Тема 1. Сущность, цели, задачи, функции и операции цб

1.1 Сущность, цели и задачи центрального банка

1.2 Функции центрального банка

1.3 Принципы деятельности центрального банка

1.4 Независимость как неотъемлемый признак деятельности центрального банка

1.5 Операции центрального банка

1.6. Отличие центрального банка и коммерческого банка

1.1 Сущность, цели и задачи центрального банка

Центральный банк следует определять как общественный денежно-кредитный институт, регулирующий денежный оборот в наличной и безналичной формах в общественных интересах.

Главная цель и задачи центрального банка в первую очередь связаны с денежной системой.

В Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» отмечается, что «целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы».

В соответствии со своей сущностью и целевой ориентацией задачи центрального банка в основном сосредоточены по следующим направлениям:

1. по отношению к экономике в целом;

2. по отношению к правительству;

3. по отношению к банкам и банковской системе.

Задачи, касающиеся экономики в целом, прежде всего связаны с обеспечением экономического оборота необходимыми денежными средствами, достаточными для совершения обмена продуктами труда. Искусство центрального банка состоит при этом в том, чтобы, обладая монопольным правом выпуска наличных денег, храня и учитывая золото­валютные резервы страны, эмитировать такую массу платежных средств, которые были бы не только достаточными для производства и обращения продукта, но и обеспечивали стабильность национальной денежной единицы во внутреннем и внешнем экономическом обороте. Подобная дву­единая задача центрального банка является главной, определяющей всю его деятельность как эмиссионного института страны.

Будучи частью государственного устройства, обеспечивая вместе с правительством развитие экономики, центральный банк предоставляет ему в рамках своей сущности необходимую помощь в реализации экономических программ, при надобности покрывает сезонные разрывы в накоплениях, размещает государственные ценные бумаги. Оказывая подобное содействие, банк должен не повредить при этом выполнению отмеченной выше основной своей задачи.

По отношению к банкам центральный банк является «банком банков». Его задача состоит в том, чтобы при необходимости быть кредитором последней инстанции, поддерживать их ликвидность. Там, где он обладает полномочиями органа надзора, его задачи связаны с обеспечением эффективной деятельности кредитных учреждений. Устанавливая процедуру допуска коммерческих банков на бан­ковский рынок, определяя экономические нормативы по конкретным направлениям их деятельности, правила и стандарт ведения операций, центральный банк становится ответственным за качество их деятельности.

1.2. Функции центрального банка

Исходя из специфики целевой ориентации и с учетом назначения Банка России можно выделить 5 его основных функций.

1. функция денежно-кредитного регулирования (регулирующая);

2. функция нормативного регулирования (нормативно-творческая) ;

3. операционная функция;

4. информационно-аналитическая функция;

5. надзорная и контрольная функции.

В рамках денежно-кредитного регулирования Банк России в соответствии с федеральным законом, определяющим его деятельность, выполняет следующие функции:

– во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

– монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

– выступает кредитором последней инстанции для коммерческих банков, организует систему их рефинансирования.

Функция нормативного регулирования (нормативно-творческая функция) предусматривает:

– разработку правил ведения банковских операций;

– определение порядка и правил бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

– определение правил ведения расчетов в Российской Федерации;

– разработку правил расчетов с международными организациями, государствами, а также с юридическими и физическими лицами.

Операционная функция позволяет Банку России:

– осуществлять самостоятельно либо по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок;

– управлять своими золотовалютными резервами;

– обслуживать счета бюджетов всех уровней бюджетной системы страны посредством ведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов.

В соответствии с информационно-аналитической функцией Банк России:

– проводит анализ и прогнозирование состояния экономики в целом по стране и регионам, прежде всего в области денежно-кредитных и валютно-финансовых отношений, ценообразования, публикует соот­ветствующие материалы и статистические данные;

– участвует в разработке прогноза платежного баланса страны, организует его составление;

– устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к национальной денежной единице.

Надзорная и контрольная функции возлагают на Банк России:

– надзор за деятельностью банков и банковских групп;

– государственную регистрацию банков, выдачу им лицензий на осуществление банковских операций, приостановку их действий и отзыв их;

– регистрацию банками эмиссий ценных бумаг;

– валютное регулирование и валютный контроль.

Поскольку деятельность центрального банка может выражать интересы различных экономических субъектов, его функции разделяют на функции, выполняемые им:

1. от имени и в интересах государства;

2. от своего имени, но в интересах общества;

3. от своего имени и в своих интересах.