71. Валютний ризик банку

Валютний ризик – це небезпека втрат, пов’язана з можливими змінами валютного курсу. Є 3 типи валютного ризику:

Ризик валютних операцій - виникає коли зміни у валютних курсах відбуваються в період між моментом визначення величини доходу за результатами певної комерційної операції та моментом здійснення платежів в іноземній валюті

Ризик перерахунків (балансово – валютний) – компанії вимушені з урахуванням змін валютних курсів переоцінювати свої обліково- балансові позиції, виражені в іноземній валюті.

Економічний ризик ( конкурентно- валютний) – під впливом змін валютних курсів конкурентні позиції фірми на внутрішніх або зовнішніх ринках, їхня частка в структурі експорту чи імпорту змінюється, таким чином впливаючи на її конкурентоспроможність та фінансовий стан.

72. Методи прямого страхування валютних ризиків

1)кредитування в іноземній валюті 2)маніпуляція термінами платежу за контрактом 3)дисконтування векселів 4) лімітування 5) вибір форм міжнародних розрахунків і мультивалютні застереження (вибір валюти платежу) 6) створення страхових резервів в іноземній валюті

Для своїх клієнтів банки разом зі страховими компаніями пропонують таку послугу, яка є страхуванням курсового ризику за угодою валютного кредитування (клієнт може застраху­ватися від підвищення курсу валюти, в якій видано позику). Страховий випадок настає лише в разі різкого підвищення курсу (наприклад, понад 10 %). Для позичальника це означатиме, що він повинен повертати кредит за завищеним курсом, а страхова компанія компенсуватиме збитки позичальникові в тій частині, яка перевищуватиме 10 % зростання курсу. Маніпуляція термінами платежу передбачає застосування дострокових виплат при очікуванні підвищення курсу валют і затримку платежів через очікування зниження курсу. Проте застосування цього методу обмежується умовами контракту. Дисконтування векселів у іноземній валюті полягає в купівлі банком тратти (переказного векселя) та перебиранні ризику валютних коливань та ризику неплатоспроможності боржника. Клієнт може отримати суму боргу до настання терміну платежу, але з певною знижкою. Дисконтування подібне за змістом до форфетування – передача права вимоги боргу в іноземній валюті в обмін на негайну сплату банком відповідної суми в національній валюті.Одним із поширених є метод управління валютними ризиками через лімітування. Лімітування передбачає обмеження обсягів валютних операцій із країнами, контрагентами, клієнтами за певними видами інструментів.

73. Платіжний оборот

Платіжний оборот - сукупність грошових розрахунків у яких гроші є засобом платежу. Може існувати в готівковій та безготівковій формі. Готівковий оборот – це оборот готівки, що надходить до банку чи видається банком. Безготівковий оборот – здійснюється шляхом проведення записів на рахунках у кредитних установах.

74. Процедура постачання готівки до банку

Для розрахунків готівкою ЦБ здійснює емісію банкнот і монет і має на це монопольне право. Ці операції НБУ проводить через Центральне сховище й сховища територіальних управлінь НБУ, створюючи резервні фонди банкнот і монет. У порядку емісії вони потрапляють до сховищ територіальних управлінь. Їхні операційні відділи здійснюють касове обслуговування банків. Для постачання та здавання готівки НБ завчасно надсилає засобами електронної пошти до територ управлінь заявки з підписом уповноваженої особи банку з розподілом сум за номіналами. У банках для отримання готівки створюються операційні каси. Для банків і п-ств встановлюють граничний залишок готівки в касі. Залишок коштів п-ств понад ліміт здається в банк щоденно. Надлишок готівки в касі банку, а також зношені банкноти передаються до сховища територіальних управлінь і Центрального сховища, де зачисляються на рахунки НБУ. Через операційні каси оприбутковується уся готівка і виконуються видаткові касові операції.