- •1. Сущность денег, их необходимость и происхождение. Функции и виды денег. Роль денег в рыночной экономике.
- •2. Теории денег, их особенности. Современные теории денег.
- •2.Кембриджский вариант колличественной теории денег.
- •3. Денежное обращение (до): наличное, безналичное. Денежная масса и денежные агрегаты.
- •4. Денежная сис-ма и эволюция ее развития; особенности формирования и развития денежной системы рф.
- •5.Инфляция: причины, сущность, формы. Особ-ть инфл-ых проц-в в рф. Антиинфл-я пол-ка.
- •8. Рынок ссудных капиталов, его особенности и структура. Ссудный процент, принципы и границы формирования ссудного процента.
- •9. Валютная система: понятие, эвол-ия, элементы.
- •10. Валютный курс как экономическая категория. Режим валютных курсов. Факторы, влияющие на валютный курс.
- •11. Платежный баланс страны, его стр-ра, методы покрытия дефицита пб и регулирование пб.
- •12. Международные расчеты: понятие, сущность. Особенности различных форм м/народных роасчетов.
- •13. Понятие банковской системы и ее свойства. Типы банковских систем. Характеристика элементов банковской системы.
- •15. Возникновение и развитие банков, их виды, функции и роль в развитии экономиики.
- •16. Коммерческие банки, их операции. Банковский продукт.
- •17. Собственные и привлеченные ресурсы коммерческого банка. Собственный капитал и его функци.
- •18. Доходы и расходы коммерческого банка. Формирование и использование прибыли банка. Оценка уровня прибыли.
- •19. Состав,структура и качество активов банка
- •20.Экономическая сущность пассивных банковских операций. Депозитные и внедепозитные операции.
- •21. Экономичесая сущность активных операций банка. Классификация активных операций.
- •22. Особенности деятельности центральных банков. Цб рф, его функции и операции.
- •23. Кредитование юр. Лиц.: субъекты и объкты кредитования, виды кредитов и условия кредитования.
- •Объекты кредитования.
- •24. Этапы процесса кредитования. Кредитная документация, предоставленная банку. Порядок выдачи и погашения кредита.
- •26. Кредитная политика ком. Банка., её элементы. Факторы, определяющие кредитную политику.
- •27. Кредитный договор банка с клиентом. Правовой и экономический аспекты и требования к содержанию о оформлению кредитного договора.
- •8. Способы оценки кредитоспособности клиента.
- •29. Применение новых банковских продуктов и услуг.
- •30. Международные финансовые и кредитные институты, цели создания и особенности их функционирования.
- •1. Международный валютный фонд
- •2. Группа Мирового банка
- •3. Региональные банки
8. Способы оценки кредитоспособности клиента.
Кредитоспособность клиента коммерческого банка- способность заемщика полностью и в срок рассчитаться по своим долговым обязательствам (основному долгу и процентам). Уровень кредитоспособности клиента свидетельствует о степени индивидуального риска банка, связанного с выдачей конкретной ссуды конкретному заемщику.
Способы оценки:
1.Финансовые коэффициенты оценки кредитоспособности клиентов коммерческого банка. В мировой и российской банковской практике используются различные финансовые коэффициенты для оценки кредитоспособности заемщика. Их выбор определяется особенностями клиентуры банка, возможными причинами финансовых затруднений, кредитной политикой банка. Все используемые коэффициенты можно разбить на пять групп: коэффициенты ликвидности; коэффициенты эффективности, или оборачиваемости; коэффициенты финансового левеража; коэффициенты прибыльности; коэффициенты обслуживания долга.
Письмом ЦБ от 30.07.99 г. №223-Т анализ фин.состояния п/п – заемщика рекомендовано осуществлять в соот. с распоряжением федерального управления по делам о несостоятельности (банкротстве) №31-Р от 12.08.94. Согласно указанного документа система критериев для определения неудлетворительной структуры баланса неплатежеспособных п/п-ий базируется на следующих показателях: коэффициент текущей ликвидности и коэффициент обеспеченности собственными средствами.
Коэффициент текущей ликвидности (К1) характеризует общую обеспеченность п/п оборотными средствами для ведения хоз.деятельности и своевременного погашения срочных обязательств. Определяется по следующей формуле: К1 = II / ( V – стр.640 – 650 – 660), где II, V – итоги соответствующих разделов баланса. (другими словами коэффициент показывает отношение оборотных средств к заемным)
Коэффициент обеспеченности собственными средствами (К2) характеризует наличие собственных ОбС у п/п, необходимых для его фин.устойчивости. К2 = ( III - I ) / II. Данный коэффициент – это соотношение собственных ОбС п/п и всех ОбС.
Основанием для признания структуры баланса неудовлетворительной, а п/п – неплатежеспособным является выполнение хотя бы одного из следующих условий: 1) К1 на конец отчетного периода имеет значение < 2; 2) К2 на конец отчетного периода имеет значение < 0,1.
2. Анализ денежного потока как способ оценки кредитоспособности заемщика. Анализ денежного потока – способ оценки кредитоспособности клиента коммерческого банка, в основе которого лежит использование фактических показателей, характеризующих оборотов средств у клиента в отчетном периоде. Анализ денежного потока заключается в сопоставлении оттока и притока средств у заемщика за период, соответствующий обычно сроку испрашиваемой ссуды. 3.Анализ делового риска как способ оценки кредитоспособности клиента. Деловой риск-это риск, связанный с тем, что кругооборот фондов заемщика может не завершиться в срок и с предполагаемым эффектом. Факторами делового риска являются различные причины, приводящие к прерывности или задержке кругооборота фондов на отдельных стадиях.