8. Роль кредита в развитии экономики.

1) Одним из проявлений роли кредита выступает его воздействие на бесперебойность процессов производства и реализации продукции.

2) Кредит играет большую роль в удовлетворении временных потребностей в средствах обусловленной сезонностью производства и реализации определённых видов продукции.

3) Велика роль кредита в расширение производства. Заёмные средства могут предоставляться на увеличение основных фондов.

4) Значительную роль в сфере денежного оборота - наличного и безналичного. Это относится к денежно-кредитным системам всех стран. Поступление наличных денег и изъятие их из обращения происходит на кредитной основе (выдача банками наличных денег клиентам, а также поступление наличных денег в банки). Достижение соотв. Денежной массе в обороте имеет важное значение для бесперебойности процессов производства и реализации продукции. Велика роль кредита в условиях инфляции.

С переходом к рыночной экономике возможно выделить следующие направления, в кот. возрастает воздействие кредита:

1) Перераспределение материальных ресурсов в интересах развития производства и реализации продукции.

2) Влияние на бесперебойность процессов производства путём предоставления ссуд.

3) Участие в расширении производства.

4) Экономическое использование заёмщиками, как собственных, так и заёмных средств.

5) Ускорение получения потребителями товаров услуг и жилья.

6) Регулирование выпуска в обращение и изъятие из обращения наличных денег на основании применения кредита и обеспечение безналичного денежного оборота платёжными средствами.

Негативное влияние на экономику кредит оказывает в период высоких темпов инфляции, как следствие выпуска дополнительных платёжных средств. Расширяется денежное обращение, что ведёт к инфляции.

10. Взаимодействие кредита и денег.

Взаимосвязь и взаимодействие денег и кредита имеет не только теоретическое, но практическое значение.

Различия:

1) По виду передаваемых эквивалентов - кредит не только имеет форму наличных и безналичных денег, но может предоставляться в товарной или смешанной форме.

2) По форме и направлению их движения – в денежном обороте деньги непрерывно движутся, последовательно сменяя свои формы и по переменно выполняя различные функции. Они осуществляют “затратное” движение, т.е. перемещение из рук в руки от покупателя к продавцу.

3) По характеру участия в хозяйственном обороте - деньги выступают посредником в разнообразных сделках, а кредит обслуживает более сложный экономический процесс - трансформацию сбережений в инвестиции, поэтому он участвует в формировании капитала, создание прибыли и %-ах.

Основные аспекты взаимосвязи и взаимодействия денег и кредита:

1) Анализ исторического аспекта связи денег и кредита предполагает выяснение:

- Вопроса о первичности данных явлений

- Вопроса об исторических условиях замещения т вытеснения денег кредитными обязательствами.

2) Анализ функционального аспекта проявляется в следующем:

- Кредит используется вместо денег для приобретения ценностей или потребления услуг.

- Кредит создаёт и выпускает в платёжный оборот кредитный инструмент (векселя, чеки и др.)

- Кредитные обязательства банков в виде депозитов до востребования циркулируют в платёжном обороте в качестве безналичных и наличных денег.

- Чек, а затем и банковская карта становятся универсальными денежными инструментами.

- Сами наличные деньги в большинстве случаев имеют кредитное происхождение поскольку интересуются ЦБ при осуществлении ими активных операций, прежде всего при рефинансировании банков.

3) Анализ институционного аспекта: взаимодействие денег и кредита состоит в том, что основные активные операции кредитных институтов имеет кредитный характер и осуществляется не изолированно, а в рамках централизованной банковской системы с преимущественным платёжным оборотом.

М/у экономическими категориями “деньги” и “кредит” существую отличия:

1) Кредит является более “узкой” чем деньги категорией.

2) Кредит создаёт не только деньги, но и другие средства платежа, поэтому он выступает не только первоисточником денежного оборота, но и первоисточником платёжного оборота, как процесса движения всех платёжных средств в хозяйстве.

3) Кредит как экономическая категория проявляет свою сущность не в платеже по истечении отсрочки, а в факте отсрочки платежа.

4) Эти экономические категории имеют разные потребительские стоимости для субъектов денежных и кредитных отношений.

5) Кредит в отличие от денег приносит %.

6) В денежных отношениях всегда происходит смена права собственности на деньги.

8. Количественные и качественные границы применения кредита.

Выявление границ применения тех или иных форм кредита имеет большое значение для рациональной организации процесса кредитования.

Различают границы коммерческого и банковского кредита.

9.Границы коммерческого кредита обусловлены:

1) Целями его использования – коммерческий кредит обслуживает лишь производство и обращение товаров, т.е. удовлетворяет потребность в оборотном капитале. Это ограничение связано с сущность коммерческого кредита, кот связан с временным разрывом в товарообменных операциях, разновременным обменом.

2) Ограничение в направлении использования коммерческого кредита – кредиторы и заёмщики кредитов представляют собой продавцов и покупателей товаров, кот. используют в качестве в первую очередь для производственных нужд.

3) Ограничения по срокам предоставления – срок в год для коммерческого кредита как правило явл. предельным (не может превышать продолжительность нормального цикла производства).

4) Ограничения применения коммерческих кредитов в хозяйственном обороте служит их размер - общая сумма кредита ограничена величиной резервных капиталов кредитов.

Границы банковского кредита значительно шире узких границ коммерческого кредита.

Банковский кредит не лимитирован целями, направлением, сроками и суммами кредитных сделок. Сфера его применения носит универсальный характер: от потребности в основном каптале до обеспечения перелива капитала и обслуживания процессов его централизации.

Особенности границ банковского кредита.

1) У коммерческого банка размер предоставления портфеля зависит от состояния его ресурсной базы, основу кот. оставляют пассивы.

Нельзя предоставить кредитов больше чем объём аккумулирования банком средств. Следует поддерживать соответствие м/у сроками, на кот. банки выдают кредиты и сроками, на кот. они привлекают депозиты от своих клиентов.

2) Для поддержания ликвидности банков, т.е. их способности своевременно погашать свои обязательства по отношению к клиенту необходимо придерживаться определённых ограничений на объёмы предоставления кредитов определённых видов заёмщиков.

3) Способность банковской системы к мультипликативному расширению кредита зависит от потребности хозяйственного оборота в дополнительных средствах, поэтому границы банковского кредита определяются динамикой производства и обращения.