15. Долгосрочное кредитования. Консорциальные кредиты.

К долгосрочным кредитам относятся кредиты, сроки погашения которых превышают 3 года. Они обслуживают потребности в средствах, необходимых для формирования основного капитала, финансовых активов. При переходе к рыночной экономике потребовались значительные изменения порядка капитальных вложений. В настоящее время государственные кредиты, централизованные кредиты предоставляются министерством финансов 2мя путями :

1. Через коммерческие банки, перечень которых опред.правит. комиссией с учетом мнения центрального банка. Выдача кредитов осуществляется на основе договора подряда, при этом анализируется сроки погашения кредита, заключения экспертизы, платежеспособность заемщика качества обеспечения, сроки ввода действия производства и достижения проектной мощности. Залогом как правило является незавершенное строительство оборудования, здание. Обеспечением может выступать гарантии. Процентная ставка определяется МИНФИНОМ по согласованию с ЦБ. Центральный банк, банковские агенты осуществляют контроль за правильностью использования государственного кредита. Средства перечисляются на специальные ссудные счеты. Выдача кредита осуществляется путем оплаты платежных документов.

2. Средства направляются на спец.счета по учету бюджетных средств открытые в банке, котором обслуживаются заемщики. Кредиты осуществляются путем оплаты заемщика.

Инвестиционное кредитование – финансирование инвестиционного проекта в форме предоставления кредита, при котором источником погашения обязательства является вся хозяйственная и финансовая деятельность заемщика, включая доходы, получаемые от реализации кредитуемого проекта.

Цели долгосрочного кредитования:

• Приобретение оборудования, необходимого для технического перевооружения.

• Выполнение строительно-монтажных работ.

• Строительство жилья

• Сделки по купле-продаже недвижимости

Кредитный договор заключается с заемщиком при условии единовременного зачисления сумы кредита на р/с или текущий валютный счет заемщика. Невозобновляемая кредитная линия открывается для осуществления различных платежей, связанных с одним или несколькими контрактами для покрытия потребностей. Рамочная кредитная линия открывается заемщику в том случае, когда реализация инвестиционного проекта предполагает несколько этапов осущ.затрат.

Консорциальные кредиты. Консорциум представляет собой временное объединение на договорной основе различных коммерческих единиц, в том числе и банков, для осуществления какого-либо проекта. Целью создания консорциума является финансирование крупномасштабных инвестиционных, внешнеэкономических, социальных, или иных программ. После выполнения цели консорциум прекращает свое существование или заключается новый договор. Заемщиками консорциальных кредитов могут быть любые хозяйствующие субъекты, включая банки и государство. Консорциальный кредит – это кредит, предоставляемый двумя или более кредиторами (консорциумом банков) одному или нескольким заемщикам. Он используется , когда объем кредита или кредитный риск слишком велик для одного банка. При объединении в консорциум один из банков-участников выступает в роли банка-руководителя. Именно этот банк на начальном этапе является организатором и выполняет координирующие и управленческие функции и осуществляет все соответствующие действия: ведет переговоры с клиентами, изучает предложение, анализирует риски. Условием принятия банков в консорциум является их согласие на минимальный размер участия, который зависит от объема предоставляемого кредита и степени риска по данной кредитной операции. Чем выше риск по предлагаемому к кредитованию проекту, тем больше количество банков достигается снижение риска для каждого банка в отдельности.

Правоотношения по консорциальному кредиту регулируются следующими документами: 1. Консорциальный договор. 2.Кредитный договор.3.Договор залога.4.Договор поручительства.