Розділ ііі. Аналіз банківських послуг, що надає «Івано-Франківська регіональна дирекція» пат «втб Банк».

Весь спектр послуг, які надає «Івано-Франківська регіональна дирекція» ПАТ «ВТБ Банк» для своїх клієнтів можна поділити на три великі сектори:

• Корпоративним клієнтам

• Малий бізнес

• Фізичним особам

З моменту заснування один з головних пріоритетів роботи ВТБ Банку - комплексне банківське обслуговування корпоративних клієнтів. Перш за все - великих і середніх корпоративних клієнтів різних галузей та видів діяльності.

ВТБ Банк пропонує корпоративним клієнтам повний перелік банківських послуг:

1. Депозитні програми;

2. Кредитування;

3. Розрахунково-касове обслуговування;

4. Документарні операції;

5. Зарплатні проекти;

6. Корпоративні картки;

7. Операції з цінними паперами;

8. Фінансування будівництва;

9. Розрахунковий центр клієнта;

1. Строкові депозити: «Максимум», «Строковий», «Динамічний», «Капітал», «Бонус»; Депозити до запитання : «Ефективний», «Бізнес»; Депозит для нерезидентів «Інвестиційний».

2. Кредит на придбання комерційної нерухомості, Кредит на поповнення оборотних коштів, Кредит на розвиток і модернізацію, Проектне фінансування, Кредит під заставу депозиту, розміщеного в Банку, Кредит під заставу комерційної нерухомості та ін..

3. Короткий перелік послуг розрахункового - касового обслуговування для корпоративних клієнтів:

• відкриття та обслуговування рахунків в національній та іноземній валюті;

• можливість відправлення / отримання виписки в міжнародному форматі Swift MT 940 для / від пов'язаних компаній за кордоном, з перетворенням її у звичний для одержувача формат;

• переклади та зарахування грошових коштів у національній та іноземній валюті;

• продаж, покупка, конверсія валюти;

• авансове зарахування гривневих коштів при продажу іноземної валюти;

• прийом та видача готівкових коштів;

• установка і обслуговування системи «Клієнт-Банк»;

• інкасація та доставка готівкових коштів;

• нарахування і виплата відсотків на незнижуваний залишок грошових коштів на рахунку;

• надання в оренду індивідуальних банківських сейфів;

• організація прийому платежів на користь юридичних осіб, а також готівкової виручки на підставі укладених з ними договорів, за продані товари, надані послуги.

4. Документарні операції і торгове фінансування для корпоративних клієнтів:

Послуги імпортерам: гарантії; імпортні акредитиви; фінансування під покриття експортних кредитних агентств.

Послуги експортерам: гарантії; експортні акредитиви.

5. ВТБ Банк пропонує можливість корпоративним клієнтам створити ефективний механізм виплати заробітної плати на міжнародні платіжні картки VISA, MasterCard. При цьому, банк додатково випускає кредитні картки співробітникам підприємства з поновлюваними кредитними лімітами.

6. ВТБ Банк пропонує скористатися міжнародними корпоративними картами систем Visa і MasterCard, які допоможуть здійснювати готівкові та безготівкові платежі, як на території Україні, так і за її межами.

7. ВТБ Банк високоякісно і оперативно здійснює професійну діяльність на ринку цінних паперів, проводить операції з цінними паперами для клієнтів фізичних та юридичних осіб, резидентів і нерезидентів України.

ВТБ пропонує:

• комплексне брокерське обслуговування клієнтів на організаційно оформленому та позабіржовому ринку цінних паперів, або виконання

• разових заявок клієнтів на покупку або продаж цінних паперів;

• дилерські послуги - покупка-продаж цінних паперів в / із портфеля банку;

операції прямого та зворотного РЕПО.

8. ВТБ Банк пропонує будівельним організаціям, що здійснюють будівництво житла і нежитлової нерухомості, організацію фондів фінансування будівництва.

Функціонування фондів фінансування будівництва абсолютно прозорі і зрозумілі як будівельникам, так і потенційним покупцям житла. Вони дозволяють, з одного боку, отримати Забудовникам фінансову підтримку, а з другого - організувати продаж квартир та нежитлової нерухомості покупцям.

9. Розрахунковий центр клієнта (РЦК) - унікальна послуга, яка є частиною системи дистанційного обслуговування і дозволяє адмініструвати рахунки основного підприємства і пов'язаних структур (філій, дочірніх підприємств) з одного робочого місця.

Особливу увагу ВТБ Банк приділяє обслуговуванню малого бізнесу. Враховуючи зростаючий попит малих підприємств на фінансові послуги, банком була налагоджена робота мережі відділів обслуговування малого бізнесу в усіх обласних центрах країни - в повній відповідності до стандартів групи ВТБ, були розроблені нові банківські програми та продукти, спрямовані на максимально повне задоволення запитів приватного бізнесу в сферах виробництва, торгівлі та послуг.

У філіальну мережу впроваджена технологія кредитування клієнтів малого бізнесу, заснована на аналізі грошових потоків, оцінці кредитоспроможності бізнесу позичальника з використанням реальних даних про діяльність та порівняльного аналізу.

Сьогодні клієнтам банку - представникам малого бізнесу - були запропоновані нові продукти: в тому числі, овердрафт, кредит під заставу депозиту, комерційний депозит та ін..

Пакет послуг, які надає банк для клієнтів цієї групи подібний до пакету послуг для корпоративних клієнтів, але дещо видозмінений з урахуванням фінансового стану таких клієнтів, їх становища на ринку та інших факторів.

Сьогодні ВТБ Банк впроваджує якісно новий рівень обслуговування фізичних осіб. Продумана стратегія розвитку роздрібного бізнесу дозволила створити продуктовий ряд для приватних клієнтів, який відрізняється вигідними умовами і зручним обслуговуванням.

Лінійка продуктів від ВТБ Банку - це класичний якісний ряд банківських пропозицій європейського рівня. Продуктові рішення банку створені на основі напрацювань материнського банку і максимально гармонійно адаптовані під потреби українців і реалії вітчизняного ринку.

ВТБ Банк продовжує активно розширювати перелік послуг для населення, пропонуючи фінансові рішення на різні випадки життя, набір банківських продуктів і послуг в рамках одного пакетної пропозиції, інструменти для накопичення, акційні пропозиції по депозитним програмам та ін..

На даний момент «Івано-Франківська регіональна дирекція» ПАТ «ВТБ Банк» пропонує банківські послуги таких видів:

• Рахунки і заощадження;

• Private Banking;

• Грошові перекази;

• Платіжні карти;

• Пакетні пропозиції та кредитні картки;

• Кредити;

• Сейфові комірки;

• Операції з чеками;

• Дистанційне обслуговування;

• Готівкова валюта і платежі населення;

• Банківські метали.

Рахунки і заощадження:

ВТБ Банк пропонує відкрити поточний рахунок у національній валюті та іноземних валютах (долари США, євро, російські рублі):

на своє ім'я;

на ім'я іншої особи;

на користь третьої особи.

Поточні рахунки відкриваються на підставі наступних документів:

1. заяви;

2. паспорта або документа, що його замінює;

3. довідки про присвоєння ідентифікаційного номера ДПІ (для резидентів);

4. картки зі зразком підпису.

Ви можете надати право розпоряджатися грошовими коштами на рахунку своєму представнику на підставі довіреності, оформленої безпосередньо в ВТБ Банку або нотаріально засвідченої.

Всі операції по рахунку здійснюються відповідно до діючих тарифів Банку на дату проведення операції.

ВТБ Банк пропонує різноманітні депозитні програми для фізичних осіб.

Депозитні програми банку допоможуть зберегти і примножити Ваші заощадження. Вклад в банку дозволить Вам раціонально і ефективно розпоряджатися власними коштами.

ВТБ Банк пропонує різні види вкладів - депозитні вклади у гривні та іноземній валюті. Ви вибираєте зручну для вас депозитну програму і впевнено дивіться в майбутнє.

Короткий опис депозитних вкладів:

Депозитна картка «Скарбничка» об'єднує в собі властивості депозиту і платіжної карти, а саме, вільне користування коштами та нарахування підвищених відсотків. Карта відкривається в одній з трьох валют: гривнях, доларах США або євро. Відсотки виплачуються щомісяця на карту.

Депозитний вклад «Цільовий накопичувальний план» - це саме та програма, яка допоможе Вам у досягненні поставленої мети та реалізації Ваших планів. Поповнюючи депозит щомісяця, Ви отримуєте підвищену процентну ставку та унікальну можливість накопичити кошти на важливі події у Вашому житті. Також при купівлі пакета послуг ВТБ банку Ви отримуєте підвищені процентні ставки по депозиту.

Депозитний вклад «Зручний» дозволяє регулярно поповнювати депозитний рахунок невеликими сумами, не відвідуючи відділення банку. Депозитний вклад «Зручний» заощаджує Ваш час і гроші одночасно, оскільки він може автоматично поповнюватися з Вашої платіжної картки, відкритої в ВТБ Банку, в зазначені Вами терміни.

Депозитний вклад «Пенсійний» одночасно дозволяє накопичити гроші на важливі події у Вашому житті завдяки поповненню і отримувати щомісячну додаткову надбавку до пенсії, завдяки щомісячному нарахуванню та виплаті відсотків. Процентна ставка по цьому вкладу вища, ніж по депозитах з подібними умовами.

Депозитний вклад «Дитячий» розроблений для накопичення коштів на майбутнє дитини. Якщо Ви відкриваєте депозитний вклад «Дитячий» у ВТБ Банку, Ви отримуєте можливість постійно збільшувати суму вкладу: програма дозволяє в будь-який момент поповнювати депозитний вклад.

Депозитний вклад «Класичний» - це внесок з максимальною процентною ставкою розроблений спеціально для тих, хто хоче надійно і вигідно розмістити, а також отримати максимальний дохід. Нараховані відсотки можна отримувати щомісячно або в кінці терміну дії договору.

Документи, необхідні для оформлення депозитного вкладу:

• паспорт або документ, що його замінює;

• довідка про присвоєння ідентифікаційного номера ДПІ.

Private Banking

ВТБ Private Banking - це ексклюзивний банківський сервіс, призначений для особливих клієнтів. Він створений з урахуванням Вашого статусу та високої вимогливості до обслуговування.

Банк пропонує Вам індивідуальну програму обслуговування капіталу, що поєднує в собі кращі рішення з практики приватного банківського обслуговування, професіоналізм нашої команди і надійність фінансової групи:

• класичні банківські послуги: ВТБ Банк допомагає успішним людям найбільш ефективно реалізувати свій фінансовий потенціал, а також забезпечити зростання особистого капіталу.

• нефінансові послуги: досвід і репутація дозволяють відповідально рекомендувати клієнтам нефінансові послуги організацій-партнерів, домагаючись найкращого балансу ціни та якості.

Грошові перекази

В даний час ВТБ Банк працює з 10 міжнародними системами грошових переказів. Кожна з них має свої переваги - за тарифами, швидкості проходження грошей, географії, додаткових послуг (Додаток ).

Фахівці Банку допоможуть вибрати найбільш оптимальний варіант і здійснити грошовий переказ в точки обслуговування, що знаходяться в більшості великих міст світу. Здійснити переклад з будь-якої грошової системи можна у всіх відділеннях ВТБ Банку, за винятком відділень, які розміщені тут.

Також, Ви можете скористатися новою послугою та отримати переклад на платіжну картку, не відвідуючи відділення.

Платіжні картки

ВТБ Банк використовує картки виду Visa та MasterCard і Cirrus/Maestro. Платіжні картки ВТБ Банку - це сучасний засіб розрахунків, яке дозволяє Вам:

• зручно і безпечно отримувати доступ до Вашого банківського рахунку 24 години на добу;

• користуватися міжнародною системою платежів (оплачувати без комісійних зборів товари і послуги, не використовуючи готівку грошові кошти);

• отримувати готівкові грошові кошти через глобальну мережу пунктів видачі готівки і банкоматів;

• уникнути необхідності мати при собі велику кількість готівкових грошових коштів;

• оплачувати товари та послуги через Інтернет;

• не декларувати кошти, що перебувають на рахунку банківської карти, при виїзді за кордон;

• отримувати щомісячний деталізований звіт за видатками.

У ВТБ Банку можливо:

• оформити одну або декілька додаткових карт до власного рахунку для членів своєї сім'ї;

• оформити послугу GSM-банкінгу, що дозволяє оперативно отримувати інформацію про проведені транзакції на мобільний телефон;

• поповнювати свій картковий рахунок як самостійно, так і через довірених осіб;

• поповнювати свій картковий рахунок як через внесення готівкових грошових коштів, так і через переказ коштів з рахунків з інших банків.

Безпека карткового рахунку забезпечується захищеною від підробки платіжною карткою та ПІН-кодом, який відомий тільки Вам.

Пакетні пропозиції та кредитні картки

ВТБ Банк пропонує скористатися комплексними пропозиціями, центральне місце в яких займає платіжна картка. Так, в пакеті послуг «Привілей» - це карта рівня Platinum, в пакеті послуг «Престиж» - карта рівня Gold, в пакеті «Достаток» та «Футбольна карта» - карта рівня Standard / Classic.

Кожен з пакетів послуг включає в себе ряд банківських продуктів на спеціальних умовах, пропозиції від партнерів банку та обслуговування персональним менеджером-консультантом для власників преміальних карток, пропозиції щоденного обслуговування для масового клієнта, додаткові банківські та небанківські послуги.

Кредити

Що стосується кредитів, то ВТБ Банк надає такі його види:

1. Кредит готівкою:

   1. Кредит під заставу депозиту;

   2. Кредит готівкою «Перший крок»;

   3. Кредит готівкою «Великі можливості»;

   4. Кредиту «Комерсант»;

2. Автокредитування:

   1. Покупка нового автомобіля;

   2. Купівля вживаного автомобіля;

   3. Покупка заставного автомобіля через аукціон;

   4. Програма «Провідна Автоцивілка»;

3. Іпотечне кредитування:

   1. Квартира на вторинному ринку житла;

   2. Кредит під заставу нерухомості.

Сейфові комірки

Їдучи у відпустку, тривале відрядження або просто побоюючись за збереження наявних в квартирі цінностей, Ви можете скористатися депозитарієм ВТБ Банку, обладнаним індивідуальними сейфами ROSENGRENS (Швеція). В сейфі можна зберігати готівку гроші, цінні папери, дорогоцінні метали і камені, ювелірні прикраси, ділову документацію, конфіденційні документи, антикваріат, реліквії, твори мистецтва, електронні носії інформації та інші цінності.

Ви завжди можете орендувати комірку необхідного розміру в зручному місці і на потрібний термін.

Для оренди сейфової осередку необхідно:

• звернутися до філії або відділення ВТБ Банку, обладнане сховищем індивідуальних сейфів;

• укласти договір оренди;

• внести орендну плату, суму застави за ключ;

• отримати комплект ключів від клієнтського замка.

Для укладення договору оренди необхідно надати паспорт або інший документ, що засвідчує особу, а також довідку про присвоєння ідентифікаційного номера. Сума орендної плати залежить від терміну оренди і розміру індивідуального сейфа. Оплата оренди приймається за весь її період, як у готівковій, так і в безготівковій формі. Договір оренди може бути продовжений.

Індивідуальний сейф надається як одному, так і двом орендарям у спільне користування. Банк може укласти договір оренди сейфа з двома орендарями - фізичними особами. У цьому випадку доступ до сейфової осередку здійснюється двома орендарями одночасно або одним з орендарів на умовах, узгоджених в договорі оренди.

Ставши орендарем, Ви також можете оформити довіреність на користування індивідуальним сейфом третій особі.

Операції з чеками

Дорожні та іменні чеки

Дорожній чек - це платіжний документ, що представляє собою грошове зобов'язання емітента виплатити позначену в чеку суму власникові - конкретній фізичній особі, зразок підпису якого поставлений на чек в момент продажу. Щоб скористатися чеком, його власник повинен обов'язково в присутності касира або операціоніста поставити свій підпис на чеку ще раз. Емітентами чеків є комерційні банки, кредитні і фінансові інститути, туристичні компанії.

ВТБ Банк пропонує один з найбільш зручних і безпечних способів зберігання грошових коштів - дорожні чеки.

Цей спосіб зберігання грошей зручно застосовувати як під час подорожей, так перебуваючи вдома. Дорожні чеки не мають обмежень по терміну дії, при необхідності їх можна перевести в готівку або використовувати як засіб платежу. Одним з головних декларованих переваг дорожніх чеків є те, що в разі крадіжки, втрати або пошкодження чеки можна відновити в повному обсязі, навіть перебуваючи в іншій країні світу.

Оформлення дорожніх чеків

Придбати дорожні чеки в обраній валюті можна у відділеннях ВТБ Банку, пред'явивши документ, що засвідчує особистість.

Найбільшими світовими емітентами дорожніх чеків є:

American Express (чеки American Express, CitiCorp);

Travelex (чеки Visa Interpayment, Thomas Cook Mastercard).

На Україні продаються тільки дорожні чеки American Express. ВТБ Банк пропонує наступні різновиди дорожніх чеків:

American Express - чеки для безпечного зберігання грошей під час подорожей;

American Express Secure Funds - чеки для безпечного зберігання вдома.

Всі ці різновиди, незважаючи на розходження в назвах, є, перш за все, дорожніми чеками American Express, вони продаються, використовуються і оплачуються за одним і тим же універсальним правилам.

Видача готівки по дорожніх чеках

ВТБ Банк видає готівку по дорожніх чеках, випущених найбільшими світовими емітентами в двох основних вільно конвертованих валютах: доларах США та євро:

American Express (чеки American Express, CitiCorp);

Travelex (чеки Visa Interpayment, Thomas Cook Mastercard).

Іменний чек - це цінний папір, що містить нічим не обумовлене розпорядження чекодавця банку здійснити платіж зазначеної в ньому суми чекодержателю. Чекодавцем є особа, яка має грошові кошти в банку, якими він має право розпоряджатися шляхом виставляння чеків, чекодержателем - особа, на користь якої виданий чек, платником - банк, в якому знаходяться грошові кошти чекодавця.

У відділеннях ВТБ Банку отримати готівкові кошти за іменним чеком можна через процедуру інкасо. Інкасо - посередницька банківська операція з передачі грошових коштів від платника до одержувача через банк із зарахуванням цих коштів на рахунок одержувача або видачею готівки. Одночасно з прийняттям чека на інкасо клієнтом вноситься застава в національній валюті за курсом Національного банку України на день здійснення операції в розмірі 50,00 EUR (п'ятдесят євро) плюс 2% (два відсотки) від суми чека.

Всі операції з чеками проводяться тільки при пред'явленні документа, що посвідчує особу.

Чеки Tax Free

Компанія GLOBAL BLUE, міжнародної програмою якої є чеки Tax Free, володіє найбільшою в світі мережею представництв по відшкодуванню податків, і найбільшою клієнтською базою мандрівників, які коли-небудь користувалися її послугами. Основоположний принцип діяльності GLOBAL BLUE - надання послуг з відшкодування податку на придбані і вивезені з країни в особистому багажі товари.

Чеки Tax Free - дозволяють клієнту - фізичній особі отримувати грошове відшкодування податку на додану вартість (ПДВ), що входить у вартість купленого за кордоном товару.

Чек Tax Free являє собою іменний платіжний документ, який оформляється в будь-якому магазині, що входить в систему GLOBAL BLUE в Європі, Латинській Америці і азіатських країнах, при придбанні товарів іноземцями. Чеки Tax Free виписуються у валюті країни, на території якої знаходиться оформив їх магазин.

Скориставшись програмою, мандрівники можуть повернути до 20 відсотків вартості покупки, в залежності від того, яка ставка ПДВ встановлена ​​в країні, де був виписаний чек, і величини витрат системи GLOBAL BLUE на обробку чеків.

Дистанційне обслуговування

Обслуговування через банкомати

Переказ з картки на картку

Отримання міні-виписки

ВТБ Банк пропонує своїм клієнтам дистанційне обслуговування через мережу банкоматів, яка надає можливість використовувати платіжну картку 24 години на добу.

За допомогою банкоматів Ви отримуєте можливість здійснювати зручні перекази з картки на картку, поповнювати рахунки операторів мобільного зв'язку, одержувати міні-виписки, знімати готівкові кошти, переглядати і роздруковувати баланс карткового рахунку та здійснювати інші операції.

GSM-банкінг

GSM-банкінг - це система цілодобового контролю за рухом коштів по Вашому картковому рахунку за допомогою SMS-повідомлень на мобільний телефон.

Незалежно від Вашого місця перебування і часу доби, за допомогою мобільного телефону і послуги GSM-банкінг Ви завжди будете мати доступ до інформації про стан карткового рахунку, зможете постійно контролювати всі прибуткові та видаткові операції по Вашій карті, будете знати час і місце здійсненої операції.

Підключення до даної послуги здійснюється безкоштовно.

Готівкова валюта і платежі населення

Прийом платежів від фізичних осіб

Платежі населення - це комплекс банківських послуг, що дозволяє здійснювати розрахунки фізичних осіб за товари, роботи і послуги підприємств, організацій, установ та приватних підприємців у всіх пунктах прийому платежів ВТБ Банку по всій території Україні. При цьому якщо банк має договірні відносини з юридичною особою, на адресу якого здійснюється платіж, з фізичної особи комісія при здійсненні платежу може навіть не стягуватися. Вартість послуг з оплати комунальних та інших платежів для фізичної особи, як правило не перевищує 1% від суми платежу

ВТБ Банк приймає від населення платежі всіх видів:

за комунальні послуги

за товари на користь підприємств і організацій

за придбане нерухоме майно на користь будівельних компаній

за навчання, за страхові, медичні та інші послуги

всі види платежів від фізичних осіб

Крім того, за допомогою карток міжнародних платіжних систем MasterCard і Visa, Ви можете оплачувати комунальні послуги, телефон, послуги міжміського зв'язку, електроенергію та інші послуги через Інтернет.

Операції з готівковими коштами

ВТБ Банк пропонує Вам послуги з купівлі і продажу готівкової валюти. Валютообмінні операції Ви можете здійснювати в будь-якому відділенні банку.

Операції, які Ви можете зробити:

Купити готівкову іноземну валюту за готівкову гривню.

Продати іноземну валюту за готівкову гривню.

Здійснити зворотний обмін фізичним особам-нерезидентам невикористаних готівкових гривень на готівкову іноземну валюту.

Здійснити обмін зношених та пошкоджених банкнот іноземної валюти на придатні.

Банківські метали

З 12 вересня 2011 ВТБ Банк пропонує клієнтам нову послугу з продажу золотих злитків.

Банківськими металами традиційно вважаються золото, срібло, платина і паладій, але найпопулярнішим і найбільш привабливим з них є саме золото. Золото завжди мало особливу цінність у всіх народів світу.

ВТБ Банк пропонує клієнтам мірні золоті злитки 999,9 проби одного з провідних світових виробників ARGOR HERAEUS SA - Швейцарія. Мірні злитки можна придбати у ваговій номенклатурі від 1 до 1000 грамів.