97

ЦЕНТРАЛЬНА СПІЛКА СПОЖИВЧИХ ТОВАРИСТВ УКРАЇНИ

ЛЬВІВСЬКА КОМЕРЦІЙНА АКАДЕМІЯ

ІНСТИТУТ ЕКОНОМІКИ ТА ФІНАНСІВ

Кафедра банківської справи

Дипломна робота магістра

на тему: « ДЕПОЗИТНА ПОЛІТИКА БАНКУ ТА ШЛЯХИ ЇЇ РЕАЛІЗАЦІЇ В КОНКУРЕНТНОМУ СЕРЕДОВИЩІ»

Виконав: студент групи 13.62

Спеціальності 8.03050802

«Банківська справа»

Ханюченко В. В.

Керівник: к. е. н. доц. Рущишин Н. М.

Львів - 2013

ЗМІСТ

ВСТУП

РОЗДІЛ 1 ТЕОРЕТИЧНІ-МЕТОДОЛОГІЧНІ АСПЕКТИ ФОРМУВАННЯ І РЕАЛІЗАЦІЇ ДЕПОЗИТНОЇ ПОЛІТИКИ БАНКУ

1.1 Суть, значення та завдання депозитної політики банку

1.2 Характеристика депозитів банку та їх класифікація

1.3 Механізм розробки депозитної політики банку

Висновки до розділу 1

РОЗДІЛ 2. ОЦІНКА ЕФЕКТИВНОСТІ ДЕПОЗИТНОЇ ПОЛІТИКИ БАНКУ

2.1 Місце депозитів у формуванні ресурсної бази банку

2.2 Аналіз і оцінка депозитів юридичних та фізичних осіб

2.3 Оцінка процентної депозитної політики банку в конкурентному середовищі

Висновки до розділу 2

РОЗДІЛ 3. ШЛЯХИ УДОСКОНАЛЕННЯ РЕАЛІЗАЦІЇ ДЕПОЗИТНОЇ ПОЛІТИКИ БАНКУ

3.1 Використання матричних моделей для вдосконалення клієнтоорієнтовної депозитної політики банку

3.2 Розвиток системи гарантування депозитів фізичних осіб в Україні

3.3 Сучасні підходи до формування і реалізації депозитної політики банку

Висновки до розділу 3

РОЗДІЛ 4. ОХОРОНА ПРАЦІ І БЕЗПЕКА В НАДЗВИЧАЙНИХ СИТУАЦІЯХ

ВИСНОВКИ

СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ

ДОДАТКИ

ВСТУП

Фундаментальною складовою побудови та функціонування економічної системи будь-якої країни служать ресурси, які акумулювали всі учасники господарських відносин. У макроекономічних умовах, що склалися в Україні внаслідок світової фінансової кризи, аналіз формування та функціонування ресурсів банківських установ має вирішальне значення для прийняття важливих стратегічних рішень щодо подальшого розвитку економіки країни.

Раціональний розподіл фінансових ресурсів шляхом акумулювання тимчасово вільних коштів суб’єктів господарювання й населення, а також їх спрямування в кредитно-інвестиційний процес є однією з основних та важливих функцій банківської системи.

Формуючи свою політику сьогодні, вітчизняні банки повинні спиратися на знання, досвід, що існують у світі. Досвід країн із розвиненою ринковою системою підтверджує, що важливою складовою всієї банківської політики є політика формування ресурсної бази. Залучення ресурсів для комерційного банку є основою його діяльності, пріоритетним завданням, яке історично відіграє первинну і визначальну роль відносно його активних операцій і без вирішення якого банк не може існувати. Слід зазначити, що питанню формування депозитної політики не приділялося належної уваги. Це було пов’язано з тим, що попит на банківські послуги значно перевищував пропозицію; високий рівень інфляції, наявність дешевих ресурсів, зростання курсу іноземної валюти – усі ці умови забезпечували високу норму прибутку банківських операцій, змінюючи саму природу їх ризику. А наявність міжбанківського кредитування дозволяло банкам особливо не хвилюватися за структуру своїх залучених коштів. Розвиток банківської системи спричинив загострення конкуренції між банками за ресурси та ефективні напрями їх розміщення, зниження темпів інфляції призвело до зниження норми прибутку. Зменшилися міжбанківські кредити і операції на валютному ринку, що зробило формування депозитної політики комерційного банку в плані оптимізації структури залучених коштів і зниження процентних витрат за ними питанням номер один. Виходячи із цього, проблема обумовлена, по-перше, існуючим підвищенням ролі депозитної політики в забезпеченні стійкості комерційного банку, по-друге, необхідністю комплексного дослідження депозитної політики комерційного банку у взаємовідносинах із клієнтами.

Проведення депозитних операцій – одна із найважливіших економічних передумов для здійснення банківської діяльності, оскільки за рахунок депозитних коштів покривається основна частина потреб банків у фінансових ресурсах. Забезпечення банківської діяльності необхідними обсягами депозитних коштів є пріоритетним на сучасному етапі, тому і виникає проблема розробки та ефективної реалізації депозитної політики банківської установи.

Депозитна політика банку ґрунтується на дослідженні досягнутого рівня депозитних відносин банку з клієнтами і націлена на їх вдосконалення та розвиток. Банку важливо розробляти депозитну політику насамперед тому, що це дає можливість регулювати, управляти, раціонально організовувати взаємини між банком і його клієнтами.

Сучасні підходи до формування і реалізації депозитної політики банку мають відповідати певним вимогам. Загальними вимогами до депозитної політики банків є оптимальне поєднання ліквідності, дохідності і мінімізації ризиків комерційних банків. Комерційні банки включають у механізм банківського менеджменту необхідність розробки і реалізації депозитної політики.

Депозитна політика банку спрямована на оптимізацію витрат по залученню коштів на депозитному ринку за умови їх ефективного використання. Такий механізм реалізації інтересів всіх суб’єктів депозитного ринку формує ціну на депозитні кошти. Безпосередній вплив на процентні витрати мають середні залишки по оплачуваних депозитах, середня процентна ставка по них. Зростання кредитування економіки та населення свідчать про послідовну активізацію ролі банківської системи у соціально-економічному розвитку країни.

Об’єктом дипломної роботи є економічні відносини щодо формування і реалізації депозитної політики, а предметом – інструментарій формування і реалізації депозитної політики банку.

Метою дипломної роботи є дослідження науково-методичних підходів щодо формування і реалізації депозитної політики банку у конкурентному середовищі, а саме ПАТ «Ощадбанк» та визначення напрямів їх удосконалення.

У процесі дослідження використовувалися такі загальнонаукові методи, як теоретичне узагальнення, порівняння та систематизація, метод аналогій, конкретизації та формалізації, методи аналізу та синтезу, індукції та дедукції, а також метод групувань.

РОЗДІЛ 1

ТЕОРЕТИЧНІ-МЕТОДОЛОГІЧНІ АСПЕКТИ ФОРМУВАННЯ І РЕАЛІЗАЦІЇ ДЕПОЗИТНОЇ ПОЛІТИКИ БАНКУ