22. Особенности деятельности центральных банков. Цб рф, его функции и операции.

Функции Центральных банков. 1. являются банками банков; 2. осуществляют монопольную эмиссию банкнот и организует их обращение; 3. являются банкиром правительства; 4. проводят денежное кредитное регулирование.

Денежная система РФ функционирует в соответствии с конституцией РФ, Инструкцией №1 «О порядке регул-ия деят-ти кред-х орг-ий», законом «О ЦБ РФ (Банке России)» от 12 апреля 1995 г., а также другими законами.

Цели ЦБ РФ:

1 защита и обеспечение устойчивости рубля в том числе его покупательной способности по отношению к ин.валютам;

2 развитие и урепление банковской системы РФ;

3 обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Другими словами Б.Р. является органом регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций, за соблюдением ими банковского законодательства и нормативных актов с целью поддержания стабильности банковской системы, защиты интересов вкладчиков и кредиторов.

Основными функциями ЦБ РФ являются

1.проведение гос-ой ден.-кредитной политики по развитию рыночной экономики;

2. функция эмиссии денег и организации денежного обращения: установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег, определение признаков платежеспособности ден. знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а так же их уничтожение;

3. функция кредитования ком. банков на основе рефинансирования портфеля их ресурсов. ЦБ производит кредитование только банковских учреждений;

4. функция организации безналичных расчетов народного хоз-ва. ЦБ устанавливает принципы организации расчетов, способы совершения платежей, формы бланков ден. документов, этапы их бухгалтерской обработки и порядок совершения расчетных операций;

5. функция организации банковских операций, бухг. учета и статистической отчетности о работе банков. Банк создает правила финансировании, кредит-я, расчетов и кассовых операций, а также бухг. учета и отчетности по основным участкам деятельности кредитн. учреждений;

6. функция гос. регистрации кредитных учреждений. выдает и отзыват лицензии кр-ых орг-ий и орг-ий, занимающихся их аудитом;

7. ф-ция организации гос. контроля за деят-тью кредитных учреждений;

8. ф-ция реализации облигаций гос. займов и кредитования расходов федерального бюджета;

9. ф-ция регулирования золотовалютных резервов страны;

10. ф-ция составления платежного баланса страны.

В своей деятельности ЦБ использует следующие инструменты: учетная ставка ; нормативы обязательных резервов; операции на открытом рынке; рефинансирование банков; валютное регулирование; установление ориантиров роста ден-ой массы; прямые количественные ограничения деятельности коммерческих банков.

23. Кредитование юр. Лиц.: субъекты и объкты кредитования, виды кредитов и условия кредитования.

Кредитование юридических лиц осуществляется в основном на производственные цели, например на расширение производства и реализацию продукта.

Субъектом кредитования (получателем кредита) с позиции классического банковского дела являются юридические лица, име­ющие материальные или иные гарантии совершать экономические, в том числе кредитные сделки, а именно * предприятия и организации; *другие банки;

Вид кредитов отображает совокупность свойств, которые характерны для той или иной конкретной кредитной сделки в экономическом и органи­зационном отношении.

Виды кредитов различаются не только по субъектам их получения, но и по другим критериям. К ним относятся: • связь кредита с движением капитала; • сфера применения кредита; • срок кредита; • платность кредита; • обеспеченность кредита.

По связи кредита с движением капиталов: ссуда денег и ссуда капитала.

Ссуда денег связана с потребительскими или иными целями, когда кредит не приносит прира­щения общественного продукта, а затрачивается и погашается за счет уже созданных накоплений. Ссуда капитала предполагает не про­едание продукта, а его увеличение и является наиболее типичным видом банковского кредита.

По сфере применения: 1) кредиты в сферу производства и 2) в сферу обращения.

В зависимости от срока: онкольные, краткосроч­ные, долгосрочные и среднесрочные.

По критерию – платность кредита: банковские ссуды с рыночйой процентной ставкой, повы­шенной и льготной. Рыночная цена кредита - это та его цена, которая складывается на рынке в данный момент, исходя из спроса и предложе­ния, по различным видам банковских ссуд. Ссуды с повышенной процентной ставкой, как правило, возникают в связи с большим риском кредитования клиента, нарушением им условий кре­дитования, прогнозом увеличения стоимости кредитных ресурсов и др. Ссуды, предоставляемые на условиях льготного процента, являются элементом дифференцированного подхода к кредитованию, возника­ют во взаимоотношениях с акционерами, при рефинансировании цент­рализованных кредитов эмиссионного банка (при условии пониженной по сравнению с их рыночной ценой), кредитовании сотрудников банка (в особых случаях банки предоставляют им и беспроцентные ссуды).

Обеспечение кредита: обеспеченные и необеспеченные (доверительные).