25. Развитие и укрепление банковской системы пмр.

Одним из важнейших условий надёжности банковской системы ПМР, расширения состава операций, выполняемых банками, улучшения качества банковских услуг, повышения функциональной роли банков в соц.-экономическом развитии республики явл. дальнейшее наращивание их ресурсной базы, оптимизации активов и пассивов, рост доверия ч/з повышение прозрачности банковской деятельности. Именно эти направлением ПРБ будет уделять особое внимание ч/з стимулирование:

1) Увеличение доли долгосрочных привлеченных средств.

2) Повышение качества управления ликвидностью.

3) Внедрение методов надзора на консолидированной основе, систем управления рисками банковской деятельности и совершенствования мер текущего надзора.

4) Развитие новых финансовых инструментов.

5) Совершенствование существующей системы гарантирования (страхования) вкладов, внедрение м/у народных стандартов по страхованию.

В рамках дистанционного надзора будет продолжена работа по совершенствованию системы раннего предупреждения возникновения кризисных ситуаций у коммерческих банков.

Центральным ориентиром совершенствования принципов и инструментов банковского надзора будет явл. приближение к м/у народным стандартам, последовательное внедрение проверенной мировой практикой принципов и подходов к банковскому регулированию и надзору.

Др. направлением деятельности ПРБ в области развития и укрепления банковской системы будет создание благоприятных условий для расширения сферы применения электронных форм расчётов на территории республики, в том числе повышение доступности и привлекательности платёжных карт для населения. ПРБ планирует оказывать активное создание на базе Банка клиринговой палаты для полного охвата системы расчётов всех банков и обслуживающих ими клиентов.

Совместно с Ассоциацией банков ПМР будет активизирована работа по формированию законодательной базы гарантирования вкладов граждан.

Планируется осуществить ряд мероприятий по созданию кредитного бюро, переводу части отчётности статистического характера в электронный вид с применением электронной цифровой подписи с целью постепенной оптимизации расходов банков.

Продолжится работа по унификации и стандартизации банковской отчётности. На уровне отвечающем рекомендациям Базельского комитета по банковскому надзору.

ПРБ продолжится работа по расширению сети корреспондентских отношений с банками др. государств, что будет способствовать укреплению системы межгосударственных расчётов, а также поддерживанию достаточного уровня ликвидности самого Банка.

26. Цб, его сущность и формы организации.

ЦБ в их современном виде существует сравнительно недавно. На ранних стадиях развития капитализма отсутствовало чёткое разграничение м/у Ц (эмиссионным) и коммерческим банками. Коммерческие банки широко использовали выпуск банкнот как один из источников мобилизации капитала. По мере развития кредитной системы происходил процесс централизации банкнотной эмиссии в немногих крупных коммерческих банках. В результате чего монопольное право выпуска банкнот закрепилось за 1 банком. Первоначально такой банк назывался эмиссионным или национальным, а в дальнейшем ЦБ, что соответствовало его главенствующему положению в кредитной системе.

Первые ЦБ возникли 300 лет назад (шведский Риксбанк в 1668г.), но повсеместное распространение и современное значение они приобрели только в последние десятилетия.

Исторически существовало 2 пути образования ЦБ:

1) Одни из них стали Ц в результате длительной исторической эволюции. Это имело место в странах, где капитальные отношения возникли сравнительно рано (в середине 19 - начале XX в.), так Банк Англии стал эмиссионным центром в 1844г., Банк Франции - 1848г., Банк Испании - 1874г. В эпоху государственно-монополистического капитализма получил большое развитие процесс национализации ЦБ, ранее имевших статус акционер. Национализацию акционерных банков ускорили экономический кризис 1929-1933г. и II мир. война, усилившие тенденции государственно-монопольного развития экономики. В 1938г. - Банк Японии, в 1946г. - Банк Англии и Банк Франции.

2) Др. банки (федеральные банки США – в 1913г и ЦБ многих Латиноамериканских государств) с самого начала были учреждены как эмиссионные центры. После II мировой войны были созданы государственные эмиссионные институты в ФРГ - Бундесбанк (1957г.), и Австрии - резервный банк Австрии (1960г.).

Сущность ЦБ:

ЦБ - орган государственного регулирования экономики, т.е. банк наделённый монопольным правом эмиссии банкнот, регулирования денежного обращения, кредита и валютного курса.

ЦБ сегодня явл. ключевым элементом функционально-кредитной системы любого развитого государства. Он выступает проводником официальной денежно-кредитной политики, в свою очередь денежно-кредитная политика наряду с бюджетной составляет основу всего государственного регулирования экономики.

Исторически ЦБ обычно образовывались как акционерные компании, наделённые особыми полномочиями. Термин “ЦБ” подразумевал самый крупный банк, находящийся в самом центре банковской системы, затем ЦБ постепенно монополизировали некоторые специфические функции; А на определённом этапе власти их национализировали (акционерный статус при этом может сохранятся – Банк Италии, Национальный Банк Австрии).

В большинстве случаев капитал ЦБ полностью принадлежал государству, но акционерами могут быть коммерческие банки т др. финансовые институты. ЦБ по сравнению с КБ стали скромными по масштабам капитала, операций и балансов, их функции и методы воздействия на банковскую систему модифицировались. Вместе с тем их сущность в принципе осталась неизменной и заключается в посредничестве м/у государством и остальной экономикой, регулировании кредитных потоков.

Чаще всего ЦБ подотчётен непосредственно парламенту или специальной банковской комиссии. Управляющий ЦБ не входит в правительство и его назначение не совпадает по срокам с формированием нового капитала. Назначение может производиться монархом, президентом, парламентом, но правительства, опирающиеся на парламентское большинство обычно может провести свою кандидатуру (часто оно её официально предлагает).

Высшее руководство ЦБ может быть неограниченно в сроке пребывания в должности (Дания, Финляндия, Норвегия), или назначаться на длительный срок, например, на 7 лет – Ирландия, Австрия, Канада, Нидерланды; 8 лет – ФРГ; 5 лет – ПМР.

Существует степень независимости ЦБ осуществления его задачами, кот. в любой стране обычно определяются как поддержание денежно-кредитной и валютной стабильности в целях обеспечения антиинфляционного экономического роста. Правительство озабочено прежде всего краткосрочными и среднесрочными целями, приближением очередных выборов, что подчас противоречит долговременным интересам государства. Относительно независимый ЦБ в такой ситуации должен выступать своеобразным противовесом.

Принципиальное значение имеет чёткое разграничение государственных финансов и банковской системы, т.е. ограничение возможности правительства пользования средствами ЦБ. Во многих странах прямое кредитование правительства практически отсутствует (США, Канада, Япония, Великобритания, Швеция, Швейцария) или законодательно ограничена (ФРГ, Франция, Нидерланды, ПМР).