27. Банківський концерн – це :

а) це монопольне об’єднання акціонерних банків, де вели-

кий банк (головне акціонерне товариство) володіє контрольним пакетом акцій юридично самостійних банків (дочірніх товариств), тим самим фактично встановлює фінансовий контроль за їхньою діяльністю;

б) це монопольне об’єднання банків, яке утворюється об’єднанням власності банків, що входять до його складу;

в) об’єднання великих банків, в основі якого лежить угода про розподіл сфер діяльності (узгодження і проведення єдиної політики при встановленні відсоткових ставок та виплати дивідендів, умов кредитування тощо).;

г) немає правильної відповіді.

28. Банківський трест – це :

а) це монопольне об’єднання акціонерних банків, де вели-

кий банк (головне акціонерне товариство) володіє контрольним пакетом акцій юридично самостійних банків (дочірніх товариств), тим самим фактично встановлює фінансовий контроль за їхньою діяльністю;

б) це монопольне об’єднання банків, яке утворюється об’єднанням власності банків, що входять до його складу;

в) об’єднання великих банків, в основі якого лежить угода про розподіл сфер діяльності (узгодження і проведення єдиної політики при встановленні відсоткових ставок та виплати дивідендів, умов кредитування тощо).;

г) немає правильної відповіді.

29. Дайте найбільш точне визначення соціації банків:

а) договірне об’єднання банків;

б) договірне об’єднання банків ,які не мають права втручатися в діяльність банків — членів асоціації (спілки);

в) не договірне об’єднання банків ;

г)свій варіант відповіді.

30. Головні представники міжбанківських об’єднань :

а) консорціуми ;

б) картелі;

в) трести;

г)всі відповіді правильні.

31.Яке перше в Україні асоціативне міжбанківське об’єднання створено 1992 року :

а) асоціація українських банків;

б) асоціація банків;

в) міжбанківське об’єднання банків України;

г) немає вірної відповіді.

32.Що неналежить до основних функцій банків:

а) кредитування підприємств, держави та населення;

б) здійснення розрахунків та платежів в господарстві;

в)здійснюють пошук кваліфікованих робітників;

г)всі відповіді вірні.

33. Користувачі позик вкладають кошти в :

а) розширення виробництва;

б) купівлю нерухомості;

в) споживчих товарів;

г)всі відповіді вірні.

34. Сучасний механізм грошової емісії пов’язаний з двома поняттями:

а) банкнотна та депозитна емісія;

б) гроші та емісія грошей;

в)гроші та попит;

г)попит та пропозиція.

35. Банкнотну емісію здійснює

а) емісійний (центральний) банк;

б)НБУ;

в)комерційний банк;

г)жодна відповідь не вірна.

36. Депозитну емісію здійснює

а) емісійний (центральний) банк;

б)НБУ;

в)комерційний банк;

г)жодна відповідь не вірна.

37. Банківські операції це:

а) це операції, спрямовані на вирішення завдань банків;

б) залучення грошових коштів та вкладенн я їх у позики, цінні папери і послуги, для розрахунків, фінансування та кредитування капітальних вкладень;

в)жода відповідь не правильна;

г)правильна відповідь а),б).

38.До кредитних операцій не відносять :

а) торговельно.промислова позика;

б) позика органам влади;

в) позика приватним особам;

г) облігаційні займи.

39. Пасивні операції це :

а) це операції, за допомогою яких банки утворюють свої ресурси;

б)це операції,які банки проводять в не парні числа дня;

в)це операції, за допомогою яких банки використовують більшу частину своїх ресурсів;

г)жодна відповідь не вірна.

40. Власний капітал комерційного банку поділяється на :

а)основний і посередницький;

б)основний і додатковий;

в)додатковий і власний;

г)немає вірної відповіді.

41. Притягнуті засоби (зобов’язання) комерційних банків складаються в основному із внесків:

а)добровільних внесків;

б)внесків засновників;

в)держави;

г)юридичних і фізичних осіб.

42.Однією з необхідних передумов для ефективного функціонування бан-

ків та їх фінансової стійкості є:

а)стабільність ресурсної бази;

б)достатність ресурсної бази;

в)вірна відповідь а),б);

г)немає вірної відповіді.

43.Чи є банківські ресурси банківським капіталом :

а)так ;

б)ні;

в)опосередковано;

г)і так і ні.

44. До основного капіталу банку не належать

а) розкриті резерви, які створені або збільшені за рахунок перерозподіленого

прибутку, надбавок до курсу акцій і додаткових внесків акціонерів у капітал;

б) сплачений і зареєстрований статутний капітал;

в)додаткові внески;

г) загальний фонд покриття ризиків.

45.До основних ресурсів комерційного банку не відносять :

а) Депозити до запитання;

б) Ощадні вклади;

в) Міжбанківські кредити;

г) Строкові депозити.

46.До методів ,щодо управління ресурсами,на рівні держави не відносять :

а) операції на відкритому ринку;

б) здійснення заходів щодо стимулювання залучення коштів;

в) процентна політика;

г) встановлення економічних показників регулювання діяльності КБ.

47. Мінімальний розмір статутного капіталу на момент реєстрації банку не

може бути менший, для місцевих кооперативних банків :

а) 4,5 млн євро ;

б) 3 млн євро ;

в) 2 млн євро;

г) 1,5 млн євро;.

48. Додатковий капітал складається з:

а) нерозкритих резервів;

б) результатів переоцінки основних засобів ;

в) цінних паперів, що відображались у балансі за вартістю придбання, гібридних капітальних інструментів та субординованого боргу;

г)всі відповіді вірні .

49. Субординований борг - це звичайні незабезпечені боргові капітальні інструменти, які за умовами контракту не можуть бути забрані з банку раніше ніж :

а) через 5 років ;

б) через 7 років;

в)через 4 роки;

г) через 6 років.

50. Залучені кошти банку, за джерелами походження це можуть бути :

а) кошти фізичних і юридичних осіб;

б) кошти підприємств, фінансових інститутів;

в)кошти центрального банку;

г)всі відповіді правильні .

51. Залучені кошти формують переважну частину ресурсів, які використовують для виконання :

а)активних операцій;

б)пасивних операцій;

в)основних операцій;

г)активних та пасивних.

52. Позички класифікують :

а) умовами повернення і термінами;

б) характером забезпечення;

в)за цільовим використанням;

г)вірна відповідь а),б).

53. Лізинг це:

а)двостороння угода;

б) (від англ. lease — оренда) — це складна торгово-фінансова угода;

в) договір, за яким лізингова фірма, тобто орендодавець, відповідно до по-

бажань і спеціалізації орендаря, купує у виробника певне майно і здає його в

оренду;

г)вірна відповідь відсутня.

54.До фондових операцій з цінними паперами відносять :

а)операції РЕПО;

б)купівля-продаж цінних паперів;

в)емісія додаткових цінних паперів;

г)немає вірної відповіді.

55. До послуг, які можуть надавати банки, відносять :

а)розрахункові операції;

б)переказні операції;

в)гарантійні послуги;

г)вірна відповідь а),б),в).

56. Акредитив є :

а) туристські;

б) комерційні;

в)вірна відповідь а),б);

г)державний.

57. Довірчі (трастові) операції - це:

а) це різновид розрахункових операцій;

б) операції, при виконанні яких банк є довіреною особою;

в)правильна відповідь а),б);

г)жодна з відповідей не є правильною.

58. Торгово-комісійні операції - це

а) це операції, пов’язані з купівлею і продажем цін-

них паперів і дорогоцінних металів для клієнтів;

б)операції , де банки беруть активну участь у

розміщенні облігацій державних позик.;

в)вірна відповідь а),б);

г)відсутня вірна відповідь.

59. За організаційно-правовою формою діяльності комерційні

банки поділяються на :

а) акціонерні;

б) приватні;

в)державні;

г) змішані.

60. Комерційні банки проводять операції і надають послуги з

метою одер жання доходу. До складу доходів банку входять:

а) відсотки за наданими кредитами ;

б) комісія за касові та інші операції ;

в) доходи від здавання майна в оренду;;

г) всі відповіді правильні.

61. Основні групи банківських операцій :

а) операції з цінними паперами (ЦП);

б) власні операції;

в) кредитні операції;

г) депозитні операції.

62. Міжбанківські асоціативні об’єднання :

а) спілки ;

б) картелі;

в) консорціуми;

г)всі відповіді вірні .

63. Рентабельність діяльності банку — це :

а) відсотки і дисиденти по капіталах, розміщених у цінні папери ;

б) доходи від спекуляції цінними паперами;

в) відношення маси прибутку до змін в активах частки позичок;

г) відношення прибутку до акціонерного капіталу банку.

64. Ліквідність банківських активів — це :

а) прибуток нерозподілений ;

б) здатність банку вчасно і без втрат перетворювати зайняті активи на готівку;

в) активні і пасивні банківські операції;

г) відношення маси прибутку до витрат банку.

65. Комерційний банк може активно випускати в обіг безготівкові гроші в межах :

а) грошей Національного банку, які знаходяться в його розпорядженні ;

б) своїх внесків;

в) свого касового резерву;

г) свого надлишкового резерву.

66. Основні джерела інформації про стійкість банку :

а) статистичний звіт;

б) звіт про фінансові результати ;

в) звіт про прибутки і збитки;

г) вірна відповідь відсутня.

67. Причини порушення ліквідності КБ :

а) прорахунки в оцінці ризиків;

б) форс-мажорні обставини ;

в) порушення збалансованості активів і пасивів банку;

г) усі відповіді правильні.

68. Суб’єкти зовнішнього контролю за діяльністю банку:

а) незалежні аудиторські фірми;

б) ревізійні комісії ;

в) відділ внутрішнього банківського аудиту;

г) збори акціонерів (учасників).

69. Які санкції вживає НБУ за систематичне порушення КБ

його вимог:

а) підвищення норми обов’язкових резервів, стягнення штрафу,

відкликання ліцензії ;

б) стягнення грошового штрафу, фінансове оздоровлення, відкликання ліцензії ;

в) проведення заходів фінансового оздоровлення, застосування

санкції у вигляді штрафу, підвищення норми обов’язкових резервів,

призначення тимчасової адміністрації, відкликання ліцензії;

г) усі відповіді вірні.

70. Проведення центральними банками політики «дешевих

грошей» — це

а) проведення ЦБ рестрикційної політики;

б) політика, спрямована на подорожчання кредиту;

в) політика, спрямована на зниження процентних ставок, норм

обов’язкового резервування, купівля державних цінних паперів;

г)вірної відповіді немає .

71. Яка частка статутного фонду законодавчо дозволена юридичним та фізичним особам під час створення комерційного банку :

а) не більше ніж 50% ;

б) не більше ніж 35% ;

в) не більше ніж 33%;

г)не більше 30% .

72. Активи банку — це :

а) готівкові гроші, акції та вклади до запитання;

б) готівкові гроші, власність і акції ;

в) внески до запитання та банківські ресурси;

г) вклади населення, строкові депозити, вільні резерви .

73. Пасиви банку — це :

а) власний капітал банку;

б) готівкові гроші, власність і акції;

в) власність, сума наданих позик;

г)відсутня правильна відповідь .

74. Найважливішими функціями банків XVI ст. було :

а) посередництво в платежах;

б) кредитування торгівлі;

в)забезпечення ліквідності ;

г)правильна відповідь а),б).

75. Банківська справа в сучасному вигляді зародилася в період :

а) мануфактурної стадії капіталізму ;

б) капіталізму ;

в) масових революцій;

г)вірна відповідь відсутня.

76. Державний зайомний банк для дворянства у Москві і Санкт-Петербурзі було створено в :

а) 1764 р. ;

б) 1732 р. ;

в) 1754 р.;

г) 1727 р..

77. В …. р. поряд з банками з’являються спеціалізовані кредитні установи, які приймали внески

до запитання і видавали позики або під заставу іпотеки :

а) 1772;

б)1777 ;

в) ;1770

г).1775

78. У 1769 р. у Санкт-Петербурзі та Москві

було засновано :

а) банк Астроль;

б) банк Надія;

в) Надійний банк ;

г) Асигнаційний банк.

79. Державний земельний банк було створено :

а) 1699;

б) 1757;

в) 1669;

г)1786.

80. Кредитна система в Україні була започаткована в :

а) 1783;

б) 1781;

в) 1782;

г)1784.

81. Материнському банку банківської холдингової групи має належати не менше ніж …. % акціонерного (пайового) капіталу або голосів кожного з інших учасників групи, які є його дочірніми банками :

а)45 ;

б) 50;

в) 55;

г)60.

82. Материнській компанії фінансової холдингової групи має належати більше ніж …. % акціонерного (пайового) капіталу кожного з учасників фінансової холдингової групи :

а)45 ;

б) 50;

в) 60;

г)70.

83. Частка готівкових грошей складає в промислово розвинутих країнах близько :

а) 4%;

б) 6%;

в)8% ;

г)10%.

84. Акціонерний капітал це :

а) це капітал, мобілізований шляхом продажу акцій;

б)це капітал,який утворений шляхом здачі в оренду ;

в) обидві відповіді вірні;

г)жодна з відповідей не є вірною.

85.Сума акціонерного капіталу дорівнює :

а) вартості всіх акцій;

б) номінальній вартості випущених акцій ;

в) обидві відповіді вірні;

г)ваш варіант .

86.До захисної функції банківського капіталу відносять :

а) фінансування забезпечення матеріальними ресурсами банку на початковому етапі його формування ;

б) через установлення економічних нормативів НБУ зменшуються ризики банкрутства банків і захищаються інтереси клієнтів та кредиторів;

в) забезпечення платоспроможності банку ;

г) підвищення якості обслуговування клієнтів.

87. До оперативної функції банківського капіталу відносять :

а) фінансування забезпечення матеріальними ресурсами банку на початковому етапі його формування ;

б) через установлення економічних нормативів НБУ зменшуються ризики банкрутства банків і захищаються інтереси клієнтів та кредиторів;

в) забезпечення платоспроможності банку ;

г) підвищення якості обслуговування клієнтів.

88. До регулюючої функції банківського капіталу відносять :

а) фінансування забезпечення матеріальними ресурсами банку на початковому етапі його формування ;

б) через установлення економічних нормативів НБУ зменшуються ризики банкрутства банків і захищаються інтереси клієнтів та кредиторів;

в) забезпечення платоспроможності банку ;

г) підвищення якості обслуговування клієнтів.

89. До захисної функції банківського капіталу не відносять :

а) забезпечення платоспроможності банку;

б) забезпечення інтересів акціонерів;

в) забезпечення інтересів вкладників у разі ліквідації банку ;

г) фінансування забезпечення матеріальними ресурсами банку на початковомуетапі його формування.

90. Умовами кредитування є:

а) пріоритетність надання кредитів, яка визначається тількиефективністю проектів;

б) перевага в кредитуванні надається позичальникам, які виконують договірні зобов’язання ;

в) використання власних коштів позичальника у фінансуванні комерційного контракту ;

г)усі відповіді вірні.

91.Формами забезпечення кредиту виступають:

а) хастава майна позичальника ;

б) дорожні і товарні документи ;

в) переуступка вимог і рахунків позичальника до третьої особи на користь банку;

г)усі відповіді вірні.

92.Який з видів розрахункових операцій є найпоширенішим :

а)інкасовані ;

б) акредетивні;

в) однаково поширені;

г) інкасовані та акредетивні не є досить поширеними.

93.При трастових операціях довірителями виступають :

а) фізичні особи;

б) корпорації;

в) навчальні, релігійні, благодійні й інші заклади ;

г)усі відповіді вірні.

94. Стан справ банку відображається:

а)в річній звітності ;

б)в балансовому звіті банку;

в)окремих документах;

г)відсутня правильна відповідь.

95. Основними показниками, що відображають ефективність діяльності банку, є:

а) показники ліквідності та прибутковості;

б) ефективності та якості активів;

в) достат-

ності капіталу та фінансового лівериджу;

г)усі відповіді вірні.

96. Норматив миттєвої ліквідності (КЛ1) розраховують за формулою :

а) (кошти в касі банку +кошти на кореспондентських рахунках)/поточні рахунки *100%;

б)(поточні рахунки+кошти на кореспондентських рахунках)/ кошти в касі банку*100%;

в) (кошти в касі банку + поточні рахунки) / кошти на кореспондентських рахунках*100%;

г)немає вірної відповіді.

97. Більшість банків мають показник ROA(Коефіцієнт прибутковості власного капіталу) :

а) 1-3%;

б)0,1-0,5% ;

в) 0,5–1,5% ;

г)1,5-4.5.

98. Більшість банків мають показник ROE (коефіцієнт прибутковості активів):

а)1-4% ;

б) 4-6%;

в) 7-10%;

г)10-20%.

99. Основними показниками ефективності діяльності банку є:

а) показники прибутковості;

б) чистий спред ;

в) чиста маржа;

г)усі відповіді правильні.

100. Активами в безпосередньо ліквідній формі виступають :

а) позички до запитання, облік векселів і короткострокові позички;

б) це касовий резерв готівки і засобу на поточному рахунку в центральному банку, оскільки комерційні банки можуть у будь-який час вилучити ці засоби готівкою ;

в) середньо- і довгострокові позички, а також інвестиції в цінні папери;

г)ваш варіант відповіді.

Задачі

Задача 1

1 січня 2007 року клієнт поклав 2000 грн на банківський рахунок під 6 річних відсотків та за умовою, що відсоток на відсоток не нараховується. Яка сума буде на цьому рахунку 1 січня 2011 року, якщо банк проводить компаундинг відсотка щорічно?

Задача 2

Яку суму грошей необхідно покласти на 6-місячний депозит, щоб отримати наприкінці терміну розміщення 2000 грн при ставці 14% річних та за умовою, що відсоток на відсоток не нараховується?

Задача 3

Банк «Капітал» платить за внесками 10 відсотків за рахунками його грошового ринку при щоквартальному компаундингу. Менеджери банку «СИБ» вимагають,щоб рахунки грошового ринку цього банку дорівнювали ефективній ставці банку «Капітал», але щоб при цьому компаундинг проводився щомісячно. Яка для цього повинна бути номінальна ставка, встановлена банком «СИБ»?

Задача 4

Менеджер фірми «Ресурс» має намір продати продукцію в кредит, надавши змогу покупцям розплачуватися через два місяці. Але для того щоб розплатитися за рахунками, фірмі «Ресурс» доведеться взяти кредит у банку. Банк надає фірмі «Ресурс» кредити з 18%-ною номінальною складною ставкою із щомісячним компаудингом. Менеджер фірми «Ресурс» має намір покласти виплати за номінальною ставкою на своїх покупців, що в результаті повинно повністю покрити фінансові витрати фірми «Ресурс». Яким має бути значення цієї номінальної ставки?

Відповіді :

N п/п	а	б	в	г
1	х
2			х
3		х
4				х
5	х
6	х
7				х
8		х
9			х
10				х
11			х
12			х
13	х
14				х
15				х
16	х
17	х
18		х
19	х
20			х
21			х
22	х
23		х
24				х
25	х
26			х
27	х
28		х
29		х
30				х
31	х
32			х
33				х
34	х
35	х
36			х
37				х
38			х
39	х
40		х
41				х
42			х
43	х
44			х
45			х
46			х
47				х
48				х
49	х
50				х
51	х
52			х
53				х
54	х
55				х
56			х
57		х
58			х
59	х
60				х
61		х
62				х
63				х
64		х
65				х
66		х
67				х
68	х
69			х
70			х
71		х
72		х
73	х
74				х
75	х
76			х
77	х
78			х
79			х
80		х
81		х
82		х
83				х
84	х
85	х
86			х
87	х
88		х
89				х
90				х
91				х
92	х
93				х
94		х
95				х
96	х
97			х
98				х
99				х
100		х