Права и обязанности страхователя по договору страхования

Страхователь по договору страхования имеет право:

1. На получение суммы страховой выплаты по договору страхова­ния, в том числе:

   • Страховой суммы по договору страхования жизни;

   • Страхового возмещения в размере ущерба в имущественном страховании;

   • Возмещения ущерба, причиненного третьим лицам, при стра­ховании гражданской ответственности - в пределах страховой суммы1 и с учетом конкретных условий по договору.

2. На изменение условий страхования в договоре в части измене­ния страховой суммы или объема ответственности, если иное не ого­ворено в правилах страхования;

3. На досрочное расторжение договора страхования в порядке, оговоренном правилами страхования.

Наряду с правами страхователь несет определенные обязанности по договору страхования. Первой правовой обязанностью страхова­теля является уплата страховых премий в размере и порядке, которые определены в договоре. Страховая защита по договору начинается с момента уплаты первой страховой премии, даже если в тексте до­говора указан более ранний срок начала страхования. Эта обязан­ность страхователя является правовой, поскольку ее неисполнение можно обжаловать через суд.

Все остальные обязанности страхователя не подлежат судебному обжалованию. Страхователь выполняет их в своих собственных интере­сах, чтобы обеспечить себе страховую защиту, так как при их невыпол­нении размеры страхового возмещения при наступлении страхового случая могут быть уменьшены или в выплате будет отказано. Эти обя­занности подразделяются на преддоговорные и имеющие место в пери­од действия договора. Из числа последних особо выделяются те, что вступают в силу до или после наступления страхового случая.

Преддоговорные обязанности заключаются в предоставлении ин­формации о риске. В период действия договора страхователь обязан при страховании ущерба сообщить страховой компании о факторах увеличения риска, о заключении других договоров страхования по поводу того же объекта, о фактах отчуждения застрахованного иму­щества, об изменении места жительства.

Кроме того, в период действия Договора страхователь обязан со­блюдать специально согласованные или содержащиеся в Правилах страхования обязанности, направленные на уменьшение риска или предотвращение опасности, например, установка охранной сигнали­зации в помещении, противоугонных устройств в автомобиле и так далее.

При возникновении ущерба страхователь обращается к страховщи­ку с претензией о выплате страхового возмещения. При этом страхо­ватель обязан:

• Принять необходимые меры для предотвращения и устранения причин, способствующих возникновению дополнительного ущерба;

• В течение установленного срока поставить в известность стра­ховщика о происшествии;

• Подать в письменном виде заявление установленной формы о выплате страхового возмещения;

• Предоставить страховщику всю необходимую информацию об ущербе, а также документы для установления факта страхового слу­чая и определения размера ущерба. Если такой информации у него нет, то страхователь должен оказать содействие страховщику в полу­чении необходимых документов;

• Дать страховщику возможность проводить осмотр и обследова­ние застрахованного объекта, а также расследование в отношении причин страхового случая и размера убытков.