Рыночное и государственное регулирование кредитования

Международные кредитные отношение, как и валютные, служат не только объектом рыночного, но и государственного регулирования.

Степень вмешательства государства в международные кредитные отношения различны, но формы его большинства стран одинаковы. Так как государство является активным участником международных кредитных отношений, выступая в роли кредитора, гаранта и заемщика.

Используя часть национального дохода, аккумулированного через государственный бюджет, государство предоставляет правительственные и смешанные кредиты, субсидии, помощь другим странам.

Прямое государственное кредитование на двусторонней и многосторонней основе до 60х годов было характерно для США. Государства, обсуждая экспортеров от уплаты некоторых налогов, способствует снижению цен вывозимых товаров, повышая их конкурентоспособность.

Хотя ВТО запрещает субсидирование экспорта, государства воздействуют на размеры экспортных кредитов, особенное средних и долгосрочных.

Для стимулирования экспорта за счет государственного бюджета частным фирмам и банкам предоставляются льготные экспортные кредиты по низким процентным ставкам.

Государство продлевает срок кредитования экспортеров, облегчает и упрощает процедуру получения кредитов. Поэтому для поощрения национального экспорта созданы государственные или полугосударственные экспортно-импортные банки, которые осуществляют кредитование и страхование внешнеэкономических сделок.

Цель создания этих специализированных банков – обеспечить доступ экспортеров к кредиту, который является средством конкуренции наряду с ценой, качеством и услугами.

Так, экспортно-импортный банк США создан в 1934 году. На его базе в том же году был учрежден второй экспортно-импортный банк для обслуживания торговли с Кубы. А в мае 1936 года оба банка были объединены.

Начиная с 1945 года, этому банку было предоставлено право совершать экспортно-импортные операции: кредиты, гарантии, с целью стимулирования экспорта американских товаров и услуг.

Аналогичные экспортно-импортные банки и агентства экспортного страхования функционируют в ряде других стран.

Так, французский банк для внешней торговли предоставляет льготные долгосрочные кредиты, краткосрочные кредиты на рыночных условиях, гарантии по экспортным кредитам.

В Великобритании кредитование и финансирование внешней торговли осуществляется коммерческими банками при поддержке департамента гарантии экспортных кредитов.

Экспортно-импортный банк Японии был создан в 1950 году. Он кредитует главным образом экспорт оборудования и технических услуг.

Формы межгосударственного регулирования международного кредита

Противоречия между уровнем интернационализации экономики и ограниченностью национальных форм регулирования привело к развитию межгосударственному регулированию международного кредита.

Оно преследует цели: регулирование международного движения ссудного капитала для воздействия на платежный баланс, валютный курс, рынки ссудных капиталов; совместные меры по преодолению кризисных потрясений; согласование кредитной политики по отношению к определенным заемщикам, в основном, к развивающимся странам, а также странам Восточной Европы, России и другим странам СНГ.

Межгосударственное регулирование международного кредита осуществляется в следующих формах: координация условий экспортных кредитов и гарантий; согласование размера помощи развивающимся странам; регламентация деятельности международных и региональных валютно-кредитных и финансовых организаций; международные совещания в высших эшелонах власти.

Межгосударственное регулирование международного кредита имеет краткую историю, но роль его возрастает, так как государство стремится встроить государственное регулирование в рыночный регулятор условий международного кредита.

С формированием ЕС регулирование международного кредита поднялось на межгосударственный, отчасти на наднациональный, уровень и осуществляется через региональные организации.

Страны ЕС заключили соглашение об условиях кредитования экспорта, минимальных процентных ставках, максимальных сроках кредитов.

Важной формой межгосударственного регулирования международного кредита являются международные совещания, на которых вырабатываются совместные мероприятия по данной проблеме.

На встречах на высоком уровне вопросы экспортных кредитов, передачи технологий, торговли периодически приобретали политическое значение в свете отношения Восток-Запад.

Своеобразной формой сотрудничества банков на многосторонней основе стали международные банковские клубы. Например, Forex клуб объединяет 1600 банкиров. Представляющие мировые финансовые центры и ежегодно проводит совещания по актуальным проблемам международных, валютно-кредитных и финансовых отношений.

Межгосударственное регулирование кредита испытывает влияние противоречивых тенденций, партнерства и разногласия во взаимоотношении трех основных мировых финансовых центров – США, Западная Европа, Япония. Каждый центр стремится получить преимущества за счет своих партнеров.

ТНК и ТНБ активно используют государственное регулирование международного кредита, когда им это выгодно. Иначе они конфликтуют с ним и бесконтрольно осуществляют международные кредитно-финансовые операции.