8.2.7. Ввоз в Россию и вывоз из России валютных ценностей, валюты рф и внутренних ценных бумаг

Порядок ввоза и вывоза (в Россию и из России) валютных ценностей, рублей, внутренних ценных бумаг установлен ст. 15 Закона.

Ввоз в Россию иностранной валюты и внешних ценных бумаг в документарной форме осуществляется резидентами и нерези­дентами без ограничений при соблюдении требований тамо­женного законодательства РФ (ч. 1 ст. 15).

Физические лица (резиденты и нерезиденты) имеют право вывозить из России иностранную валюту и внешние ценные бу­маги в документарной форме, ранее ввезенные, пересланные или переведенные в Россию, при соблюдении требований таможен­ного законодательства РФ в пределах, указанных в таможенной декларации или ином документе, подтверждающем их ввоз, пе­ресылку или перевод в Россию (ч. 2 ст. 15).

Физические лица (резиденты и нерезиденты) имеют право единовременно вывозить из России наличную иностранную ва­люту в сумме, равной в эквиваленте 10 000 долл. США или не превышающей этой суммы. При этом не требуется представление в таможенный орган документов, подтверждающих, что выво­зимая иностранная валюта была ранее ввезена, переслана или переведена в Россию либо приобретена в России.

При единовременном вывозе из России физическими лицами (резидентами и нерезидентами) наличной иностранной валюты в сумме, равной в эквиваленте 3000 долл. США или не превы­шавшей этой суммы, вывозимая наличная иностранная валюта не подлежит декларированию таможенному органу.

При единовременном вывозе из России физическими лицами (резидентами и нерезидентами) наличной иностранной валюты в сумме, превышающей в эквиваленте 3000 долл. США, вывозимая наличная иностранная валюта подлежит декларированию тамо­женному органу путем подачи письменной таможенной деклара­ции на всю сумму вывозимой наличной иностранной валюты.

Единовременный вывоз физическими лицами наличной иностранной валюты в сумме, превышающей в эквиваленте 10 ООО долл. США, не допускается, за исключением вывоза ра­нее ввезенной, пересланной, переведенной (ч. 3 ст. 15).

При единовременном вывозе из России резидентами и нере­зидентами иностранной валюты и внешних ценных бумаг в доку­ментарной форме, за исключением случаев, указанных в ч. 2 и 3 ст. 15, вывозимые валюта и ценные бумаги подлежат деклариро­ванию путем подачи письменной таможенной декларации (ч. 4 ст. 15).

Ввоз и пересылка в Россию, вывоз и пересылка из России рублей и внутренних ценных бумаг в документарной форме осу­ществляются резидентами и нерезидентами в порядке, который устанавливается Правительством РФ по согласованию с Банком России и может предусматривать требование о предварительной регистрации (ч. 5 ст. 15).

Контрольные вопросы

1. Каков состав валютных ценностей в соответствии с Феде­ральным законом «О валютном регулировании и валютном контроле»?

2. Как определяет понятия «резидент» и «нерезидент» Федераль­ный закон «О валютном регулировании и валютном контроле»?

3. Охарактеризуйте систему органов валютного регулирования и валютного контроля в РФ.

Тесты

I. Где осуществляется обязательная продажа валютной выручки:

а) на дневной сессии ММВБ;

б) на внебиржевом рынке;

в) на биржевом и внебиржевом рынках;

г) на ETC;

д) нигде, обязательная продажа отменена.

2. Как производятся покупка и продажа иностранной валюты в РФ:

а) через уполномоченные банки;

б) минуя уполномоченные банки?

2. Имеет ли право уполномоченный банк, выполняя поручение юридического лица на продажу иностранной валюты, купить ее за свой счет:

а) имеет;

б) не имеет?

2. Какой документ является базовым документом валютного за­конодательства РФ:

а) Конституция РФ;

б) ГК РФ;

в) Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;

г) Федеральный закон «О валютном регулировании и валют­ном контроле»

?СЛОВАРЬ

Абстрактность векселя — в тексте векселя не указывается причина его появления, выдача векселя юридически не связывается с какими-либо обстоятельствами, которые привели к его по­явлению.

Авалист — лицо, оформившее аваль на векселе.

Аваль — вексельное поручительство, в силу которого авалист принимает на себя ответственность за выполнение обяза­тельств кем-либо из лиц, подписавших вексель.

Акт протеста векселя — документ, с помощью которого оформ­ляется протест векселя. Актом протеста могут быть удосто­верены: отказ плательщика от акцепта или оплаты векселя (протест в неакцепте или неплатеже); отказ акцептанта про­ставить дату акцепта (протест в недатировании акцепта); от­каз депозитария векселя от его выдачи собственнику (про­тест о невручении) (см. Протест векселя).

Акцепт — согласие плательщика, указанного в переводном век­селе, оплатить вексель.

Акцептант — лицо, проставившее акцепт на векселе.

Аллонж — дополнительный лист, на котором может оформляться индоссамент или аваль.

Англо-американская система вексельного права — система вексель­ного права, принятая в странах, вексельное законодательство которых основано на английском Законе о переводном век­селе 1882 г. и/или американском Единообразном торговом кодексе 1962 г.

Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности такие банковские опера­ции, как: привлечение во вклады денежных средств граждан и юридических лиц, размещение указанных средств от сво­его имени и за свой счет на условиях возвратности, плат­ности, срочности, открытие и ведение банковских счетов граждан и юридических лиц.

Банки уполномоченные — это: 1) кредитные организации, создан­ные в соответствии с законодательством Российской Федера­ции и имеющие право на основании лицензий Центрального банка РФ осуществлять банковские операции со средствами в иностранной валюте; 2) действующие на территории Рос­сийской Федерации в соответствии с лицензиями Централь­ного банка РФ филиалы кредитных организаций, созданных в соответствии с законодательством иностранных государств, имеющие право осуществлять банковские операции со сред­ствами в иностранной валюте.

Банковская гарантия — письменное обязательство гаранта (бан­ка, иного кредитного учреждения или страховой компании), выдаваемое по просьбе другого лица (принципала) уплатить кредитору принципала (бенефициару) денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования об ее уплате.

Банковский холдинг — не являющееся юридическим лицом объ­единение юридических лиц с участием кредитной организа­ции (кредитных организаций), в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией (головная органи­зация банковского холдинга), имеет возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать существенное вли­яние на решения, принимаемые органами управления кре­дитной организации (кредитных организаций).

Банковское законодательство — комплексная отрасль законода­тельства, постепенно перерастающая в отрасль права; иначе говоря, совокупность гражданско-правовых норм, регулиру­ющих товарно-денежные отношения, складывающиеся при осуществлении банками и кредитно-финансовыми учрежде­ниями своей деятельности. В то же время банковское законо­дательство представляет собой совокупность и администра­тивно-правовых норм (финансово-правовых), регулирующих управление государственными финансами со стороны субъ­ектов банковской деятельности.

Безусловность (бесспорность) векселя — обязательство платить по векселю ничем не обусловливается, т.е. не связывается с на­ступлением какого-либо события или совершением какого- либо действия. Любое условие в тексте векселя делает век­сель недействительным.

Бенефициар — лицо, перед которым гарант (поручитель) несет ответственность по гарантии (поручительству).

Валюта Российской Федерации — это: 1) денежные знаки в виде банкнот и монеты Банка России, находящиеся в обращении в качестве законного средства наличного платежа на терри­тории Российской Федерации, а также изымаемые либо изъ­ятые из обращения, но подлежащие обмену указанные де­нежные знаки; 2) средства на банковских счетах и в банков­ских вкладах.

Валютное законодательство — совокупность правовых норм, определяющих порядок осуществления международных рас­четов, операций с валютными ценностями и контроля за со­блюдением валютного законодательства; служит правовой основой валютного регулирования и валютного контроля.

Валютное регулирование — определение государством принципов осуществления операций с валютными ценностями с целью защиты национальной валюты, поддержания ее устойчивости, ограничения масштабов утечки капиталов из страны, обеспе­чения необходимого уровня валютных резервов страны, рав­новесия платежного баланса.

Валютные биржи — юридические лица, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации, одним из видов деятельности которых является организация биржевых торгов иностранной валютой в порядке и на условиях, которые уста­новлены ЦБ РФ.

Валютные операции — это: I) приобретение резидентом у рези­дента и отчуждение резидентом в пользу резидента валютных ценностей на законных основаниях, а также использование валютных ценностей в качестве средства платежа; 2) приобре­тение резидентом у нерезидента либо нерезидентом у рези­дента и отчуждение резидентом в пользу нерезидента либо нерезидентом в пользу резидента валютных ценностей, валю­ты Российской Федерации и внутренних ценных бумаг на за­конных основаниях, а также использование валютных ценно­стей, валюты Российской Федерации и внутренних ценных бумаг в качестве средства платежа; 3) приобретение нерези­дентом у нерезидента и отчуждение нерезидентом в пользу нерезидента валютных ценностей, валюты Российской Феде­рации и внутренних ценных бумаг на законных основаниях, а также использование валютных ценностей, валюты Рос­сийской Федерации и внутренних ценных бумаг в качестве средства платежа; 4) ввоз на таможенную территорию России и вывоз с таможенной территории России валютных ценно­стей, валюты Российской Федерации и внутренних ценных бумаг; 5) перевод иностранной валюты, валюты Российской Федерации, внутренних и внешних ценных бумаг со счета, открытого за пределами территории России, на счет того же лица, открытый на территории России, и со счета, открыто­го на территории России, на счет того же лица, открытый за пределами Российской Федерации; 6) перевод нерезидентом валюты Российской Федерации, внутренних и внешних цен­ных бумаг со счета (с раздела счета), открытого на террито­рии России, на счет (раздел счета) того же лица, открытый на территории России.

Валютные ценности — иностранная валюта и внешние ценные бумаги.

Валютный контроль — государственный контроль за соблюдением резидентами и нерезидентами норм валютного законодатель­ства при осуществлении валютных операций.

Векселедатель — лицо, выдающее вексель.

Векселедержатель — лицо, владеющее векселем, имеющее право на получение указанной в векселе денежной суммы.

Вексель — документарная (составлена на бумажном носителе) долговая ценная бумага, дающая ее владельцу безусловное право требовать уплаты обозначенной в векселе суммы в пре­дусмотренный векселем срок.

Вексель переводной (тратта) — документарная (составленная на бумажном носителе) ценная бумага, содержащая ничем не обу­словленное предложение векселедателя (трассанта), адресо­ванное плательщику (трассату), уплатить определенную сум­му третьему лицу (ремитенту) или его приказу в указанный срок.

Вексель простой — документарная (составленная на бумажном носителе) ценная бумага, содержащая ничем не обусловлен­ное обещание векселедателя уплатить определенную сумму векселедержателю или его приказу в указанный срок.

Вексель сроком по предъявлении — вексель, который должен быть оплачен сразу при его предъявлении, т.е. датой платежа явля­ется дата предъявления векселя. Вексель, срок платежа по ко­торому не указан, рассматривается как подлежащий оплате по предъявлении.

Вексельная метка — наименование «вексель», включенное в текст векселя.

Вексельное законодательство (вексельное право) — совокупность правовых норм, регулирующих вексельные отношения.

Вексельное право — см. Вексельное законодательство.

Внешние ценные бумаги — ценные бумаги, в том числе в бездоку­ментарной форме, не относящиеся к внутренним ценным бу­магам.

Внутренние ценные бумаги — это: 1) эмиссионные ценные бумаги, номинальная стоимость которых указана в рублях и выпуск которых зарегистрирован в России; 2) иные ценные бумаги, удостоверяющие право на получение рублей и выпущенные на территории России.

Внутрибанковский контроль — контроль, осуществляемый за дея­тельностью банка определенными банковскими службами.

Гарант —лицо, выдавшее гарантию, гарантирующее выплату дол­га, взятого каким-либо другим лицом.

Гарантийное кредитное письмо — забалансовое обязательство бан­ка, его выпускающего, в соответствии с которым банк согла­сен гарантировать кредит своего клиента или выполнение условий контракта, заключенного между клиентом банка и третьей стороной.

Гарантия возврата платежа — обязательство банка, выданное по просьбе поставщика товаров или услуг либо подрядчика (принципала), либо в соответствии с инструкциями уполно­моченного принципалом лица покупателю или заказчику (бенефициару), по которому гарант обязуется в случае невы­полнения принципалом обязательств возместить в соответ­ствии с условиями контракта между принципалом и бенефи­циаром какую-либо сумму или суммы, авансированные или выплаченные бенефициаром принципала и так или иначе не возвращенные ему, произвести платеж бенефициару в пре­делах указанной суммы денег.

Гарантия исполнения — обязательство гаранта, выданное им по просьбе поставщика товаров или услуг, подрядчика и т.д. (принципала) либо в соответствии с инструкциями уполно­моченного на это лица покупателю или заказчику (бенефици­ару), по которому гарант обязуется в случае ненадлежащего исполнения принципалом условий контракта, заключенного между принципалом и бенефициаром, произвести платеж бенефициару в пределах указанной суммы денег.

Грационные дни — предусмотренные вексельным законодатель­ством ряда стран льготные дни, на которые удлиняется срок платежа, обозначенный на векселе.

Группа кредитных организаций — объединение кредитных органи­заций, создаваемых для решения совместных задач (совмест­ного осуществления банковских операций) путем заключения соответствующего договора между двумя или несколькими кредитными организациями. Банковской группой признается не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организа­ция оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) суще­ственное влияние на решения, принимаемые органами управ­ления другой (других) кредитной организации (кредитных организаций).

Договор банковского вклада — договор, в соответствии с которым одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой сто­роны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить про­центы на нее на условиях и в порядке, предусмотренных дан­ным договором.

Договор банковского счета — договор, в соответствии с которым банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, вы­полнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче со­ответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Договор доверительного управления — договор, который закреп­ляет собой отношение между учредителем траста, доверитель­ным собственником (распорядителем) и бенефициаром.

Договор займа — договор, который предполагает, что одна сто­рона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определяемые родовы­ми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных ему вещей того же рода и качества.

Договор кредитный — письменное соглашение между участни­ками кредитного рынка, заемщиком и кредитором, по кото­рому банк обязуется предоставить кредит на согласованную сумму в определенный срок и на установленную дату, а заем­щик обязуется его возвратить. Согласно Гражданскому ко­дексу РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, преду­смотренных кредитным договором, а заемщик обязуется воз­вратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Договор финансирования под уступку денежного требования — до­говор, в соответствии с которым одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (кли­енту) денежные средства в счет денежного требования кли­ента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения ими работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обя­зуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

Достаточность капитала — показатель, характеризующий способ­ность за счет собственного капитала покрыть активы.

Единообразный вексельный закон — Единообразный закон о пе­реводном и простом векселе, составляющий Приложение 1 к Женевской конвенции № 358.

Женевская система вексельного права — система вексельного права, принятая в странах — участницах женевских вексель­ных конвенций 1930 г. № 358—360, а также странах, не явля­ющихся участницами женевских конвенций, вексельное за­конодательство которых основано на этих конвенциях.

Женевские вексельные конвенции — многосторонние межгосудар­ственные договоры, регулирующие вексельные отношения, заключенные на Международной конференции в Женеве в 1930 г. (Конвенция о Единообразном законе о переводном и простом векселе с приложениями № 358; Конвенция, име­ющая целью разрешение некоторых коллизий законов о пе­реводных и простых векселях № 359; Конвенция о гербовом сборе в отношении переводных и простых векселей № 360).

Забалансовые обязательства банков — счета бухгалтерского учета, данные о движении имущества и обязательств по которым отражаются за бухгалтерским балансом.

Заем — отношения физических и юридических лиц по поводу привлечения одной стороной (заемщиком) от другой стороны денежных средств или вещей.

Залог — способ обеспечения исполнения какого-либо обязатель­ства, в силу которого кредитор имеет право в случае неиспол­нения должником этого обязательства получить преимуще­ственное перед другими кредиторами удовлетворение своих требований к должнику за счет стоимости заложенного иму­щества.

Иная кредитная организация — кредитная организация, которая не должна регистрироваться как банк, но обязана получить лицензию на осуществление конкретной банковской опера­ции или нескольких операций. К иным кредитным организа­циям прежде всего относят организации инкассации, расчет­ные организации и др.

Индоссамент — передаточная надпись на векселе. С его помощью все права, удостоверенные векселем, переносятся на индос­сата.

Индоссамент бланковый — индоссамент, в котором не указыва­ется лицо, которому должно быть произведено исполнение.

Индоссамент ордерный — индоссамент, в котором указано лицо, которому или приказу которого должно быть произведено исполнение.

Индоссамент препоручительный — индоссамент, ограниченный только поручением осуществлять права, удостоверенные век­селем, без передачи этих прав индоссату (который в этом слу­чае выступает в качестве представителя).

Индоссант — лицо, передающее вексель очередному держателю посредством индоссамента.

Индоссат — лицо, которому вексель передается по индоссаменту.

Иск в случае неакцепта или неплатежа по векселю — обращение векселедержателя в суд с заявлением о взыскании денежных средств, причитающихся по векселю в порядке искового про­изводства.

Кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлече­ния прибыли как основной цели своей деятельности на осно­вании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции.

Кредитная организация в форме акционерного общества — обще­ство, уставный капитал которого разделен на определенное количество акций. Участники акционерного общества (акцио­неры) отвечают по его обязательствам и несут риск убытков, связанных с деятельностью общества, в пределах стоимости принадлежащих им акций. Если акции общества распределя­ются среди его учредителей или заранее определенного круга лиц, то кредитная организация регистрируется как закрытое акционерное общество (ЗАО). Акционерное общество, участ­ники которого могут отчуждать принадлежащие им акции без согласия других акционеров, признается открытым акционер­ным обществом (ОАО).

Кредитная организация в форме общества с ограниченной ответ­ственностью — общество, учрежденное одним или несколь­кими лицами, уставный капитал которого разделен на доли определенными учредительными документами.

Кредитный риск — риск невозврата заемщиком полученного кредита и процентов за предоставленный кредит.

Лизинговая сделка — совокупность договоров, необходимых для реализации лизингового договора между лизингодателем, ли­зингополучателем и продавцом предмета лизинга.

Лизингодатель — физическое или юридическое лицо, которое за счет привлеченных или собственных средств приобретает в собственность имущество и предоставляет его в качестве предмета лизинга за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и в пользование с переходом или без перехода к лизингополу­чателю права собственности на предмет лизинга.

Лизингополучатель — лицо, обязанное принять имущество в поль­зование и владение за определенную плату и на определен­ный срок от лизингодателя.

Ликвидность — возможность быстрого и с минимальными поте­рями превращения финансовых активов в денежные средства.

Лицензия банковская — разрешение на проведение банковских операций, которое выдается Центральным банком РФ в по­рядке, установленном Федеральным законом «О банках и бан­ковской деятельности» и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.

Место платежа — место (место жительства или юридический адрес), в котором вексель должен быть предъявлен к оплате.

Нерезиденты — это: 1) физические лица, не являющиеся рези­дентами; 2) юридические лица, созданные в соответствии с законодательством иностранных государств и имеющие ме­стонахождение за пределами территории России; 3) органи­зации, не являющиеся юридическими лицами, созданные в соответствии с законодательством иностранных государств и имеющие местонахождение за пределами территории России; 4) аккредитованные в Российской Федерации дипломатиче­ские представительства, консульские учреждения иностран­ных государств и постоянные представительства указанных го­сударств при межгосударственных или межправительственных организациях; 5) межгосударственные и межправительствен­ные организации, их филиалы и постоянные представитель­ства в Российской Федерации; 6) находящиеся на территории Российской Федерации филиалы, постоянные представитель­ства и другие обособленные или самостоятельные структур­ные подразделения нерезидентов; 7) иные лица, не относя­щиеся в соответствии с Законом к резидентам.

Норматив достаточности капитала — норматив, устанавливаемый Центральным банком РФ, который определяется как отно­шение собственных средств (капитала) банка к суммарному объему активов, взвешенных учетом риска, за вычетом суммы созданных резервов под обесценение ценных бумаг и на воз­можные потери по ссудам 2—4-й групп риска.

Обязательный реквизит — составная часть вексельного текста, отсутствие которой лишает документ силы векселя.

Плательщик — лицо, обязанное заплатить по векселю.

Политика рефинансирования — политика Центрального банка РФ, под которой понимается кредитование Банком России ком­мерческих банков, заслуживающих поддержки под соответ­ствующую процентную ставку, называемую ставкой рефи­нансирования. Такая процентная ставка используется в пра­воприменительной практике как критерий для определения стоимости кредитных ресурсов.

Поручительство — договор, в соответствии с которым поручитель обязуется перед кредитором отвечать полностью или в части за исполнение обязательства должником.

Представительство кредитной организации — обособленное подраз­деление, не являющееся юридическим лицом, расположенное вне места нахождения кредитной организации, представля­ющее ее интересы и осуществляющее их защиту. Представи­тельство кредитной организации не имеет права осуществлять банковские операции.

Преобразование кредитной организации — форма реорганизации кредитной организации, которая предполагает как смену на­звания кредитной организации, так и изменение организаци­онно-правовой формы.

Принципал — сторона в договоре, поручающая другой стороне совершать по ее поручению те или иные действия.

Продавец предмета лизинга — лицо, продающее лизингодателю в обусловленный срок имущество.

Протест векселя — действия уполномоченного государственно­го органа (нотариуса), официально подтверждающие факты, с которыми вексельное законодательство связывает наступ­ление определенных правовых последствий; оформляется со­ставлением акта протеста (см. Акт протеста векселя).

Разделение кредитной организации — форма реорганизация кре­дитной организации, в ходе которой на основе существующей кредитной организации создаются одна или несколько рав­ноправных, юридически самостоятельных кредитных орга­низаций.

Регресс — обратное требование о возмещении уплаченной суммы.

Резиденты Российской Федерации — это: 1) физические лица, являющиеся гражданами Российской Федерации, за исклю­чением граждан Российской Федерации, признаваемых по­стоянно проживающими в иностранном государстве в соот­ветствии с законодательством этого государства; 2) постоянно проживающие в Российской Федерации на основании вида на жительство, предусмотренного законодательством Россий­ской Федерации, иностранные граждане и лица без граж­данства; 3) юридические лица, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации; 4) находящиеся за пределами территории Российской Федерации филиалы, представительства и иные подразделения резидентов; 5) дип­ломатические представительства, консульские учреждения Российской Федерации и иные официальные представитель­ства Российской Федерации, находящиеся за пределами тер­ритории Российской Федерации, а также постоянные пред­ставительства Российской Федерации при межгосударствен­ных или межправительственных организациях; 6) Российская Федерация, субъекты РФ, муниципальные образования, ко­торые выступают в отношениях, регулируемых Федеральным законом от 10 декабря 2003 г. № 167-ФЗ «О валютном регу­лировании и валютном контроле» и принятыми в соответ­ствии с ним иными федеральными законами и другими нор­мативными правовыми актами.

Ремитент (первый векселеполучатель) — лицо, которому или по приказу которого должен быть совершен платеж по перевод­ному векселю.

Солидарная ответственность всех обязанных по векселю лиц — все

выдавшие, акцептовавшие, индоссировавшие вексель или поставившие на нем аваль являются солидарно обязанными перед векселедержателем: он имеет право предъявления иска ко всем этим лицам (к каждому в отдельности и ко всем вместе). В случае удовлетворения требования векселедержа­теля об исполнении вексельного обязательства одним или несколькими лицами из числа обязавшихся до него по век­селю они приобретают право обратного требования (регрес­са) к остальным лицам, обязавшимся по векселю.

Союзы и ассоциации кредитных организаций — объединения, ко­торые не преследуют цели извлечения прибыли, а создаются для защиты и представления интересов своих членов, коор­динации их деятельности, развития межрегиональных и меж­дународных связей, удовлетворения научных, информацион­ных и профессиональных интересов, выработки рекоменда­ций по осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач кредитных организаций. Им запре­щается осуществление банковских операций. Союзы и ассо­циации кредитных организаций создаются и регистрируются в порядке, установленном законодательством Российской Фе­дерации для некоммерческих организаций.

Специальный счет — банковский счет в уполномоченном банке, либо специальный раздел счета депо, либо открываемый ре­естродержателями в реестре владельцев ценных бумаг спе­циальный раздел лицевого счета по учету прав на ценные бумаги, используемый для осуществления по нему валютных операций в случаях, установленных в соответствии с Феде­ральным законом от 10 декабря 2003 г. № 167-ФЗ «О валют­ном регулировании и валютном контроле».

Срок платежа по векселю — срок, с наступлением которого воз­никает право векселедержателя требовать платеж по век­селю.

Ставка рефинансирования — устанавливаемая Центральным бан­ком РФ процентная ставка по кредитам, предоставляемым Банком России коммерческим банкам и являющаяся опреде­ляющей для последующего кредитования.

Тендерная гарантия — обязательство гаранта, выданное им по просьбе участника торгов или уполномоченного им лица сто­роне, объявившей торги, по которому гарант обязуется в слу­чае неисполнения принципалом своих обязательств, выте­кающих из представления предложения, произвести платеж бенефициару в пределах указанной суммы денег.

Трассант — лицо, которое выдает переводной вексель.

Трассат — лицо, обязанное заплатить по переводному векселю.

Тратта — см. Переводной вексель.

Удержание — способ обеспечения исполнения обязательств, в силу которого кредитор имеет право удерживать оказав­шуюся у него вещь в случае неисполнения должником в срок обязательства по ее оплате или возмещению связанных с ней издержек и других убытков до тех пор, пока обязательство должником не будет исполнено.

Уставный капитал — капитал, который создается на основе про­дажи долей или акций.

Учредительный договор — договор, заключаемый между учре­дителями и определяющий порядок осуществления ими со­вместной деятельности по созданию общества, размер устав­ного капитала, категории выпускаемых акций и порядок их размещения, а также иные условия.

Филиалы — обособленное подразделение кредитной организа­ции, не являющееся юридическим лицом, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осущест­вляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией Банка России, выданной кре­дитной организации.

Форма векселя — совокупность обязательных реквизитов век­селя

.ПРЕДМЕТНЫЙ УКАЗАТЕЛЬ

Авалист Аваль

Акт протеста векселя (см. также Протест векселя)

Акцепт

Акцептант

Аллонж

Англо-американская система вексельного права

Базельский комитет по банковскому надзору Банки уполномоченные Банковское законодательство

• западных стран

• источники

• принципы

• России Банковские операции Банковские сделки Банковские холдинги Бенефициар Бизнес-план

Валюта Российской Федерации Валютное законодательство Валютное регулирование

• методы валютного регулирования

• направления валютного регулирования

• органы валютного регулирования Валютные биржи

Валютные лицензи

иВалютные операции

• виды валютных операций

• между резидентами и нерезидентами

• между резидентами

• между нерезидентами

• на внутреннем валютном рынке РФ

• ввоз в Россию и вывоз из нее валютных ценностей, руб­лей, внутренних ценных бумаг

Валютные ценности

Валютный контроль

• органы и агенты валютного контроля Векселедатель (см. также Трассант) Векселедержатель (см. также Ремитент) Вексель

• его абстрактность

• его безусловность

• его форма

• как ценная бумага

• обращение векселей в бездокументарной форме

• односторонность вексельного обязательства

• переводной (тратта)

• простой

• собственному приказу

• солидарная ответственность по векселю

• сроком по предъявлении

Вексельное законодательство (вексельное право) Вексельное право (см. Вексельное законодательство) Внутренние структурные подразделения Внутренние ценные бумаги Внутрибанковский контроль Временная администрация

Гарант

Гарантия

Гарантийное кредитное письмо

Гражданский кодекс Грационные дни

Договор

Дополнительные офисы

Единообразный закон о переводном и простом векселе

Женевская система вексельного права

Женевские вексельные конвенции (см. Женевская система вексельного права)

Забалансовые операции банков

Залог

Индоссамент

• бланковый

• ордерный

• препоручительный Индоссат

Иные кредитные организации

Иск в случае неакцепта или неплатежа по векселю (см. также Протест векселя)

Кредитная организация

• виды

• ликвидация

• правовой статус

• расширение

• реорганизация

• создание

Ликвидационная комиссия (ликвидатор) Лицензирование

• виды лицензий

• отзыв лицензии

• порядок лицензирования

Международная торговая палата

Нерезиденты

Нормы

• административного права

• гражданского права

• конституционные

• уголовного права

Обменные пункты

Обособленное подразделение Обязательные реквизиты векселя

• вексельная метка

• вексельная сумма

• дата и место составления векселя

• место платежа по векселю

• срок платежа по векселю Обязательная продажа части валютной выручки Операционные кассы вне кассового узла

Плательщик (см. также Трассат)

Положение о переводном и простом векселе

Поручительство

Принципал

Принципы валютного регулирования и контроля (см. также Валютное регулирование и Валютный контроль) Протест векселя (см. также Акт протеста векселя) Публично-правовая организация

• акционерные общества

• общества с дополнительной ответственностью

• общества с ограниченной ответственностью

Регистрация Регресс

Резервировани

еРезиденты Российской Федерации Ремитент (см, также Векселедержатель) Реорганизация

• выделен

• преобразование

• присоединение

• разделение

• слияние

Репатриация резидентами иностранной валюты и рублей Рефинансирование

• политика

• ставка рефинансирования

Союзы и ассоциации кредитных организаций Специальный счет

Трассант (см. также Векселедатель) Трассат (см. также Плательщик) Тратта (см. Переводной вексель)

Удержание Устав

Уставный капитал Учредительный договор

Центральный банк РФ (Банк России)

• имущество

• инструменты денежно-кредитной политики

• надзор

• национальный банковский совет

• независимость ЦБ

• нормативы

операци

иправовой статус

рефинансирование

управление

функции

цел

иЛИТЕРАТУРА

1. Конституция Российской Федерации (полный текст). 1997.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Ч. 1,2, 3. 2003.

3. Гражданско-процессуальный кодекс РФ, 2003.

4. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Централь­ном банке Российской Федерации (Банкс России)».

5. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 3 февраля 1996 г. № 17-ФЗ.

6. Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. № 40-ФЗ «О несо­стоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

7. Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. № 173-Ф3 «О валют­ном регулировании и валютном контроле».

8. Федеральный закон от 29 января 2002 г. № 10-ФЗ «О лизинге».

9. Федеральный закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

10. Федеральный закон от 21 июля 1997 г. № 122-ФЗ «О госу­дарственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

11. Инструкция ЦБ РФ от 1 декабря 2003 г. № 108-И «Об органи­зации инспекционной деятельности Центрального банка Рос­сийской Федерации (Банка России)».

12. Инструкция ЦБ РФ от 1 января 2004 г. № 110-И «Об обяза­тельных нормативах банков».

13. Инструкция ЦБ РФ от 14 января 2004 г. № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной реги­страции кредитных организаций и выдаче лицензий на осу­ществление банковских операций».

14. Указания Банка России от 6 марта 2002 г. № 27-Т «О прове­дении инспекционных проверок кредитных организаций».

15. Письмо Банка России от 4 сентября 2002 г. № 15-5-3/1393 «О методике анализа финансового состояния банка».

16. Братко А.Г. Анализ основных положений Федерального зако­на о Центральном банке РФ // Бизнес и банки. 2003. № 42.

17. Братко А.Г. Банковское законодательство и активы Банка России // Бизнес и банки. 2003. № 51.

18. Братко А.Г. Банковское право: каким ему быть? // Бизнес и банки. 2003. № 34.

19. Братко А.Г. Три нюанса в Законе о страховании вкладов // Бизнес и банки. 2004. № 34.

20. Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право: Учеб. по­собие. М., 1998.

21. Зражевский В.В. Основные направления совершенствования системы управления рисками // Банковское дело. 2002. № 2.

22. Ищенко Е.И. Роль уполномоченных банков как агентов ва­лютного контроля //Деньги и кредит. 2002. № 7.

23. Кармашов В.В. Операции РЕПО как инструмент рефинанси­рования //Деньги и кредит. 2002. № 6.

24. Международные валютно-кредитные и финансовые отноше­ния: Учебник / Под ред. Л.И. Красавиной. М.: Финансы и статистика. 2001.

25. Неволина Е.В. О кредитоспособности заемщиков //Деньги и кредит. 2002. № 10.

26. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. М.: ИКЦ «Дис», 1997.

27. Полякова В.П., Московкина Л.А. Структура и функции цент­ральных банков: Зарубежный опыт: Учеб. пособие. М.: ИНФРА-М, 1996.

28. Симоновский А.Ю. К вопросу о повышении эффективности банковского надзора//Деньги и кредит. 2002. № 9.

29. Симоновский А.Ю. Текущий банковский надзор. Международ­ные тенденции развития и некоторые вопросы совершенство­вания российской практики //Деньги и кредит. 2002. № 2.

30. Супрунович Е.Б. Особенности управления кредитным риском // Банковское дело. 2002. № 4.

31. Финансовое право: Учебник/Под рук. проф. М.И. Химичева. М.: Юрисгъ, 1999.

Фостер Дж., Логовинский Е. Новые положения Базельского комитета по вопросам управления банковскими рисками // Банковское дело. 2001. № 12

.СОДЕРЖАНИЕ

Введение 1

Учебник также рассчитан на студентов и аспирантов, обуча­ющихся по специальности «Финансы и кредит» со специализа­цией «Банковское дело». Данная работа может быть также ис­пользована практическими банковскими работниками.Глава 1. БАНКОВСКОЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО 3

КАК ИНСТРУМЕНТ ГОСУДАРСТВЕННОГО 3

РЕГУЛИРОВАНИЯ 3

БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ 3