42. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций

В РФ действует Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»

Несостоятельность (банкротство) кредитной организации – признанная арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Кредитная организация считается неспособной удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам или исполнить обязанность по уплате

обязательных платежей, если соответствующие обязанности не исполнены ею в течение 14 дней с момента наступления даты их исполнения. Меры по предупреждению банкротства кредитной организации:

1. Кредитная организация не удовлетворяет неоднократно на протяжении последних шести месяцев требования отдельных кредиторов по денежным обязательствам или не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в срок до трех дней с момента наступления даты их исполнения.

2. Кредитная организация не удовлетворяет требования отдельных кредиторов по денежным обязательствам или не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие три дня с момента наступления даты их удовлетворения.

3. Кредитная организация нарушает норматив достаточности собственных средств (капитала);

4. Кредитная организация допускает уменьшение величины собственных средств (капитала) по итогам отчетного месяца ниже размера уставного капитала, определенного учредительными документами кредитной организации.

Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций включают:

1. Финансовое оздоровление кредитной организации:

а) оказание финансовой помощи кредитной организации ее учредителями и иными лицами:

· размещение денежных средств на депозите в кредитной организации со сроком возврата не менее шести месяцев и с начислением процентов по ставке, не превышающей процентной ставки рефинансирования Банка России;

· предоставление поручительств по кредитам для кредитной организации;

· предоставление отсрочки или рассрочки платежа;

· перевод долга кредитной организации с согласия ее кредиторов;

· дополнительный взнос в уставный капитал;

б) изменение структуры активов и пассивов кредитной организации:

· улучшение качества ее кредитного портфеля;

· сокращение расходов кредитной организации;

· продажа активов, не приносящих дохода;

в) изменение организационной структуры кредитной организации;

г) приведение в соответствие размера уставного капитала кредитной организации и величины ее собственных средств (капитала);

2. Назначение временной администрации по управлению кредитной организацией.

Временная администрация является специальным органом управления кредитной организацией, назначаемым Банком России на срок не более 6 месяцев. В период деятельности временной администрации полномочия исполнительных органов кредитной организации актом Банка России о назначении

временной администрации могут быть либо ограничены, либо приостановлены. Руководителем временной администрации назначается служащий Банка России.

3. Реорганизация кредитной организации, которая осуществляется в форме слияния или присоединения.

Меры по финансовому оздоровлению кредитной организации не осуществляются в случае, когда Банк России обязан отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций.

В соответствии с Федеральным законом № 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года» государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» вправе осуществлять следующие меры по предупреждению банкротства банков, являющихся участниками системы обязательного страхования вкладов:

1. Оказание финансовой помощи лицам, приобретающим акции (доли) банка в размере 75% уставного капитала банка плюс 1 акция (инвесторам);

2. Оказание финансовой помощи банкам, приобретающим имущество и обязательства банка или их часть;

3. Приобретение акций (долей) банка в размере 75% уставного капитала банка плюс 1 акция;

4. Исполнение Агентством по страхованию вкладов функций временной администрации на основании решения Банка России.