Вопрос 96. Договор банковского счета

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

1. Договор относится к консенсуальным.

2. Существенные условия договора:

• Его предмет

• Размер денежной суммы на счете

• Вид счета

• Проценты по обслуживанию счета

• Форма договора

• Иные условия для отдельных видов банковских счетов

3. Двухсторонне обязывающий договор. Он порождает права и обязанности у банка и владельца счета

4. Является возмездным договором. По нему владелец счета должен уплачивать банку расходы по совершению операций по счету. Плата за такие услуги определяется по соглашению сторон.

5. Публичный договор. Его заключение предлагается всякому клиенту, обратившемуся в банк

Элементами указанного договора ГК называет следующие:

1. Стороны договора банковского счета. Одна сторона – банк. Однако вместо банка участником договора может выступать кредитное учреждение, обладающее лицензией на открытие банковского счета. Вторая сторона – клиент. Клиентом принято называть владельца счета – это лицо на имя, которого банк или кредитная организация открывает счет. Владельцами счета могут быть как граждане, так и ЮЛ, публично-правовые образования.

2. Предмет. В широком смысле слова – это банковские услуги. В узком – это действия банка, которые состоят в открытии счета, принятии и зачислении денег на счет, выполнение распоряжений клиента о списании и выдаче денежных сумм, проведение других операций по счету.

3. Форма., но способы заключения договора могут быть различными. Наиболее распространенный – заключение договора в виде единого документа, подписанного сторонами. Заключение договора без составления единого договора

4. Срок. Это не существенное условие. Оно определяется по соглашению сторон. Исходя из этого договор банковского счета бывает следующих видов:

   • Срочные договоры, которые делятся на краткосрочные, среднесрочные (до 3 месяцев), долгосрочные (1 год и более)

   • Бессрочные договоры. Заключаются без определения срока и могут быть расторгнуты по первому требованию владельца счета

5. Содержание. Банк по отношению к своему клиенту обязан совершать следующие действия:

   • Вести счет клиента - обслуживание счета в данном банковском учреждении

   • Своевременно совершать поручения клиента, которые касаются расчетно-кассовых операций

   • Платить клиенту проценты за остаток банковского счета. Проценты могут быть установлены 2 способами: по соглашению сторон в договоре, по ставке банковского процента (ставке рефинансирования)

   • Банк обязан сохранять банковскую тайну по ведению счета клиента. Банковская тайна касается номера и вида счета, операций по счету, сведений о клиенте.

В свою очередь клиент обязан уплачивать банку расходы по ведению операций по счету. Эта плата устанавливается как вознаграждение за услуги. Ответственность банка за ненадлежащее совершение операций по счету.

Банк отвечает перед клиентом за следующие правонарушения:

• Несвоевременное зачисление денег на счет (в одном городе 3 дня, в разных городах 7 дней)

• Необоснованное списание банком денежных средств со счета клиента.

• Невыполнение указаний клиента о перечислении денежных средств со счета клиента

• Невыполнение указаний клиента о выдачи ему денежных средств и процентов

Ответственность банка наступает по ст.395 ГК и предполагает уплату процентов.Кроме того возмещаются убытки в части непокрытой неустойкой.