47. Ответственность банков за нарушение законодательства и требований Банка России

Банк России как орган банковского надзора за нарушение кредитными организациями законодательства и нормативных требований Банка России применяет к ним меры воздействия.

Надзорные органы применяют к кредитным организациям меры воздействия двух типов: предупредительные и принудительные.

Выбор мер воздействия производится надзорными органами с учетом:

- характера допущенных кредитной организацией нарушений;

- причин, обусловивших возникновение выявленных нарушений;

- общего финансового состояния кредитной организации;

- положения кредитной организации на федеральном и региональном рынке банковских услуг.

Предупредительные меры воздействия применяются на ранних стадиях возникновения проблем, когда недостатки в деятельности кредитной организации непосредственно не угрожают интересам кредиторов и вкладчиков(при ухудшении показателей деятельности кредитной организации, имеются признаки, свидетельствующие об опасности ухудшения финансового состояния кредитной организации, при несоблюдении требований федеральных законов и нормативных актов Банка России, при несоблюдении требований Банка России по построению расчетной системы.

-доведение до органов управления кредитной организации информации о недостатках в ее деятельности.

- изложение рекомендаций надзорного органа по исправлению создавшейся в кредитной организации ситуации;

- предложения представить в надзорный орган программу мероприятий, направленных на устранение недостатков;

- установление дополнительного контроля за деятельностью кредитной организации и за выполнением ею мероприятий по нормализации деятельности.

Принудительные меры воздействия применяются в отношении кредитной организации в тех случаях, только одни предупредительные меры воздействия не могут обеспечить надлежащую корректировку деятельности кредитной организации. К принудительным мерам воздействия относятся:

· штрафы (не более 1% от минимального Уставного капитала для вновь создаваемой кредитной организации);

· требование об осуществлении кредитной организацией мероприятий по ее финансовому оздоровлению;

· требование о приведении в соответствие величины собственных средств (капитала) и размера уставного капитала кредитной организации;

· требование о реорганизации кредитной организации;

· ограничение проведения кредитными организациями отдельных операций на срок до шести месяцев;

· запрет на осуществление кредитными организациями банковских операций, предусмотренных выданной лицензией, на срок до одного года;

· запрет на открытие филиалов на срок до одного года;

· требование о замене руководителей кредитной организации;

· назначение Временной администрации по управлению кредитной организацией;

· отзыв лицензии на осуществление банковских операций.

48. Порядок создания (регистрации) кредитной организации

1. Предварительный этап.

До заключения учредительного договора (договора о создании) учредители кредитной организации направляют в Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России запрос о возможности использования кредитной организацией предполагаемых фирменного и сокращенного наименований.

Подписание учредительных документов

Учредители общества заключают между собой письменный договор о его создании, определяющий порядок осуществления ими совместной деятельности по учреждению общества; размер уставного капитала общества; категории и типы акций, подлежащих размещению среди учредителей;

Учредительными документами общества с ограниченной ответственностью являются: учредительный договор, подписанный его учредителями, (в случае создания кредитной организации двумя и более лицами) и утвержденный ими Устав.