Виды лицензий

личное страхование

страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование

страхование средств на­земного транспорта, страхование средств воздушного транспорта, страхова­ние средств водного транспорта, страхование грузов, страхование иных ви­дов имущества

имущественное страхование

страхование ответственности заемщиков за непогашение кредитов, страхование ответственнос­ти владельцев автотранспортных средств, страхование иных видов ответст­венности

страхование ответственности

перестрахование

если предметом деятельности страховщика является исключительно перестрахование по видам страховой деятельности.

Рис.6.3. Виды лицензий на ведение страховой деятельности

Лицензия на проведение страховой деятельности не имеет ограничений по сроку действия, если это специально не предусмотрено при ее выдаче.

После регистрации и выдачи лицензии на проведение страховой деятель­ности государство в лице уполномоченных органов осуществляет постоян­ный надзор за деятельностью страховщиков.

Департамент страхового надзора Министерства финансов России имеет право:

-получать от страховщиков установленной отчетности о страховой деятельности и информации об их финансовом положении;

-осуществлять проверку соблюдения страховщиками страхового зако­нодательства и достоверности представляемой ими отчетности;

-при выявлении нарушений страховщиками страхового законодательст­ва - давать предписания по их устранению. В случае невыполнения указан­ных предписаний Департамент имеет право приостанавливать или ограни­чивать действие лицензии страховщика впредь до устранения выявленных нарушений либо отозвать лицензию.

С целью усиления контроля за финансовым положением страховщиков разработаны «Правила размещения страховщиками страховых резервов». В соответствии с этими правилами в покрытие страховых резервов принимаются следующие виды активов:

• государственные ценные и муниципальные ценные бумаги;

• векселя банков;

• акции, облигации, жилищные сертификаты;

• инвестиционные паи Паевых инвестиционных фондов;

• банковские вклады;

• сертификаты долевого участия в общих фондах банковско­го управления;

• доли в уставном капитале обществ;

• недвижимое имущество;

• доля премий по рискам, принятым в перестраховании;

• дебиторская задолженность страхователей;

• денежная наличность;

• денежные средства иностранная валюта на счетах в банках;

• слитки золота и серебра.

2. Саморегулирование страховой деятельности возможно в условиях создания страхового рынка, децентрализации в сфере страхо­вания, расширения круга объектов страхования.

Повышения стоимости страхования, увеличение риска наступления страхового случая приводит к формированию объектив­ной необходимости объединения организационных и финансовых усилий страховщиков.

Страховое законодательство предусматривает различные правовые формы взаимодействия страховщиков:

сострахование, перестрахование, объединения страховщиков.

Сострахование - метод распределения и выравнива­ния рисков; страховщик, получивший предложение зак­лючить договор страхования объектов с большой факти­ческой стоимостью и высокой степенью риска, может разделить на части ответственность с другими страхов­щиками, заключив договор сострахования.

Перестрахование – представляет собой систему эконо­мических отношений, при которых страховщик часть ответственности по принятым на себя рискам передает другим страховщикам с целью создания сбалансирован­ного страхового портфеля в целях обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций.

Перестраховочный договор - юридиче­ский документ, содержащий соглашение сторон о том, что риск выплаты страхового возмещения или страховой суммы, принятый на себя страховщиком по договору страхования, может быть им за­страхован полностью или частично у другого страховщика (страховщиков) по заключенному с последним договору перестрахования.

Договор перестрахования заключают две стороны:

-страховое общество, которое передает риск (цедент);

-страховое общество, принимающее риск на свою ответственность - перестраховщик (цессионарий).

По способу передачи рисков перестраховочные договоры делятся на фа­культативные (необязательные) и облигаторные (обязательные).

По факульта­тивному договору страховщик (перестрахователь) имеет право передавать застрахованные им риски, а другой страховщик (перестраховщик) имеет право принять или отказаться от принятия предложенных рисков.

По облигаторному договору оригинальный страховщик (перестрахователь) обязан передавать обусловленные доли рисков, принимаемых им на страхование в ус­тановленный период времени, другому конкретному страховщику (перестра­ховщику), а последний обязан их принимать.

Для координации своей деятельности, защиты интересов своих членов, осуществления совместных программ страховщики могут образовывать сою­зы, ассоциации и объединения.

Страховое законодательство России предусматривает и возможность со­здания страхового пула (соглашения). Страховой пул - добровольное объединение страховщиков, не являющееся юридическим лицом, создаваемое на основе соглашения между ними в целях обеспечения финансовой устойчивости страховых операций на условиях солидарной ответственности его участников.