4.4. Система банковских электронных срочных платежей (бэсп)

Система валовых расчетов в режиме реального времени (RealTimeGrossSettlement — RTGS) представляет собой централизован­ную совокупность способов организации банковских электронных срочных платежей, позволяющую оперативно (текущим операцион­ным днем) произвести зачисления (списания) денежных средств по счетам кредитных организаций, предоставив им возможность немед­ленного их использования. Благодаря этим свойствам система также уменьшает системные риски при расчетах. Подобные системы дей­ствуют более чем в 80 странах, в том числе во всех странах Европей­ского союза и практически во всех промышленно развитых странах. Как правило, владельцем и оператором таких систем является цент­ральный банк.

Интеграция платежной системы современной России в между­народные системы платежей, как и необходимость проведения круп­ных, срочных, приоритетных платежей, генерируемых межбанков­скими рынками, рынками ценных бумаг и другими пользователями на огромной территории страны, обусловили необходимость внедре­ния Банком России системы валовых расчетов в режиме реального времени (именуемой системой банковских электронных срочных платежей — БЭСП).

Учитывая давнюю историю (разработка первых проектов сис­темы началась в середине 1990-х гг.), система БЭСП создавалась на следующих подходах:

• эволюционное и поэтапное развитие платежной системы Бан­ка России, позволяющее создавать систему БЭСП, сохранив устой­чивое функционирование действующей платежной системы и не сни­жая объема проводимых через нее платежей;

• максимальное использование существовавшей технической инфраструктуры и накопленного опыта, а также применение совре­менных подходов по обеспечению катастрофе- и отказоустойчивых решений, высокого уровня безопасности и надежности системы;

• применение современного мирового опыта построения и раз­вития подобных систем.

Правила, регулирующие функционирование системы БЭСП, процедуры осуществления расчетов через систему ее участниками и регулирования отношений Банка России и участников системы БЭСП, содержатся в Положении Банка России «О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России» и Указании Банка России «О порядке проведения платежей и осуществления расчетов в системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России», а также в других нормативных и иных актах Банка России. Они опубликованы в «Вестнике Банка России» и размеще­ны на сайте Банка России в Интернете.

БЭСП является централизованной системой на федеральном уров­не и обеспечивает валовые расчеты в режиме реального времени по сроч­ным платежам для всех участников системы независимо от их террито­риального расположения. Она создана как дополнительная система и функционирует наряду с системами внутри- и межрегиональных элек­тронных расчетов независимо от этих систем. Участники системы БЭСП самостоятельно определяют необходимость ее использования для про­ведения платежей через платежную систему Банка России.

Основными целями создания системы БЭСП являются ликви­дация заторов в прохождении платежей между участниками расче­тов, увеличение скорости обработки и пресечение хищений из систе­мы путем использования фальшивых документов.

Осуществление расчетов в системе БЭСП предусмотрено за счет денежных средств, находящихся на банковских счетах ее участников, в том числе на корреспондентских счетах (субсчетах) кредитных орга­низаций (филиалов) с учетом установленного лимита внутриднев­ного кредита и кредита овернайт, открытых в учреждениях Банка России по месту территориального расположения участника, по ко­торым проводятся платежи в платежной системе Банка России (в том числе с применением системы внутри- и межрегиональных электрон­ных расчетов) в соответствии с договором банковского (корреспон­дентского) счета (субсчета).

В системе БЭСП применяются две формы участия: 1) прямое — путем идентификации и обеспечения прямого доступа в систему БЭСП в режиме реального времени; 2) ассоциированное — путемидентификации и обеспечения услугами доступа в систему БЭСП обслуживающими учреждениями Банка России через платежную систему Банка России на уровне территориального учреждения, включающую подразделения расчетной сети Банка России одного территориального учреждения, а также Первое операционное управ­ление Банка России.

Участниками системы БЭСП являются подразделения расчет­ной сети Банка России (ГРКЦ, РКЦ, операционные управления, от­деления), осуществляющие расчетное обслуживание клиентов Бан­ка России, а также другие структурные подразделения Банка России, кредитные организации, их филиалы, другие клиенты Банка России, не являющиеся кредитными организациями (их филиалами).

Участники системы БЭСП:

• особые участники расчетов (ОУР) — подразделение расчет­ной сети и другое структурное подразделение Банка России, вклю­ченное в Справочник БИК России в качестве особого участника рас­четов, имеющее право осуществлять расчеты и проводить платежи через систему БЭСП;

• прямые участники расчетов (ПУР) — кредитная организация (ее филиал), включенная в Справочник БИК России в качестве пря­мого участника расчетов, которая имеет право осуществлять расчеты и проводить платежи через систему БЭСП в режиме реального вре­мени и имеет возможность использовать все услуги системы БЭСП. По решению Банка России в состав прямых участников расчетов могут включаться другие клиенты Банка России, не являющиеся кре­дитными организациями (их филиалами);

• ассоциированные участники расчетов (АУР) — структурное подразделение Банка России, не являющееся особым участником расчетов, и кредитная организация (ее филиал), не являющиеся пря­мым участником расчетов, которые осуществляют расчеты и прово­дят платежи через платежную систему Банка России на уровне тер­риториального учреждения и имеют возможность использовать отдельные услуги системы БЭСП. По решению Банка России в со­став ассоциированных участников расчетов могут включаться дру­гие клиенты Банка России, не являющиеся кредитными организаци­ями (их филиалами).

Для включения в состав участников системы БЭСП кредитная организация (филиал) должна соответствовать следующим требова­ниям:

• иметь корреспондентский счет (субсчет)в обслуживающем учреждении Банка России;

• выполнять обязательные резервные требования Банка Рос­сии;

• не иметь просроченных денежных обязательств перед Банком России;

• не иметь просроченной задолженности по оплате расчетных услуг Банка России;

■ не иметь картотеки расчетных документов, не оплаченных в срок, к банковскому (корреспондентскому) счету (субсчету) в об­служивающем учреждении Банка России;

< ■ участвовать в обмене электронными сообщениями с Банком России;

• соответствовать техническим требованиям к обмену электрон­ными сообщениями и требованиям по информационной безопасности.

Отличительные свойства системы БЭСП:

• централизованная архитектура системы расчетов;

• эволюционное встраивание системы БЭСП в действующую платежную систему Банка России (система БЭСП функционирует наряду с другими системами расчетов);

• двухуровневая структура участников расчетов (прямое и ас­социированное участие);

• проведение расчетов в режиме реального времени на валовой основе с элементами гибридной системы (взаимные лимиты, взаи­мозачет и оптимизация);

• управление прямым участником в режиме реального време­ни своей ликвидностью (мониторинг, оптимальное перераспределе­ние ликвидности, консолидация ресурсов многофилиального банка, взаимные лимиты);

• управление прямым участником в режиме реального времени внутридневной очередью отложенных платежей (мониторинг, отзыв, изменение порядка расположения и приоритета, отмена лимите»);

• предоставление прямому участнику в режиме реального вре­мени информационных сервисов вне зависимости от его местополо­жения и часового пояса;

• предоставление прямому участнику развитого информацион­ного сервиса по контролю над совершением расчетов без (по) запро­са или по регламенту (статус платежа, подтверждение списания (за­числения), ликвидность в системе с учетом предоставленного кредита и др.).а также по управлению уровнем участия в системе,

обеспечение полного электронного документооборота с ис­пользованием электронных сообщений (электронных платежных со­общений и электронных служебно-информационных сообщений)

• управление Банком России ликвидностью в системе с целью недопущения блокирования операций при наличии больших внут­ридневных очередей за счет применения сеанса оптимизации (мони­торинг, многосторонний взаимозачет и оптимизация, отмена взаим­ных лимитов);

• практически круглосуточное функционирование системы в условиях существующих 11 часовых поясов России.

Таким образом, проведение платежей в системе БЭСП преду­смотрено в течение операционного дня системы БЭСП (табл. 5.1). При этом обеспечивается списание со счета участника — плательщи­ка и зачисление на счет участника — получателя платежа в обслужи­вающих учреждениях Банка России в операционный день с одной календарной датой проведения платежа в системе БЭСП.

Таблица 5.1

Регламент функционирования системы БЭСП

Сеанс	Начало сеанса	Окончание сеанса
	(по московскому времени)	(по московскому времени)
Предварительный	01.00	02.00
Регулярный	02.00	21.00
Завершающий	21.00	21.30

Проведение платежей через систему БЭСП предусмотрено с ис­пользованием электронного платежного сообщения, включающего в себя реквизиты расчетного документа в электронной форме, содер­жащего полную информацию о платеже и другую информацию, не­обходимую для проведения платежа. Для обмена другой информа­цией в системе БЭСП предусмотрено использование электронных служебно-информационных сообщений, включающих в себя служеб­ную информацию, которая формируется в процессе функциониро­вания системы БЭСП. Для обмена электронными сообщениями пре­дусмотрено использование как транспортной системы и форматов Банка России, так и транспортной системы SWIFT.

В системе БЭСП расчет может осуществляться только на пол­ную сумму платежа, частичная оплата расчетного документа не до­пускается.

Платежи в системе БЭСП имеют несколько разновидностей: на общих основаниях; экстренные, имеющие самый высокий приоритет исполнения; лимитные — платежи на общих основаниях, для исполне­ния которых необходимо соблюдение двустороннего или многосторон­него лимита, установленного участником — отправителем платежа.

Управление и мониторинг системы БЭСП в Банке России обес­печивается Центром управления и мониторинга, структурным под­разделением Департамента регулирования, управления и мониторин­га платежной системы Банка России.

Дальнейшее развитие системы БЭСП позволит ее участникам:

• повысить экономическую выгоду за счет ускорения оборачи­ваемости денежных средств путем проведения расчетов в режиме ре­ального времени на территории всей страны;

• получить равный доступ к услугам системы для проведения платежей вне зависимости от места расположения участника систе­мы, на территории страны;

• достигнуть быстрой окончательности платежа при меньшей сумме ликвидности, что снизит вероятность возникновения непред­виденных рисков в процессе расчетов;

• использовать современные средства управления ликвидно­стью в режиме реального времени, обеспечивающие ее оптимальное распределение в течение операционного дня, консолидацию ресур­сов, а также оперативный мониторинг за ликвидностью;

• снизить кредитные и расчетные риски при осуществлении операций на рынке ценных бумаг и на валютном рынке (с использо­ванием моделей «поставка против платежа» и «платеж против плате­жа»);

• осуществлять информационный обмен с системой в режиме реального времени и на этой основе использовать более гибкие меха­низмы контроля и управления за проведением расчетов.