29.Вимоги до банків, які претендують на рефінансування нбу

Механізм рефінансування в Україні визначається Положенням НБУ “Про регулювання Національним банком України ліквідності банків України”, Положенням “Про надання Національним банком України стабілізаційних кредитів банкам України”.

НБУ рефінансує банки, які відповідають таким критеріям:

1. термін діяльності - не менше року після отримання ліцензії;

2. є ліцензія на здійснення відповідних операцій із цінними паперами та валютними цінностями;

3. є активи, які приймаються НБУ в якості забезпечення;

4. позитивна кредитна історія.

НБУ рефінансує банки під ставку не нижче, ніж облікова, і ця ставка не може бути змінена протягом терміну дії угоди.

Обсяг кредиту рефінансування (крім овернайт) не повинен перевищувати 50 % регулятивного капіталу банку. Один банк не може отримати понад 50 % ресурсів, що запропоновані НБУ на тендер.

30.Нормативи ліквідності

Постановою НБУ № 368 “Про порядок регулювання діяльності банків в Україні” визначено групу нормативів ліквідності (Н4, Н5, Н6). Зокрема:

Н4 = (К+КК/ПЗ) *100% ≥ 20% де Н4 - норматив миттєвої ліквідності; К - кошти в касі; КК -кошти на кореспондентських рахунках; ПЗ - поточні зобов’язання.

Норматив миттєвої ліквідності встановлюється для контролю за здатністю банку забезпечити своєчасне виконання своїх грошових зобов’язань за рахунок високоліквідних активів.

Н5=активи з терміном погашення до 31 дня / зобов’язання з терміном погашення до 31 дня*100% ≥40%

де Н5 - норматив поточної ліквідності.

Норматив поточної ліквідності встановлюється для визначення збалансованості термінів і сум ліквідних активів та зобов’язань банку протягом календарного місяця.

Н6 = активи з терміном погашення до 1року / зобов’язання з терміном погашення до 1 року*100% ≥ 60%

де Н6 - норматив короткострокової ліквідності.

Норматив короткострокової ліквідності встановлюється для контролю за здатністю банку виконувати короткострокові зобов’язання за рахунок ліквідних активів.

Власне для виконання Н4 і Н5 банки позичають кошти, зазвичай, на міжбанківському ринку.

31.Економічна сутність та форми кредиту. Банківський кредит

Кредит - економічні відносини з приводу перерозподілу вартості на умовах повернення, строковості, платності, забезпеченості і цільового характеру використання кредитних ресурсів. Залежно від об’єкта виділяють товарну і грошову форми кредиту. При цьому банківський кредит може надаватися тільки у грошовій формі, за винятком лізингу та споживчого кредиту.

Банківський кредит — позиковий капітал банку в грошовій формі, що передається у тимчасове користування на умовах повернення, строковості, платності, забезпеченості та цільового характеру використання коштів.

32.Різновиди банківських кредитів

1

За терміном кредити класифікують на короткострокові, середньострокові, довгострокові, безстрокові, прострочені пролонговані, та прострочені. Короткострокові (до року) кредити можуть надаватися банками за тимчасових фінансових труднощів, що виникають унаслідок витрат виробництва та обігу, не забезпечених надходженнями коштів у відповідному періоді.

Довгострокові кредити ( більше трьох років) застосовуються для формування основних фондів, реорганізації чи розширення виробництва. Кредити до запитання мають бути погашені на першу вимогу кредитора, в іншому рачі позичальник використовує кредит протягом зручного для нього терміну,

Прострочені - це кредити, не сплачені позичальником у термін, передбачений кредитним договором.

Пролонговані кредити виникають у зв’язку з клопотанням позичальника про продовження терміне погашення через появу в нього непередбачуваних проблем діяльності, що перешкоджають вчасній оплаті.

За рівнем забезпечення виділяють такі види кредитів:

забезпечені заставою (майном і майновими правами, цінними паперами). При іпотечному кредиті заставою виступає нерухоме майно, а при ломбардному — рухоме майно та цінні папери;

гарантовані (банками, фінансами чи майном третьої особи);

з іншим забезпеченням (свідоцтво страхової організації, пенсійного фонду тощо);

без забезпечення (бланкові). Надаються на малі суми або надійним позичальникам, які мають стабільні джерела погашення кредиту чи є постійними авторитетними клієнтами.