41. Операции и классификация банковских операций.

Банковская операция- это совокупность взаимосвязанных действий по предоставлению клиенту данного банк-го продукта. Банк-ий продукт- это взаимосвязанный комплекс банк-их услуг, предоставляемых клиенту и удовлетворяющие его конкретную потребность (возможность использовать заемные средства- это банк-ий продукт, а открытие банк-го счета- это банк-ая услуга). Классификация банк-их операций;

1. по функциональному назначению: кредитные, расчетные, депозитные, валютные, кассовые, с цен. бумагами, с недвижимостью. 2.по степени значимости в структуре банк-ой деятельности: основные (кредитные, расчетные, депозитные, кассовые) и сопутствующие (все др. операции, обеспечивающие дальнейшее развитие банка) З.времени возникновения: классические (возникли в следствии длительной эволюции банк-го дела) и новые (появились за последние годы в силу ряда причин: лизинг, факторинг, форфейтинг). 4. по субъектам отношений: операции с физич-ми и юрид-ми лицами и межбанковские операции. 5. по направлению деятельности: инвестиционные, спекулятивные, розничные, оптовые, экспортно\импортные. 6. по трудоемкости и стоимости операций 7. по характеру банк-ой деятельности: посреднические и управленческие. Схема условного баланса банка: актив: /.кассовая наличность и приравненные к ней средства 2.предоставленные ссуды 3. фин-вые инвестиции 4. прочие активы, пассив: 1. обязательства банка (привлеченные средства клиентов, кредиты полученные от ЦБ, привлеченные средства банков, прочие обязательства) 2. собственные средства банка.

В пассиве банк-го баланса в сгруппированном виде отражена история форм-ния его кредитных ресурсов. В активе банк-го баланса в сгруппированном виде отражены направления использования привлеченных банком ресурсов.

42. Активные операции банка.

Активные операции- это совокупность действий сотрудников банка по размещению собственных средств банка и привлеч-ых банком ресурсов. Активные операции подразделяются на: 1. кассовую наличность, 2.предоставленные ссуды, З.фин. инвестиции, 4.прочие активы (здания, сооружения).

Кассовая наличность. Сюда относятся наличые деньги, которые наход-ся в распоряжении банка ( операция касса, остатки на корсчете ЦБ остатки на корсчете др. банков, ФОР). Активы этой группы не приносят комерч-му банку дохода, но банки всегда размещают часть привлеч-ых ресурсов в наличн. деньги., т.к. должны постоянно отвечать перед клиентами по обязательствам и до востребования. Значит-ная часть привлеч-ых банком средств населения банки также возвращают налич. деньгами. Для того, чтобы обеспечить бесперебойное прохождение безналич. платежей своих клиентов, банки должны постоянно иметь средства на корсчетах в ЦБ и др. банках. Одним из инструментов в ден\кред. политике ЦБ яв-ся политика min-ых резервов. В рамках этой политики комерч. банки обязаны бронировать часть привлеч-ых ими средств на спец-но открытом для этого счете минимальных обязательных резервов ЦБ. Предоставленные ссуды; К активам этой группы относятся предоставленные банком ссуды. Ссудн. Операции приносят универс-ым комерч. банкам доход. Классификация банк-их ссуд: 1. по критериям займов: юридич-им лицам и физич-им лицам. 2. по срочности: краткосрочные, долгосрочные, среднесрочные. 3. по форме предоставления: ден-ня ссуда, кредитная ссуда. К ден. ссудам относятся: контокоррентный кредит и учетный кредит. Контокоррентный кредит- это краткосрочный кредит банка предоставляемый клиентам в соответствии с их потребностями в размере до согласованного в договоре тах-го предела. Он удобен для клиентов, у которых сущ-ет одновр-но требования к партнерам и ден. обязательства перед ними. Банк, предоставляя такой кредит по сути осущ-ет оптимизацию текущих расчетов клиента, % по которому клиент выплачивает из той суммы, которую он факт-ки испоьзовал. Учетный кредит связан с вексельным обращением. В условиях рын. экономики продажа одним предпригимателем другому часто осущ-ся с отсрочкой платежа. К кредитным ссудам относятся: акцептный и авальный

кредит. Акцептный кредит связан с вексельным обращением. Банк акцептует выставленный на него клиентом переводной вексель, при условии что клиент предоставит банку покрытие векселя до наступления срока платежа по нему. Авальный кредит: в условиях современной рын. экономики большая часть хоз. операций осущ-ся с отсрочкой платежа. В такой ситуации огромное значение приобретает гарантирование (оплаты, предоставляемые 3-ми лицами). Если таким лицом выступает банк, то его гарантия приобретает форму авального кредита. Такой кредит может быть кратко и долгосрочным. 4. по обеспечению: необеспеченные, частично обеспеч-ые и необеспеч-ые. 5. по объекту кредитования: на оборот-ые фонды, на осн. фонды. 6. в зависимости от валюты кред-ой сделки: рублевая ссуда, в иностр. Валюте. 7. по степени кред-го риска: с наименьшим, с повышенным риском, и с предельным риском. Фин.инвсстиции.-представляют собой вложения капитала банка в различные фин.инструменты (цен.бумаги, иностр. валюту и др.). Фин. инструменты обладают различной доходностью, которая непосред-но связана с с разл-го рода фин.рисками. Для комерч. банков един-ным видом инструментов инвестирования выступают цен.бумаги. Для них понятие «инвест-ый портфель» отождествляется с портфелем цен.бумаг. Типы портфелей: 1 по целям форм-ния инвест-го дохода: портфель дохода, портфель роста. 2. по уровню инвест-го риска: спекулятивные, компромиссные, консервативные. 3. по видам фин. инструментов инвист-ния: акции, облигации, векселя, портфели евровалют. 4. по уровню ликвидности. 5. по инвест-му периоду. 6. но условиям налдаообяадкения инвест-де дрэд». Прочие активы: НМА. осн.средства, матер-ие ценности и др.