36. Понятие банковской системы. Ее элементы. Виды банков, их

Характеристика

В соответствии с федеральным законом «О банках и банковской деятельности» банковская система РФ включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании лицензии Центрального банка имеет право осуществлять банковские операции. Банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Банк России имеет особый статус и полномочия, закрепленные в ФЗ «О Банке России». Банк России является главным банком государства. Он независим от распорядительных и исполнительных органов власти, является

экономически самостоятельным учреждением, осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Основными целями деятельности Банка России являются защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы; Банк является основным элементом банковской системы. В банковскую систему входят финансовые институты, которые выполняют банковские операции, но не имеют статуса банка.

Отличие банка от промышленного предприятия состоят в следующем:

· банк производит продукт, существенно отличающийся от продукта сферы материального производства.

· банк функционирует в сфере обращения

· банк осуществляет свою деятельность преимущественно на привлеченных ресурсах;

· банк не только выпускает ценные бумаги, но и совершает операции по учету и хранению ценных бумаг других эмитентов;

Банки выполняют следующие основные функции.

1. Функция аккумуляции средств. На ее осуществление требуется специальное разрешение (лицензия).

Особенности:

• банк собирает чужие временно свободные средства;

• аккумулируемые денежные ресурсы используются не на свои, а чужие потребности (в порядке перераспределения средств);

• собственность на аккумулируемые и перераспределяемые источники остается у первоначального кредитора.

2. Функция регулирования денежного оборота. Банки выступают центрами, через которые проходит платежный оборот между различными хозяйствующими субъектами. Благодаря системе расчетов банки создают для своих клиентов возможность совершения обмена, оборота денежных средств и капитала.

3. Посредническая функция – деятельность банка как посредника в платежах. При всем единстве сущности банка на практике функционирует множество их видов.

1. Согласно правовому аспекту различают эмиссионные и коммерческие банки. В качестве эмиссионных выступают центральные банки стран. Остальные банки считаются коммерческими.

2. По характеру выполняемых операций различаются универсальные и специализированные банки. К универсальным банкам относятся те из них, которые выполняют широкий круг разнообразных операций и

услуг. Специализированный банк чаще всего связан с кредитованием какой-либо отрасли (под отрасли) народного хозяйства, группы предприятий.

3. По типу собственности банки классифицируются на государственные, частные и смешанные. Центральный банк РФ на 100% по характеру собственности является государственным банком. Сберегательный банк по типу собственности – смешанный. Коммерческие банки обычно находятся в частной собственности.

4. По масштабам деятельности выделяются банковские консорциумы, крупные, средние и малые банки.

В некоторых странах заметную долю в общем числе кредитных организаций занимают так называемые организации малого кредита. К ним относятся кредитная кооперация, общества взаимного кредита, ссудо-сберегательные банки, строительно-сберегательные кассы и др.

5. По сфере обслуживания банки можно подразделить на региональные (местные), межрегиональные, национальные и международные. К региональным банкам относятся банки, которые обслуживают главным

образом местных клиентов, клиентов одного региона. Межрегиональные банки обслуживают потребности нескольких регионов. Национальные банки – это банки, осуществляющие деятельность внутри страны потребности клиентов своих стран; международные банки преимущественно обслуживают связи клиентов

разных стран.

6. По числу филиалов банки подразделяются на безфилиальные и многофилиальные.

7. В зависимости от обслуживаемых банками отраслей подразделяются на многоотраслевые, и обслуживающие преимущественно одну из отраслей.