Методы снижения рисков

Кредитный риск:

• Разрабатывать грамотную кред политику, в которой должен быть предусмотрен дифференцированный подход к клиенту (по сроку, сумме, обеспечению, погашению)

• Предпочтение выдавать кредит тем заемщикам, которые получат реальную прибыль в результате мероприятий от полученных кредитов (расширение, модернизация, внедрение новой продукции)

• Предусматривать качественное, ликвидное обеспечение (имущество, поручители) и производить периодически его переоценку

• Анализ кредитоспособности

• Предусматривать выдачу кредитов на определенные сроки

• Платность зависит от кредитоспособности, срока, суммы

• Осуществление мониторинга – проверка своевременного возврата, залог, обеспечение, кредитоспособность

• Предусматривать выдачу кредитов мелкими суммами большему количеству клиентов

• Выдача кредитов в разные страны, регионы, отрасли

• Переподготовка кадров

• Выводить лимитирование

Основные методы снижения рисков

• Диверсификация – рассредоточение по срокам, регионам, отраслям, странам

• Мониторинг

• Прогнозирование

• Внесение в договор оговорок (при изменении курса валют, инфляции и пр.)

• Выполнение нормативов ЦБ

6.Собственные средства кредитных организаций, их формирование

Под собственными средствами банка понимают различные фонды, создаваемые банком для обеспечения его финансовой устойчивости, а так же ком и хоз деятельности

Функции:

• Защитная – источник защиты интересов вкладчиков в случае банкротства банка, гарантом ликвидности, а так же для покрытия непредвиденных затрат и убытков. Продолжение деятельности банка независимо от угрозы появления убытков.

• Оперативная – второстепенная. Собственный капитал должен поддерживать объем и характер бо.

• Регулирующая – связано с тем, что общество заинтересовано в успешном функционировании банковской системы. ЦБ стремится обеспечить устойчивость банковской системы, устанавливая обязательные нормативы. Расчет нормативов осуществляется на базе показателей собственного капитала.

Собственные средства:

• УК

• Резервный фонд

• Другие фонды, образуемые из прибыли банка

УК является отправной точной, с которой начинается деятельность кредитной организации, он определяет минимальный размер её имущества, необходимого для обеспечения гарантий интересов её кредиторов, и является обязательным для создания и регистрации банка как юридического лица.

УК АО

УК в АО составляется из номинальной стоимости акций, приобретенных акционерами. Номинальная стоимость обычных акций одинакова. Привилегированные могут выпускаться нескольких типов. Номинальная стоимость прив. акций не должна превышать 25% от УК

АО увеличивает Ук путем увеличение номинальной стоимости акций или размещения дополнительных акций

УК ООО

УК в ООО составляется из долей его участников, размер которых определяется учредительными документами. При этом участники кредитной организации несут ответственность в пределах своей доли. Размер доли в УК определяется в виде дроби или %. Вкладом в УК мб денежные средства, ценные бумаги, имущественные или иные права, имеющие стоимостную оценку.

ООО увеличивает УК за счет дополнительных вкладов участников общества, а так же за счет вкладов третьих лиц, принимаемых в общество, если это не запрещено уставом. Снижение – погашение (возврат) долей.

Доля материальных активов не должна превышать 20% доли УК в первые 2 года, затем 10% от УК.

Для формирования УК не мб использованы привлеченные и заемные средства, средства федерального бюджета, гос. внебюджетных фондов.

При 5% акций банка требуется уведомление ЦБ, а более 20% - предварительное его согласие.

Оценка материальных активов осуществляется специализированной комиссией и внесение их утверждается на собрании акционеров.

Помимо уставного фонда ком банки и другими собственными фондами.

Порядок образования фондом и их использование определяется банком в положениях о фондах. Источником формирования фондов является чистая прибыль. Периодичность формирования и размер отчислений от чистой прибыли определяется общим собранием акционеров.

Должны быть утверждены два важных документа:

• Положение о формировании фондов, которое утверждается общим собранием акционеров

• Положение об использование фондов, утверждающееся советом директоров или собранием

В положении об использовании фондов раскрывается следующая информация:

• Цели, на которые мб использован фонд

• Распорядители фонда

• Документы, которыми оформляется распоряжение об использовании фонда