Международное кредитование

Международное кредитование, как экономическая категория, выражает отношение между кредиторами-экспортерами и заемщиками-импортерами разных стран по предоставлению, использованию, погашению кредита.

Эти отношения осуществляются путем предоставления валютных и товарных ресурсов иностранным заемщикам на условиях возвратности и уплаты процентов, преимущественно в виде займов. В качестве кредиторов и заемщиков выступают частные предприятия (банки, фирмы), государственные учреждения, правительства, международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации.

Международный кредит возник на заре капиталистического способа производства и был одним из рычагов первоначального накопления капитала. Объективной основой его развития стало выход производства за национальные рамки. Усиление интернационализации хозяйственных связей, международное обобществление капитала, специализация и кооперирование производством, интенсификация и глобализация мирохозяйственных связей, углубление МРТ обусловили увеличение масштабов и дифференциацию сроков международного кредита.

Международный кредит играет важную роль в реализации требования основного экономического закона.

Как элемент механизма действия закона стоимости, международный кредит снижает индивидуальную стоимость товаров по сравнению с их общественной стоимостью, например, на основе внедрения импортного оборудования, купленного в кредит.

Международный кредит связан с законом экономии рабочего времени живого и овеществленного труда, что способствует увеличению общественного богатства при условии эффективного использования заимствованных средств.

В потоке международных кредитов имеют одностороннюю направленность от развитых стран в развивающиеся. Вызванные различными причинами резкое снижение потоков международных кредитов может вызвать массовые банкротств и спровоцировать валютные и банковские кризисы.

Обычно движение кредитов сопровождается движением капиталов в форме прямых и портфельных инвестиций. Следствием подобного развития событий обычно становится общий экономический кризис с тяжелыми социально-экономическими последствиями.

Наиболее неблагоприятное развитие ситуации заканчивается дефолтом. Тяжелые потери несет только одна конкретная страна. В действительности, дефолт одной страны означает, что и многие другие страны не сумели выполнить свои обязательства.

Односторонний отказ от обязательств считается недопустимым, а помощь со стороны международных финансовых институтов определяется упорядоченными процедурами урегулирования обязательств.

Как правило, кредиторы намного легче справляются с международным долговым кризисом, чем должники. Кредиторы могут продлить срок кредита путем его возобновления, продлить сроки погашения или даже снизить процентные ставки, не отказываясь от своих обязательств.

Часто они способны даже убедить правительства стран-должников взять на себя обязательства коммерческих банков, которые в противном случае пришлось бы списать. Это произошло в 1989 году в Чили и в 1994 году в Мексике. В 1997 году в Корее, Индонезии, Таиланде.

Международный кредит – это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанных с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, платности, срочности.

С развитием внутренней экономики и повышением уровня жизни увеличивается объем сбережения домашних хозяйств, превышение доходов бюджетов государств над производимыми расходами, создает временно свободные средства государства.

Внутри наиболее развитых стран накапливаются источники ссудного капитала, не находящие адекватного использования на национальном рынке.

Основа развития международного кредита – это международная интеграция, специализация производства и глобализация мировой экономики.

Субъектами международного кредита являются частные предприятия, государственные организации, правительства стран, международные и региональные финансовые организации (МВФ, Всемирный банк, ЕБРР).

Опосредуя движение товаров, услуг и факторов производства, международный кредит тесно связан с другими экономическими категориями: валютный курс, цена, прибыль, платежный баланс. Он участвует в кругообороте капитала на всех его стадиях: от приобретения импортного оборудования или сырья на мировом рынке до реализации готовой продукции.

На межгосударственном уровне международный кредит прежде всего связан с необходимостью покрытия отрицательного сальдо платежного баланса расчетами.

Основное отличие международного кредита от внутреннего заключается в разделении источников кредита и объектов кредитования.

Можно выделить три основных источника международного кредита: временно свободная часть капитала корпораций в денежной форме; валютные запасы государства; частные денежные накопления.

В межгосударственных отношениях основным источником ссудного капитала является государственный капитал.

Частный капитал используется в меньшей степени прежде всего из-за его относительно более высокой стоимости.