15. Возникновение и развитие банков, их виды, функции и роль в развитии экономиики.

Наиболее ранними прообразами банков были храмы, служившие в качестве наиболее безопасного хранили­ща товаров и денег.(Египет, Вавилон, Ассирия…) Первыми профессионалами в области банковского дела мож­но считать средневековых менял и ростовщиков, они принимали денежные вклады у купцов на хранение, специализировались на обмене денег различных городов и стран.

Со временем менялы стали использовать эти вклады, а также соб­ственные денежные средства для выдачи ссуд и получения процен­тов, что означало превращение менял в банкиров.

Одним из первых банков в современном понимании стал основанный в 1407 г. Банк Генуи. В Западной Европе переход к кредитным банкирским домам и коммерческим банкам произо­шел во второй половине XVII в., в США история банковского дела начинается со второй половины XVIII в.

Самая первая попытка создания коммерческого банка в России была предпринята в г. Пскове воеводой Афанасием Ордин-Нащокиным, идея не была одобрена центральным правительством. В 1729-1733 гг. первые банковские операции в России стала осуще­ствлять Монетная контора, а первый коммерческий банк — Банк для поправления при Санкт-Петербургском порте коммерции и ку­печества — появился в 1754 г.

Банк– специфическое коммерческое учреждение, мобилизующее свобюодные средства населения и размещающие их от своего имени при осуществлении кредитных и других операций.

Функции банка:1.Посредн-во в платежах. Между п/п и банком: Б берет на себя обяз-во по выполнению этих опер, а п/п в свою очередь заинт-ны в банк.посред-ве, т.к. этим сущ-но сокращ.расх-ы на содерж.штата бух-ров, касс-в, инкасс-ров, вед-е кассы и т.д. 2.Посред.в кр-те – осн.и важн.ф-ция Б, т.к. устраняет препятствия, возн-щие на пути к кред-ю, минимизируя изд-ки и риск невозврата кр-та. Сущ-ть ф-ции–моб-ция своб.ден.ср.и передача их нуждающ.в них. На основе этой ф-ции бездей-щие капиталы превращаются Б в дейст-щие, это приводит к ускорению темп.разв.пр-ва,а также растет масштаб пр-ва. 3.Мобил-я ден.средств населения. Разл.слои об-ва получ-т ден.д-ды,часть к-рых аккум-ся для буд. расходов.Эти ден.доходы и сбережения сами по себе не явл.капиталом и при отсутст. банков превращ-ся в мертв. сокровище. Б-ки мобилизируют их в виде вкладов, в рез-те чего они превращ.в ссудный к-л, к-рый Б предоставляют п/п. Т.о., ден.д-ды превращ.в к-л. 4.Создание кред.орудий обращения. В процессе своей деят.Б созд-т кред.орудия обращ, напр,банк-ты и чеки, векселя, кредит карточки, электронные деньги.

Виды банков. Классификация банков по ряду признаков: 1. по типу собственности: а) гос. (Сбербанк) (51% акций у государства); б) акцион; в) паевые (учредители вносят долю не только в деньгах – здания, сооружения); в) смешанные (смешанная собственность (Сбербанк России – акционерный банк)); 2. по сфере обслуживания: а) региональные (местные); б) межрегиональный – Ухтабанк; в) нац. (гос-во); г) междунар. – Газпромбанк; 3. по кол-ву филиалов: а) бесфилиальные – Геобанк; б) многофилиальные; 4. в зависимости от обслуживаемых банком отраслей: а) многоотраслевые; б) обслуживающие преимущественно одну отрасль (Газпромбанк); 5. по характеру деятельности: а) эмиссионные, преимущественным правом является эмиссия банкнот и монет, «банк банков» (ЦБ РФ) (Федеративная Резервная Систем – ФРС (США)); б) ком. совершают кредитование пром-х, торговых и др. предприятий гл. образом за счет ден-х ср-в, которые они получают в виде вкладов (около 1200); в) ипотечные представляют долгосрочные ссуды под залог недвижимости (земли или строений). Они мобилизуют ресурсы посредством выпуска специального вида ценных бумаг, так называемых закладных листов, обеспечением которых служит заложенная в банк недвижимость; г) инвестиционные (МДМ) занимается фин-м и долгосрочным кредитованием отраслей, гл. образом пром-ти, торговли и транспорта. Через инвестиционные банки удовлетворяются значительная часть потребностей пром-х и др. предприятий в основном капитале. В отличие от ком. банков инвестиционные банки мобилизуют ресурсы путем выпуска собственных акций и облигаций, а также получение кредитов от др. ком. банков. Кроме того, инвестиционные банки принимают активное участие в акционировании и выпуске акций и облигаций др. эмитетов; д) специлиализированные они занимаются кредитованием преимущественно одной отрасли эк-ки (Внешторгбанк, Внешэкономбанк).

Роль: Б-ки я-я многофункциональными организациями, действующими в различных секторах рынка ссудного капитала. Б аккумулируют кредитные ресурсы и предоставляют своим клиентам полный комплекс финансовых услуг (кредитование, прием депозитов, расчетно-кассовое обслуживание, покупку-прод, хранение ЦБ, иностр вал и др). Банки выступают в роли фин посреднеков, обеспечивая перераспределения ден капитала. Б-й механизм распределения и перераспределения капила по сферам и отраслям позволяет развивать хозяйство в зависимости от объективных потребностй произ-ва и содействует структурной перестройке экономики. Система безналичных расчетов подразумевает наличие банков (определено законодательно). В современных условиях банк я-я единым расчетно-кас центром, специализированным институтом с высококвалифицированным штатом. Банковский кредит самый цивилизованный и эффективный, с минимальным риском. он я-я частью денежно-кредитной политики гос, с помощью его происходит увеличение или уменьшение совокупной денежной массы, обслуживающей экономику. Банки оказывают дополнительные услуги:консультационные, трастовые, лизинговые и др.