91. Организация наличного обращения и денежно-кредитная политика цб.

Обращение наличных денежных средств начинается с эмиссии. Введение в обращение, изъятие, осуществляется исключительно ЦБ РФ. ЦБ в связи с организацией наличного денежного обращения осуществляет следующие функции:

1. Прогнозирует, осуществляет хранение и перевозку резервных банкнот. Если вдруг исчезнет куда-нибудь определенная масса денег, то ЦБ должен иметь возможность восстановить "пропажу" из своих резервов.

2. Устанавливает правила хранения, перевозки и инкассации для кредитных организаций, напр., устанавливает требования, которым должно отвечать хранилище денег.

3. Определяет признаки платежеспособности денежных знаков и порядок замены поврежденных банкнот и монет, а также порядок их уничтожения.

4. Устанавливает порядок ведения кассовых операций для кредитных организаций.

Наличные денежные знаки (банковские билеты или банкноты, металлические монеты) являются безусловными обязательствами банка России, и обеспечиваются всеми его активами. Для сравнения, на банкноте союза СССР (на однорублевой) было написано, что эта банкнота обеспечивается всеми активами страны.

Образцы банкнот и монет устанавливаются советом директоров ЦБ, информация о введении новых банкнот публикуется в СМИ. Но прежде всего, эта информация идет в правительство.

Срок обращения банкнот и монет, от года до 5-ти лет, т.е. раньше года они не могут изыматься. ЦБ осуществляет техническую защищенность банкнот. ЦБ определяет покупюрный состав денежных банкнот.

Ограничение на расчеты наличной валютой. Ограничений на расчеты наличной валютой между физическими лицами, физическими и юридическими лицами не устанавливается. Единственное ограничение, установленное ЦБ, распространяется на расчеты между юридическими лицами.

Еще совсем недавно, ограничение на один кассовый день (имеются в виду наличные в кассе) составляло 10 тысяч рублей, но с 21 ноября 2001 г. установлен максимальный предел в 60 тысяч рублей, сумма наличных, превышающая данную планку, должна быть переведена в безналичную форму. Это говорит о том, что ЦБ не сильно «беспокоится» за инфляционные процессы и поэтому установил такую высокую планку.

92. Безналичное денежное обращение.

При безналичном денежном обращении, реальные денежные знаки отсутствуют, место них используются цифровые символы. Различают три разновидности безналичного обращения:

1. Классическое - когда осуществляются расчеты между субъектами товарооборота при помощи кредитных организаций. Смотрите положение от 12 апреля 2001-го года "О безналичных расчетах в РФ". Производится данное обращение при помощи банковских чеков, аккредитивной формы, расчётов по инкассо и прочих безналичных форм расчетов.

Внутри классической разновидности, выделяются электронные платежи, когда устанавливается электронная система банк-клиент, и по e-mail'у (или другое обеспечение) клиент связывается с банком и производит расчеты. Все технико-юридические, организационные аспекты расчетов определяются ЦБ РФ. Безусловным лидером безналичных расчетов является платежное поручение (95% всех расчетов).

2. Расчеты при помощи векселей - в нашей стране актуальность вексельного обращения очень сильно повысилась в период неплатежей, когда были повсеместные подделки ценных бумаг. В дореволюционной России, до половины безналичного обращения осуществлялось за счет векселей. Во времена СССР, наоборот, почти не использовались векселя, сегодня вексель как форма расчета, снова набирает силу. Есть законы о переводном и простом векселе, есть арбитражная практика и другая нормативная база.

Суть векселя состоит в том, что один субъект, имеющий задолженность перед другим субъектом, принимает на себя обязательство уплатить в требуемый срок определенную сумму, и фиксирует это обязательство выдачей векселя. Лицо, получившее вексель, вправе погасить свои денежные притязания путем предъявления полученного векселя третьему лицу. Эта цепочка может быть практически бесконечной, и это дает широкое поле для применения векселей. В конце цепочки, векселедержатель может предъявить вексель векселедателю и если векселедатель не сможет оплатить вексель, то векселедержатель может претендовать на часть имущества векселедателя.

Гражданское законодательство определяет вексель как безусловное обязательство уплатить какому-либо определенному лицу определенную сумму денег в определенном месте в определенный срок.

В настоящее время более широкому распространению векселя препятствует нерешенность организационно-технических вопросов вексельного обращения.

3. Кредитные карточки банка - технически они исполняются таким образом, что при подаче их в считывающие устройства, они моментально связываются с банком и осуществляется безналичный расчет. Нормативной базой для расчетов кредитками являются правила самих банков, которые выпускают карточки, и договоры банков с предприятиями, организациями, которые осуществляют бытовое обслуживание населения, используя кредитные карточки.