Классификация банков

На практике существует многообразие банков. И, в зависимости от того или иного критерия, их можно классифицировать следующим образом: по форме собственности выделяют государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные банки.

Капитал Банка России принадлежит государству.

По функциональному назначению банки можно подразделить на: эмиссионные, депозитные и коммерческие. Эмиссионными являются все центральные банки. Классической операцией выступает выпуск наличных денег в обращение. Они не заняты обслуживанием индивидуальных клиентов.

Депозитные банки специализируется на аккумуляции сбережений населения. Депозитная операция (вклад) служит для данных банков основной операцией.

Коммерческие банки совершают все операции, дозволенные банковским законодательством. Они составляют ядро второго яруса банковской системы рыночного хозяйства.

По характеру выполняемых операций, банки делятся на универсальные и специализированные. Универсальные банки могут выполнять весь набор банковских услуг, обслуживать независимо от направленности своей деятельности как физических, так и юридических лиц. В числе специализированных банков находятся банки, специализирующиеся на внешнеэкономических операциях.

В РФ чаще всего декларируется необходимость развития универсальных банков. Считается, что универсальность деятельности способствует диверсификации и уменьшению риска, удобные клиенту, поскольку он может удовлетворять свои потребности в более многообразных видах банковского продукта. Универсальным банкам уделяют значительное внимание и в большинстве европейских стран.

Возможна классификация и по обслуживанию банками отраслями. Банки могут быть многоотраслевыми и обслуживающие преимущественно одну из отраслей или подотраслей.

По сфере обслуживания банки делятся на региональные, межрегиональные, национальные, международные.

Коммерческие банки

Современные коммерческие банки – это банки, обслуживающие организации, а также население – своих клиентов. Коммерческие банки – основное звено банковское системы.

Независимо от форм собственности, коммерческие банки представляют собой самостоятельные субъекты экономики.

В соответствии со своими функциями, коммерческие банки совершают: аккумуляцию (привлечение) временно свободных денежных средств, их размещение, расчетно-кассовое обслуживание населения.

Экономическую основу деятельности по аккумуляции или размещению кредитных ресурсов составляет движение денежных средств, объективный процесс.

Коммерческие банки играют важную роль в реализации политики ЦБ, обеспечивающее соответствие количества денег в обращении – задача поддержания стабильности денежного обращения, управление инфляцией и курса рубля, поддержание нормальных темпов экономического роста и высокого уровня занятости населения.

Коммерческие банки, концентрируя на своих счетах временно свободные денежные средства клиента, имеют возможность предоставлять их в ссуду субъектам экономики, испытывающим недостаток средств для осуществления платежей.

Таким образом, банки регулируют общую ликвидность экономики.

Важнейшая функция коммерческих банков – это стимулирование накоплений в хозяйстве. Выступая на финансовом рынке со спросом на кредитные ресурсы, они должны не только максимально мобилизовать имеющиеся в хозяйстве сбережения, но и формировать достаточно эффективные стимулы к накоплению средств.

Немаловажная функция банка – посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами.

Инвестиционные, инновационные банки. Они специализируются на вложениях средств в достаточно длительные экономические проекты, но с расчетом на получение высоких прибылей.

Ипотечные банки осуществляют кредитные операции по привлечению и размещению средств на долгосрочной основе под залог недвижимого имущества, привлекают средства, путем выпуска ипотечных облигаций.

Сберегательный банк РФ – это государственное учреждение, основной функцией которого является привлечение сбережений и временно свободных денежных средств населения. Имеет самую обширную сеть отделений. Находится под контролем Банка России. Является современным универсальным банком, с большой долей участия частного капитала, в том числе и иностранных инвесторов. Операции: кредитование населения, вложения в ценные бумаги, ипотечное кредитование.

Транснациональные банки – это крупнейшие банковские учреждения, достигшие такого уровня международной концентрации и централизации капитала, который, благодаря сращиванию с промышленными мануфактурами, предполагает их реальное участие в экономическом разделе мирового рынка ссуды капиталов и кредитно-финансовых услуг.

Среди ТНБ ведется острая конкурентная борьба, в результате которой ТНБ США, длительное время возглавлявшие список крупнейших банков мира, оказались оттесненными японскими ТНБ.

К ТНБ относятся крупнейшие банковские монополии, которые играют доминирующую роль на своих национальных рынках.

Деятельность ТНБ отличается международным характером, что связано с высокой долей зарубежных операций в их совокупной деятельности. Это в значительной степени определяет глобальность их деятельности.

Определяющим признаком ТНБ определяется наличие обширной сети зарубежных подразделений, представляющих собой механизм оперативной аккумуляции и перераспределение ссудного капитала. Они осуществляют международные операции через сложную сеть тесно связанных заграничных филиалов, отделений и агентств, находящихся в остальных финансовых центрах мира.

Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности». Создание Банка следует рассматривать как новый этап развития финансово-кредитной системы страны. Является основным финансовым институтом реализации государственной инвестиционной политики РФ, призванные содействовать конкурентоспособности экономики и ее диверсификации на инновационной основе.

Проекты, финансируемые данным банком, способствуют развитию инфраструктуры, инновациям, особых экономических зон, защиты окружающей среды, поддержкой экспорта российских товаров, продуктов и услуг, малого и среднего предпринимательства. Выпускает облигации и иные ценные бумаги в соответствии с законодательством РФ, осуществляет права и исполняет обязанности агента валютного контроля.

Поддержка внешнеэкономических операций осуществляется в следующих формах: страхование экспортных кредитов от коммерческих и политических рисков; гарантийная поддержка и финансирование экспорта, государственная и финансовая поддержка экспорта.

В соответствии с целями, закрепленными в ФЗ, Банк в основном поддерживает предприятия, осуществляющие поставку продукции в рамках двух направлений: расширение номенклатуры вывозимой продукции, прежде всего, за счет готовых изделий; развитие и укрепление высокотехнологичного компонента российского экспорта.