43, Пассивные операции комерч-го банка.

Пассивные операции- это операции по форм-нию банк-их ресурсов. Все ресурсы подразд-ся на собственные и привлеченные. Привлеченные ресурсы сост-ют осн. долю ресурсов комерч^о банка около 80% и большую часть в общей сумме кред-ых ресурсов. Привлеч-ые ресурсы делятся на 3 группы. 1.средства клиентов банка. Формируя свои ресурсы банки привлекают ден. ресурсы своих клиентов, Эшг средства имеют наибольший уд.вес в пассиве банка и яв-ся основой для выполнения активных операций. Банк-ий вклад (депозит)- это ден.средства, размещенные вкладчиком в комерч. банке на опред-ых условиях. Классификация вкладов: 1. по категории вклада: вклады юрд.лиц и вклады физич.лиц. 2. по форме изъятия ден. средств: срочные депозиты ( средства, привлеч-ые банком на опред.срок: до ЗОдней, 31-90, 91-180, 181дн.-1год, -Згода, более 3 лет, др.срочные вклады) и вклады до востребования ( средства на счетах банка, которые могут быть востребованы клиентами без предварит-го уведомления банка). К вкладам до востреб-ия относятся: вклады на расчетных счетах, на контокоррентных

счетах и др. Банки также привлекают ресурсы .рид-их и физ-их лиц, выпуская в обращение депозитные и сберег-ые сертификаты, а также собств.векселя. Сертификат- это письменное свидетельство банка о вкладе ден.средств, удостоверяющих право вкладчика на получение по истечению устан-го срока суммы вклада и % по нему. Держателями денхертификатов могут быть и юрид.лица- предельный срок их обращения 1год. Держателями сберегат-ых сертификатов могут быть физ.лица- предельный срок их обращения Згода. Виды сертификатов: 1 по способу оформления: именные и на предъявителя 2. по форме изъятия средсв: срочные и до востребования. Способы погашения сертификата: 1. сертификатами нового выпуска 2.безналичным перечислением денхредств на счет 3. налич.деньгами. По окончанию срока действия сертификата владелец предъявляет его в банк. Вексель банка- это цен.бумага, содержащая безусловное долгосрочное обязат-во банка об уплате опред. суммы векселедержателю. 2. кредиты, полученные от ЦБ (кред. аукционыО Привлеченные на аукционах кред. ресурсы банки могут использовать в любом направлении 3. средства кред-ых организаций комерч.банки привлекают на рынке межбанковских кредитов. В качестве кредиторов на этом рынке выступают банки, имеющие в данный момент вр. свободные ресурсы и стремящиеся прибыльно их разместить. Собственные ресурсы формуя за счет взносов учредителей, эмиссии акций, отчислений из прибыли и др. источников. Собств. Средства банка имеют 2-ухуровнивую структуру. 1ур: 1. уставной капитал (сумма номин-ой стоимости акций, приобретенных акционерами). 2.эмиссион. доход банка (премия на акции + разница м\у реал 3. резервный фонд (ежегодные отчисления из прибыли банка) 4.фонды экон-го и соц-го развития 5. нераспределенная прибыль текущего года. 2ур: 1. прибыль отчетного года 2. резерв на возможные потери по ссудам 3. фонды банка, неподтвержденные аудиторами. Функции собс.капитала: 1. защитная (защита интересов клиентов путем создания резервов в случае возн-ния убытков) 2.оперативная (создание матер-ой базы для деятельности банка) 3.регулирующая Важность указанных функций делает актуальным вопрос о достаточности собст.капитала банка. Min-oe значение норматива достаточности собст.капитала в банках РФ 10-11% в зависимости от величины собст.капитала. По базисным стандартам этот норматив сост. 14% (коэффициент Кука).