Глава 2. Общая характеристика 9

БАНКОВСКОГО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА 9

2.1. ПОНЯТИЕ БАНКОВСКОГО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА 9

2.2. БАНКОВСКОЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО ЭКОНОМИЧЕСКИ РАЗВИТЫХ СТРАН 15

2.3. РАЗВИТИЕ БАНКОВСКОГО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА В РОССИИ 29

.Глава 3. ПРАВОВОЕ ПОЛОЖЕНИЕ 38

ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РФ 38

3.1. БАНК РОССИИ КАК ЮРИДИЧЕСКОЕ ЛИЦО 38

3.2. ЦЕЛИ И ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РФ 40

3.3. БАНК РОССИИ КАК ОРГАН БАНКОВСКОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ И НАДЗОРА 56

4.1. ПОНЯТИЕ И ПРАВОВОЙ СТАТУС КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ 68

4.2. ПОРЯДОК СОЗДАНИЯ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ И ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ 78

4.3. ПРАВОВЫЕ АСПЕКТЫ РАСШИРЕНИЯ 91

ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ 91

4.4. ФОРМЫ РЕОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ 102

4.5. ПРАВОВЫЕ АСПЕКТЫ ЛИКВИДАЦИИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ 112

Контрольные вопросы 121

Тесты 122

.Глава 5. ВИДЫ ДОГОВОРОВ В СФЕРЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ 122

5.1. Правовые основы кредитных и депозитных операций 122

5.2. ПРАВОВОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ 133

Контрольные вопросы 145

Тесты 145

6.1. ЖЕНЕВСКИЕ ВЕКСЕЛЬНЫЕ КОНВЕНЦИИ 146

6.2. СОВРЕМЕННОЕ ВЕКСЕЛЬНОЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО РОССИИ 149

?Глава 7. ГРАЖДАНСКО-ПРАВОВОЕ 170

ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ БАНКОВСКИХ СДЕЛОК 170

7.1. БАНКОВСКИЕ ГАРАНТИИ И ДОГОВОРЫ 170

ПОРУЧИТЕЛЬСТВА В БАНКОВСКОЙ ПРАКТИКЕ РОССИИ 170

7.2. ЗАЛОГ И УДЕРЖАНИЕ 186

В ГРАЖДАНСКОМ КОДЕКСЕ РФ 186

.Глава 8. ВАЛЮТНОЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО 199

8.1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ВАЛЮТНОГО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА РФ 199

?СЛОВАРЬ 217

.ПРЕДМЕТНЫЙ УКАЗАТЕЛЬ 228

разделение 231

иЛИТЕРАТУРА 232

.СОДЕРЖАНИЕ 233

БАНКОВСКОЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО 235

Банковское законодательство Учебник

Второе издание

Редактор Т.И. Никитина Компьютерная верстка Н.М. Коршуновой

Подписано в печать 25.07.2008. Формат 60x 90/16. Усл. печ. л. 17,0. Уч.-изд. л. 15,42. Печать офсетная. Бумага офсетная. Гарнитура «Newton». Тираж 2000 экз. Цена свободная. Заказ № 9790.

Издательский Дом «Вузовский учебник» 127247, Москва, ул. С. Ковалевской, д. 1, стр. 52

Отпечатано с готовых диапозитивов в ОАО ордена «Знак Почета» «Смоленская областная типография им. В. И. Смирнова». 214000, г. Смоленск, проспект им. Ю. Гагарина, 2.

¹ См.: Закон СССР от 26 мая 1988 г. «О кооперации в СССР» (в ред. законов СССР от 16 октября 1989 г., от 6 июня 1990 г., от 5 марта 1991 г., от 7 марта 1991 г.). Ст. 23.

¹ Указание Центрального банка РФ № 574 «Об изменении ставки рефинанси­рования» от 10 июня 1999 г.

¹ Инструкция ЦБ РФ от 16 ноября 1995 г. № 31, Положение Банка России от 25 марта 1997 г. № 56 «О порядке ведения кассовых операций в кредитных орга­низациях на территории Российской Федерации» (с изм. и доп. от 30 декабря 1997 г. и 28 декабря 1998 г.).

² См.: Инструкция ЦБ № 110-И «О порядке регулирования деятельности кредит­ных организаций».

¹ См. подробнее: ГК РФ ст. 857; УК РФ ст. 1 83.

¹ См.: Положение ЦБ РФ от 19 марта 2003 г. № 218-П «О порядке и критериях оценки финансового положения юридических лиц — учредителей (участников) кредит­ных организаций».

¹ См.: Бюллетень банковской статистики. 2004, 2005, 2006, 2007, 2008 № 4.

¹ См.: Бюллетень банковской статистики. 2004, 2005, 2006, 2007, 2008 № 4.

I См.: Статья 7 Устава Госбанка СССР, утвержденного постановлением СМ СССР от 18 декабря 1980.

I' См.: Постановление СМ СССР от 1 сентября 1988 г. № 1061. П. 1.4.3.

I В настоящее время не действует.

I См.: Инструкция ЦБ от 22 июля 2002 г. № 102-И «О правилах выпуска и ре­гистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Фе­дерации».

I Об оплате уставного капитала кредитных организаций за счет средств бюд­жетов всех уровней, государственных внебюджетных фондов, свободных денежных средств и иных объектов собственности, находящихся в ведении органов государ­ственной власти и органов местного самоуправления, см.: Указание ЦБР от 14 ав­густа 2002 г. № 11 86-У.

I Об условиях отнесения юридических и (или) физических лиц к группе лиц, связанных соглашением, см.: телеграмму ЦБР от 1 1 июля 2003 г. № 107-Т «О по­рядке и критериях оценки финансового положения юридических лиц — учредителей (участников) кредитных организаций»; Положение ЦБР от 19 марта 2003 г № 21 8-П «О порядке предварительного согласования приобретения более 20 процентов долей (акций) кредитной организации»; Инструкцию ЦБР от 14 января 2004 г. № 109-И.

I Данное положение отражается в соответствии с ГК РФ, федеральными зако­нами «Об акционерных обществах» и «Об обществах с ограниченной ответствен­ностью» в заявлении с ходатайством о регистрации создаваемой в ходе реоргани­зации кредитной организации.

I См.: Бюллетень банковской статистики. 2004. № 3.

См.: Указание ЦБ РФ от 25 июля 2003 г. № 1 311 -У «О порядке отзыва у кре­дитной организации лицензии на осуществление банковских операций при установ­лении существенной недостоверности отчетных данных».

См.: Пункт 1 ст. 17 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных органи­заций».

Размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банков­ского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Обязательный реквизит — составная часть вексельного текста, отсутствие кото­рой лишает документ силы векселя.

I См.: Положение ЦБ РФ от 26 ноября 2003 г. № 241-П «О полномочиях вре­менной администрации по управлению кредитной организацией».

II См.: Указание ЦБ РФ от 24 марта 2003 г. № 1 260-У «О порядке приведения в соответствие размера уставного капитала и величины собственных средств (капи­тала) кредитных организаций».

I См.: Федеральный закон от 26 ноября 1998 г. № 1 81-ФЗ «О Бюджете разви­тия Российской Федерации».

I Векселедатель — лицо, выдающее вексель.

II Плательщик — лицо, обязанное заплатить по векселю.

III Векселедержатель — лицо, владеющее векселем, имеющее право на получение указанной в векселе денежной суммы.

IV Индоссамент — передаточная надпись на векселе.

V Индоссант — лицо, передающее вексель очередному держателю посредством индоссамента.

VI Индоссат — лицо, которому вексель передается по индоссаменту.

VII Акцепт — согласие плательщика, указанного в переводном векселе, оплатить вексель.

VIII Акцептант — лицо, проставившее акцепт на векселе.

IX Аваль — вексельное поручительство, в силу которого авалист (лицо, оформив­шее аваль на векселе) принимает на себя ответственность за выполнение обяза­тельств кем-либо из лиц, подписавших вексель.

X Грационные дни — предусмотренные вексельным законодательством ряда стран льготные дни, на которые удлиняется срок платежа, обозначенный на вексе­ле. Так, английское законодательство устанавливает три грационных дня, т.е. век­сель может быть оплачен через 3 дня по истечении его срока. В странах, входящих в женевскую систему вексельного права, грационные дни не применяются.

' С момента опубликования в «Российской газете», состоявшегося через 7 дней после принятия Закона.

I См.: Финансово-кредитный словарь / Под ред. В.Ф. Гарбузова. М., 1984. Т. I. С. 389.

37