Александр Петрович Джабиев.

Механизм международных расчетов

Общие принципы международных расчетов

Для мировой экономики в настоящее время характерно усиление интеграционных процессов. Между национальными экономиками разных стран возникают хозяйственные связи, которые находят свое отражение в международной торговле. Это предполагает необходимость четкой организации, качественных отношений хозяйственных субъектов со своими зарубежными контрагентами.

Основой этих взаимоотношений являются расчеты и платежи, в процессе которых происходит удовлетворение взаимных денежных требований и обязательств, так как в современных условиях деньги являются неотъемлемым атрибутом хозяйственной жизни. Поэтому все сделки, связанные с поставками материальных ценностей и оказанием услуг завершаются денежными расчетами.

Быстрое и четкое проведение расчетов служит гарантией своевременности завершения на товарных и иных рынках, создает определенные предпосылки для развития национальной экономики и привлечения иностранных инвестиций.

Международные расчеты и являются одним из этих инструментов организации и регулирования платежей по денежным требованиям между субъектами ВЭД. Поэтому мировая практика выработала такие формы международных расчетов, как ИНКАССО, АККРЕДИТИВ, БАНКОВСКИЙ ПЕРЕВОД, АВАНСОВЫЕ РАСЧЕТЫ, РАСЧЕТЫ ПО ОТКРЫТОМУ СЧЕТУ, РАСЧЕТЫ В ВИДЕ ВЕКСЕЛЕЙ И ЧЕКОВ, появились в последнее десятилетие КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ, а так же расчеты с использованием системы SWIFT.

Эффективная, безопасная надежная платежная система позволяет существенно увеличить скорость и надежность доставки платежных сообщений, сократить время их обработки и повысить степень защищенности системы от различных негативных воздействий.

Понятие международных расчетов

Международные расчеты – регламентирование платежей по денежным требованиям и обязательствам, возникающие в связи с экономическими, политическими и культурными отношениями между юридическими лицами и гражданами разных стран.

Международные расчеты охватывают, прежде всего, торговлю товарами и услугами, а так же некоммерческие операции. Кредиты и движение капиталов между странами, в том числе отношения, связанные с возведением объектов за границей и оказанием экономической помощи странам.

Международные расчеты включают условия, порядок и формы осуществления платежей, выработанные практикой и закрепленные международными документами и обычаями, а так же ежедневную практическую деятельность банков по их проведению.

Подавляющий объем расчетов осуществляется безналичным путем, посредством записи на счетах банков. При этом ведущую роль в международных расчетах играют банки. Степень их влияния в международных расчетах зависит от масштабов внешнеэкономических связей страны базирования, использования ее национальной валюты, специализации, финансового положения, деловой репутации, сети банков-корреспондентов (первоклассный банк).

Для этого на базе корреспондентских отношений с иностранными банками открываются банковские корреспондентские счета ЛОРО (счет зарубежных банков в национальном кредитном учреждении) и НОСТРО (счет данного банка в иностранном банке).

Корреспондентский счет – это счет, открываемый банку в учреждениях ЦБ или в других банках, на котором отражаются расчеты, произведенные одним банком по поручению и за счет другого банка, на основе заключенного корреспондентского договора.

Установление корреспондентских отношений между двумя банками предполагает заключение корреспондентского соглашения, означающего, что банки, обменявшись контрольными документами, выполняют различные операции по поручению друг друга в пределах установленных лимитов на проведение тех или иных операций.

Корреспондентское соглашение содержит в себе все условия и порядок, на основании которых будут строиться взаимоотношения банков. Корреспондентские соглашения определяют порядок расчетов, размер комиссии, методы пополнения израсходованных средств.

Особенности международных расчетов

Международные расчеты можно выделить в самостоятельную систему, связанную с движением товарно-материальных ценностей и показать ряд ее особенностей.

Импортеры и экспортеры, их банки вступают в определенные, обособленные от внешнеторгового контракта, отношения, связанные с оформлением, пересылкой, обработкой товарораспределительных и платежных документов, осуществление платежей.

Объем обязательств и распределение ответственности между ними зависит от конкретной формы расчетов.

Международные расчеты регулируются международными, национальными законодательными актами, а так же международными и национальными банковскими обычаями.

Международные расчеты – это объект унификации, что обусловлено интернационализацией хозяйственных связей, глобализацией банковских операций. Международные расчеты, в отличие от внутренних, регулируются не только национальными, нормативными и законодательными актами, но и международными законами, банковскими правилами и обычаями, такими, как: «Единобразный чековый закон», утвержденный Женевской конвенцией в 1931 году, «Единобразный закон о переводном и простом векселе», принятый Женевской Вексельной конвенцией в 1930 году. Данный закон служит базой национального законодательства в большинстве стран.

В этих законах предусмотрена унификация вексельных и чековых законов и устранение сложности использования векселей и чеков в международных расчетах.

«Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов», «Унифицированные правила для инкассо». Все они разработаны Международной Торговой Палатой.

Большинство банков мира объявили о своем присоединении к унифицированным правилам по аккредитивам и инкассо и проводят операции, в соответствии с этими правилами, о чем делается ссылка в условиях аккредитива и инкассовом поручении.

Международные расчеты имеют, как правило, документарный характер, то есть осуществляются против финансовых и коммерческих документов.

Международные расчеты осуществляются в различных валютах. Поэтому, с одной стороны, нормальное функционирование международных товарно-денежных требований возможно лишь при условии свободного обмена национальной валюты других стран, беспрепятственного движения денег.

В рамках одного контракта может применяться несколько разных форм международных расчетов (комбинированные расчеты). Например, часть стоимости контракта может быть оплачена авансом, возврат которого гарантируется авансовой гарантией. Для расчетов за основную часть контракта может быть использован аккредитив и остаток оплачивается в форме банковского перевода.

Участники международных расчетов

Участниками международных расчетов могут быть государство, учреждения, организации, фирмы, которые выступают в качестве плательщиков или получателей денежных средств.

Основными субъектами международных расчетов являются экспортеры, импортеры, обслуживающие банки. Они вступают в определенные отношения, связанные с движением товарно-распределительных документов и операционным оформлением платежей.

При этом ведущая роль в международных расчетах принадлежит банкам.

Факторы, влияющие на эффективность международных расчетов

• Экономические и политические отношения между странами.

• Положение страны на товарных и денежных рынках.

• Степень использования и эффективность государственных мер по внешнеэкономическому регулированию.

• Валютное законодательство. ФЗ «По валютному контролю и валютному регулированию» от 2003 года.

• Международные торговые правила и обычаи.

• Различие в темпах инфляции в отдельных странах.

• Состояние платежных балансов.

• Банковская практика.

• Условия внешнеторговых контрактов и кредитных соглашений (сурагатные страны).

• Конвертируемость валют (рубль – не полностью конвертируемая валюта; надо стать резервной валютой).

• Соотношение сил контрагентов.

• Платежеспособность и репутация участников сделки.

• Соотношение спроса и предложения.

• Валютные ограничения.

Валютные ограничения, непосредственно влияющие на проводимые внешнеторговые расчеты:

• Блокирование выручки экспортеров от продажи товаров в данной стране, ограничение их возможностей распоряжаться этими средствами.

• Обязательная продажа валютной выручки экспортеров, полностью или частично ЦБ или уполномоченным банкам.

• Ограниченная продажа иностранной валюты импортерам.

• Запрещение оплаты импорта некоторых товаров иностранной валютой.

• Регулирование сроков платежей по экспорту и импорту.

Валютные ограничения сужают возможности и повышают издержки валютного обмена и платежей по международным сделкам. Основными причинами валютных ограничений являются: нехватка валюты, давление внешней задолженности, расстройство платежных балансов и другое.

Главная цель их введения – концентрация валютных ценностей в руках государства, а так же выравнивание платежного баланса и поддержание валютного курса национальной денежной единицей.