49. Требования, предъявляемые к учредителям кредитной организации. Порядок формирования уставного капитала

Учредителями кредитной организации могут быть юридические и (или) физические лица. Учредитель кредитной организации – юридическое лицо должен иметь устойчивое финансовое положение, достаточно собственных средств для внесения в уставный капитал кредитной организации, осуществлять деятельность в течение не менее трех лет, выполнять обязательства перед бюджетами за последние три года. Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его регистрации. Приобретение и (или) получение в доверительное управление в результате одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом либо группой юридических и (или) физических лиц,

связанных между собой соглашением более 1 % акций (долей) кредитной организации требует уведомления Банка России; более 20 % – предварительного согласия Банка России. Банк России не позднее 30 дней с момента получения ходатайства сообщает заявителю о согласии или отказе. Банк России имеет право отказать в даче согласия на приобретение более 20 % акций- при установлении неудовлетворительного финансового положения, нарушении антимонопольных правил, судом была установлена вина лица, приобретающего акции.

Минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых банков составляет сумму, эквивалентную 5 млн., евро, для небанковских кредитных организаций (НКО) – 500 тыс. евро. Вклады в уставный капитал кредитной организации могут быть в виде:

- денежных средств в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте;

- материальных активов. Предельный размер (норматив) не денежной части не должен превышать 20 процентов.

Ограничения:

- вклад не может быть в виде имущества, если право распоряжения им ограничено.

- не могут быть использованы привлеченные денежные средства.

-средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов, средства бюджетов субъектов РФ.

50. Банковские операции и сделки. Виды лицензий на осуществление банковских операций

Кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли на основании лицензии имеет право осуществлять банковские операции.

Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

К банковским операциям относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц,

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов)

Кредитная организация также вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг.

Вновь созданному банку могут быть выданы следующие виды лицензий

1. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц).

2. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рулях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии указанной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков.

3. Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов

(может быть выдана одновременно с лицензией №2). Для расширения деятельности банку, с даты государственной регистрации которого прошло не менее двух лет, могут быть выданы лицензии № 4, 5, 6.

Для этого в течение последних шести месяцев банк должен быть:

- финансово устойчивым

-выполнять требования о предоставлении информации об участниках,

- не иметь задолженности перед бюджетами и государственными внебюджетными фондами;

- иметь организационную структуру (включающую службу внутреннего контроля), адекватную масштабам проводимых кредитной организацией операций и принимаемым рискам;

- выполнять квалификационные требования к членам совета директоров и руководителям кредитной организации;

- соответствовать требованиям, установленным Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

4. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях.

5. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте (может быть выдана банку при наличии лицензии № 2 или одновременно с ней).

6. Генеральная лицензия. Может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, а также выполняющему установленные нормативными актами Банка России требования к размеру собственных средств (капитала). Банк, имеющий Генеральную лицензию:

- имеет право на осуществление всех банковских операций, предусмотренных законом «О банках и банковской деятельности»;

- может с разрешения Банка России создавать на территории иностранного государства филиалы и иметь дочерние организации, а после уведомления Банка России – представительства;

- вправе приобретать акции (доли) в уставном капитале иностранных банков.