Особливості організації сфери послуг кредитних спілок
. Діяльність кредитної спілки ґрунтується на таких принципах:
- добровільності вступу до кредитної спілки та свободи виходу з неї (ніхто не може бути примушений вступати до кредитної спілки, а виключення з членів кредитної спілки дозволяється лише у випадках, визначених статутом);
- рівноправності членів кредитної спілки (всі члени кредитної спілки мають рівні права, в тому числі у разі голосування на загальних зборах, незалежно від розміру пайового та інших внесків);самоврядування (забороняється будь-яке втручання в діяльність кредитної спілки, за винятком випадків, передбачених законом);гласності (кредитна спілка зобов'язана забезпечити повне та своєчасне інформування своїх членів з питань власної діяльності, на їх прохання ознайомлювати з протоколами загальних зборів і засідань інших органів управління кредитної спілки, видавати копії документів та витяги з них у порядку, визначеному статутом).
Згідно з вимогами законодавства та відповідно до кооперативних принципів, що їх використовують кредитні спілки, кожна людина у разі потреби може звернутися до кредитної спілки і стати її членом. Такий кандидат у члени кредитної спілки передусім має зосередити свою увагу на вивченні статутних документів кредитної спілки, публічних фінансових звітів КС і положень, що використовуються спілкою при залученні вкладів і кредитуванні. Зокрема, на:відповідності статутних документів вимогам Закону України "Про кредитні спілки" від 20 грудня 2001 року № 2908 ІІІ дотриманні нормативів фінансової діяльності, встановлених положеннями кредитної спілки;видах вкладів і позичок, які запроваджені в кредитній спілці, та процентної політики щодо них.
Виходячи з мети діяльності кредитних спілок, а саме: задоволення потреб її членів у взаємному кредитуванні, наданні фінансових послуг шляхом об'єднання грошових внесків, основними методами надання послуг кредитними спілками є:
- залучення внесків;
- кредитування.
Прийняття до кредитної спілки та виключення з її складу проводяться на підставі письмової заяви особи за рішенням спостережної ради кредитної спілки. Членство у кредитній спілці настає з дня сплати особою вступного та обов'язкового пайового внесків у порядку, передбаченому статутом кредитної спілки. В першу чергу сплачується вступний внесок. У разі, коли вступний та обов'язковий пайовий внески сплачено у різні дні, першим днем членства вважається день сплати обов'язкового пайового внеску.
Якщо з об'єктивних причин спостережна рада відхилить заяву кандидата, наприклад, у зв'язку з неналежністю кандидата до визначеної в статуті спільноти членства, він може або звернутися до іншої кредитної спілки, або сам створити кредитну спілку.
Кредитна спілка для набуття статусу фінансової установи повинна відповідати таким вимогам:
Пройти державну реєстрацію (перереєстрацію) відповідно до Закону України "Про кредитні спілки".
Організаційно-правова форма кредитної спілки повинна бути визначена як установа/організація, що підтверджено довідкою про внесення до Єдиного державного реєстру підприємств та організацій України (далі — ЄДРПОУ).
Статут кредитної спілки зі всіма змінами та доповненнями до нього повинен відповідати вимогам законодавства, зокрема Закону України "Про кредитні спілки".
Органи управління кредитної спілки повинні бути створені відповідно до вимог Закону України "Про кредитні спілки".
Вступний та обов'язковий пайовий внески повинні бути внесені всіма засновниками (членами) кредитної спілки.
Внутрішні положення кредитної спілки згідно з Переліком внутрішніх положень кредитної спілки, затвердженим розпорядженням Держфінпослуг від 11.11.2003 № 116 та зареєстрованим у Міністерстві юстиції України 25.11.2003 за № 1078/8399, повинні бути затверджені в установленому порядку та відповідати вимогам законодавства.
Головним обов'язком кредитної спілки є зміцнення фінансового стану, що передбачає формування відповідних резервів і внутрішній контроль, що забезпечить подальше існування спілки та надання послуг членам (рис. 1).
Рис. 1. Фінансовий механізм функціонування кредитних спілок
Сильною стороною кредитних спілок, а отже, і перевагою в конкурентній боротьбі з комерційними банками за фізичних осіб є спрощена система отримання кредитів: без зайвої бюрократії, страхування тощо. Слабкою — досить високі відсоткові ставки. Маленькі кредитні спілки втрати на операційних витратах змушені компенсувати великою маржею органов управления.