Структура розрахункової роботи

«Страхові послуги» – це нормативна навчальна дисципліна циклу професійної підготовки бакалаврів галузі знань «Економіка і підприємництво» напряму підготовки 6.030508 «Фінанси і кредит» для всіх варіативних компонент та для підготовки фахівців за ОКР спеціаліста галузі знань 0305 «Економіка і підприємництво» спеціальності 7.03050801 «Фінанси і кредит» заочної форми навчання, предметом вивчення якої є практичні аспекти застосування конкретних видів страхування на підставі вивчення їх змісту, визначення потреб страхового ринку й окремих галузей економічної та соціальної сфер суспільства.

Дисципліна "Страхові послуги" ґрунтується на сучасних економічних теоріях та концепціях страхування, фінансового менеджменту і теорії економічних ризиків; на світовому досвіді з теорії та практики надання страхових послуг; на розробках провідних учених і працівників страхового бізнесу країн із сталою ринковою економікою, максимально адаптованих до реальних умов розвитку національної економіки; а також на теоретичних і практичних досягненнях методології надання страхових послуг на національному страховому ринку.

Метою розрахункової роботи є: закріплення теоретичних знань щодо надання страхових послуг, вивчення особливостей формування та обліку страхових резервів, методологічних основ актуарних розрахунків та вміння використовувати набуті знання на практиці; опанувати організацією процесу купівлі та продажу страхових послуг, методику визначення їх ціни і встановлення згідно з нормами чинного законодавства взаємовідносин сторін договору страхування у вигляді прав та обов'язків цих сторін; навчитися оцінювати фінансові результати діяльності страховика; дослідити особливості оподаткування страхової діяльності та проблеми, що існують в даній галузі.

Розрахункова робота включає в себе два завдання для студентів денної форми навчання і чотири завдання – для заочної форми навчання, які виконуються по варіантах. Номер варіанта співпадає із номером студента по списку в журналі.

Перше завдання – ситуаційне (практичне завдання) у якому необхідно оцінити дану практичну ситуацію і дати відповіді на конкретно поставлені питання.

Друге завдання – аналітична частина, яка повинна складатися із таких структурних елементів:

– вступ, де визначено актуальність роботи та її мету;

– розрахункова частини (необхідно навести аналіз показників діяльності за темою роботи за останні три роки (2008–2010 рр.), побудувати таблиці, графіки);

– теоретичні відомості за темою роботи;

– висновки;

– список використаних джерел.

Третє завдання – тестове, у якому слід визначити правильну відподь.

Четверте завдання – практичне, яке потребує уміння правильно використовувати теоретичні і практичні навики студентів. Воно полягає у розв’язанні практичних задач з різних видів страхування.

Обсяг роботи не менше 6 друкованих сторінок.

Блок 1. Ситуаційні завдання

В залежності від варіанту, студент виконує одне із завдань:

Завдання 1.

Страхова компанія, яка надає послуги зі страхування життя, здійснює вкладення кошів сформованих резервів у дозволені активи. Активи, які приймаються для представлення коштів страхових резервів із страхування життя, відповідають умовам безпечності, прибутковості, ліквідності та диверсифікованості.

Дайте відповіді на такі запитання:

1) активами яких категорій мають бути представлені кошти страхових резервів зі страхування життя?

2) чи існують обмеження обсягів вкладень у банківські депозити, нерухоме майно та цінні папери, що емітуються державою?

3) яким вимогам повинні відповідати акції, облігації українських та іноземних емітентів, якщо страхова компанія обирає зазначені категорії активів для представлення страхових резервів?

4) чи має право страхова компанія розміщувати кошти страхових резервів у правах вимоги до перестраховиків?

5) чи можуть прийматися для представлення страхових резервів зі страхування життя акції, емітовані будь-яким страховиком?

Завдання 2.

Новостворена страхова компанія „Дельта” планує отримати ліцензію на страхування життя. У Державну Комісію з регулювання ринків фінансових послуг України страховик подає такі документи:

– копії установчих документів та копію свідоцтва про реєстрацію;

– довідку банку, що підтверджує сплачений статутний фонд у розмірі 1 млн євро;

– правила (умови) страхування;

– економічне обґрунтування запланованої страхової діяльності;

– інші необхідні документи.

Поясніть, чи буде надана ліцензія страховій компанії, і протягом якого терміну державна Комісія з регулювання ринків фінансових послуг України зобов’язана розглянути подані документи.

Завдання 3.

При вивченні страхового ринку необхідно поєднувати глибокий та всебічний аналіз економічних показників з ретельним дослідженням психології страхувальників, їх намірів відносно укладання тих або інших договорів страхування. До цієї роботи залучаються кваліфіковані соціологи та психологи. Суттєву роль у системі вивчення попиту відіграють страхові агенти. Робота по дослідженню попиту на страхові послуги суттєво полегшується, якщо в страховій компанії проведена повна уніфікація обліково-економічної інформації. У зв’язку з цим важливу роль відіграє опитування страхувальників.

Опитування страхувальників є цілеспрямованою постановкою питань певні групі клієнтів страховика, розмір якої відповідає завданням опитування та за допомогою якої можна отримати узагальнені дані про минулу, поточну або майбутню кон’юнктуру ринку і фактори, що її визначають. В якості прикладу у додатку 1 наведено опитувальний лист страховика.

За допомогою опитування є можливим пояснення процесу споживання страхових послуг. Усі фактори, про які страхувальник може дати будь-які відомості, є предметами опитування страхувальників. Страхувальник відповідає на питання не лише про факти, алей й погляди, свої думки відносно страхового ринку.

Важливою інформацією для довгострокового прогнозу страхового ринку є такі дані:

– про розвиток потреб та зміну їх структури;

– про теперішню та майбутню поведінку споживача на ринку та в процесі споживання;

– про ступінь забезпеченості та про запаси споживчих товарів окремих осіб і домашніх господарств;

– про використання заробітку або купівельного вводу та мотиви нагромадження;

– про способи використання споживчих товарів тощо.

На основі наведеної інформації розробіть власний опитувальний лист, причому для кожного питання необхідно перевірити:

1) чи дійсно необхідне це питання та чому?

2) чи достатньо доля очікуваної інформації одного питання або слід поставити декілька запитань або підрозділити їх?

3) чи повністю охоплюють питання відповідну галузь, про яку необхідна інформація?

Завдання 4.

Страховий брокер – компанія „ЛТД” для одержання свідоцтва про внесення до державного реєстру страхових та перестрахових брокерів подає до Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України усі необхідні документи. Відповідно до чинного законодавства дайте відповіді на такі запитання:

1) протягом якого строку Держфінпослуг повинна надати рішення щодо включення до реєстру або відмови у цьому проханні?

2) що є підставами для відмови у внесенні страхового брокера до державного реєстру?

3) що є підставою для видачі Держфінпослуг свідоцтва про внесення до реєстру?

4) право надання яких послуг страховим та перестраховки брокером засвідчує надане свідоцтво?

5) які вимоги до страхових та перестрахових брокерів висуваються Держфінпослуг після видачі свідоцтва під час провадження посередницької діяльності у страхуванні та перестрахуванні?

6) в якому разі свідоцтво підлягає переоформленню?

7) в якому разі відбувається видача дублікату свідоцтва про внесення до державного реєстру страхових та перестрахових рокерів?

8) як здійснюється контроль за діяльністю страхових (перестрахових) брокерів і в яких випадках Держфінпослуг приймає розпорядження про виключення страхових (перестрахових) брокерів з реєстру?

Завдання 5.

Новостворена страхова компанія „Орфей” має намір отримати ліцензію на здійснення страхування повітряного транспорту. Для отримання ліцензії заявник подає до Держфінпослуг документи, перелік яких передбачено Законами України „Про страхування” і „Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг”.

Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг України прийняла позитивне рішення про видачу ліцензії та оформила її протягом 5 робочих днів з дня надходження документа, що підтверджує внесення плати за видачу ліцензії.

Через півроку після отримання ліцензії на страхування повітряного транспорту страхова компанія „Орфей” створила новий відокремлений підрозділ, що провадитиме страхову діяльність згідно з отриманою ліцензією. Через рік страхова компанія змінила своє місцезнаходження та найменування (зміна найменування не пов’язана з реорганізацією страховика).

Дайте відповіді на такі запитання:

1) який розмір та яка періодичність плати за видачу ліцензії страховій компанії „Орфей”?

2) чи надає отримана ліцензія право на проведення перестрахування за видом страхування, що розглядається?

3) які дії повинна здійснити страхова компанія „Орфей” для того, щоб новостворений відокремлений підрозділ страховика надавав послуги зі страхування повітряного транспорту?

4) назвіть підстави та порядок переоформлення і анулювання ліцензії.

Завдання 6.

В умовах можливого вибору страхової компанії та широкого переліку страхових послуг перед страховим агентом виникає завдання: добре знати професійну орієнтацію, звички своїх потенційних клієнтів, їх страхові інтереси. Серед усієї сукупності потенційних клієнтів, які проживають або працюють в зоні обслуговування страхового агента, виділяють „групу лідерів”, яка віддає перевагу договорам страхування на великі суми з даною страховою компанією. Завдання страхового агента полягає в тому, щоб підтримувати гарні між особові відносини з цією групою при укладанні та обслуговуванні договорів страхування. З цією метою рекомендується страховому агенту формувати інформаційне досьє на кожного з учасників „групи лідерів”. Приклад формуляра інформаційного досьє наведено у додатку 2.

Володіючи наведеною інформацією, яка в своїй більшості має конфіденційний характер, страховий агент будує свою подальшу роботу з урахуванням інтересів, звичок, особливостей характеру страхувальника. Західний страховий менеджмент рекомендує страховому агенту проявляти максимум запобігливості, уваги до учасників „групи лідерів”, використовуючи кожну можливість (день народження, іменини, сімейне свято, Різдво, Пасха та ін.) для вираження знаків уваги від імені та за дорученням страхової компанії.

На основі наведеної інформації розробіть власне інформаційне досьє страхувальника.

Завдання 7.

Страхові компанії „Сонце” та „ЛТД” звернулися в Державну комісію з регулювання ринків фінансових послуг України для отримання ліцензії на провадження діяльності з обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів.

Страхова компанія „Сонце” функціонує на страховому ринку 7 років, при цьому 3 роки надає страхові послуги з добровільного страхування цивільної відповідальності власників наземного транспорту. Страховик на будь-яку дату має перевищення фактичного запасу платоспроможності над нормативним не менше, ніж 25 %. За погодженням із МТСБУ гарантійний внесок до фонду захисту потерпілих здійснений у розмірі 100 тис. євро.

Страхова компанія „ЛТД” функціонує на страховому ринку 5 років, у тому числі займається страхуванням наземних транспортних засобів 2,5 роки. Страховик має аналогічний зі страховою компанією „Сонце” рівень перевищення фактичного запасу платоспроможності над нормативним. Страхова компанія сплатила до фонду захисту потерпілих гарантійний внесок у розмірі 200 000 євро, погодивши дану суму із МТСБУ.

Дайте відповіді на такі запитання:

1) чи мають право отримати страховики ліцензії на здійснення обов’язкового страхування цивільної відповідальності власників наземних транспортних засобів, якщо показники діяльності наведених страховиків відповідають необхідним вимогам, при цьому заявники не мали збитків за фінансовий звітний рік, який передував даті подання документів?

2) які документи слід подати для отримання ліцензії?

3) в яких випадках здійснюється переоформлення ліцензії?

4) чи існують підстави для видачі дубліката ліцензії?

5) за яких умов Держфінпослуг може зупинити та анулювати дію ліцензії?

Завдання 8.

Ринкова економіка неможлива без конкуренції. У зв’язку з цим виникає необхідність вивчення конкуренції, її рівня та інтенсивності задля знання ринкових можливостей найбільш сильних конкурентів, перспектив конкуренції на обраних страхових ринках. Наявність конкурентів змушує кожного страховика бути максимально уважним до запитів своїх клієнтів.

Збір інформації про діяльність страхових компаній-конкурентів та її аналіз – це одне з основних завдань служби маркетингу страховика яка забезпечує обслуговування системи діловою інформацією.

Головним етапом аналізу конкуренції на страховому ринку є оцінка ступеню його схильності до процесів конкуренції на базі аналізу основних факторів, що обумовлюють інтенсивність конкуренції. До таких акторів відносять: численність і порівняну ємність конкуруючих страховиків; зміну обсягу попиту на страхові послуги та його структурну і вартісну динаміки; бар’єри проникнення на страховий ринок (особливості ліцензування страхової діяльності); ситуацію на суміжному кредитному ринку; відмінності в стратегії страховиків-конкурентів; особливі мотиви для конкуренції на даному страховому ринку тощо.

Численність конкуруючих страхових компаній і їх порівняльна ємність у найбільшому ступені визначають рівень конкуренції. При інших рівних умовах інтенсивність конкуренції найбільша тоді, коли на страховому ринку між собою змагається значна кількість страховиків приблизно однакової сили. Для зібрання інформації, здебільшого, вдаються до складання спеціальних досьє (додаток 3), а потім на основі отриманих результатів робляться висновки відносно рівня конкуренції.

На основі наведеної у додатку 3 інформації розробіть власне інформаційне досьє на страхову компанію-конкурента.

Завдання 9.

У лютому місяці поточного року відбулася реорганізація шляхом приєднання страхової компанії „Сокіл” до страхової компанії „Темп”. Реорганізація страховиків здійснювалася з дотриманням таких принципів:

– забезпечення безперервної роботи страховиків під час реорганізації;

– збереження комерційної таємниці, конфіденційної інформації та таємниці страхування;

– пріоритетності інтересів страхувальників та учасників (акціонерів) страховика.

При реорганізації відбулося звільнення працівників у страхових компаніях „Сокіл” та „Темп”, відповідно 5 осіб та 3 особи (звільнення здійснювалося відповідно до вимог законодавства про працю).

Страховик-правонаступник формує статутний фонд у розмірі 1,7 млн євро та задовольняє вимоги законодавства щодо забезпечення своєї платоспроможності. З метою забезпечення правонаступництва за укладеними договорами страхування учасники реорганізації виконали такі дії:

– повідомили Держфінпослуг про здійснення реорганізації шляхом приєднання через 25 днів з дня прийняття рішення про реорганізацію останнім з учасників реорганізації;

– повідомили страхувальників про здійснення реорганізації шляхом приєднання через 28 днів з дня прийняття рішення про реорганізацію останнім з учасників реорганізації.

Ознайомившись з наведеною ситуацією, дайте відповіді на такі запитання:

1) чи можна вважати таку реорганізацію правомірною?

2) за рішенням яких органів страховик компаній „Сокіл” та „Темп” може проводитися реорганізація?

3) в який строк повідомляється і яка інформація надається у Держфінпослуг про здійснення реорганізації?

4) чи повинні повідомлятися страхувальники про здійснення реорганізації (якщо це має місце, то який порядок повідомлення)?

5) чи повинен страховик-правонаступник отримувати необхідно для здійснення страхової діяльності ліцензії та яким чином оформляється його членство в об’єднаннях страховиків?

Охарактеризуйте учасників реорганізації. Сформулюйте загальний порядок забезпечення правонаступництва. Наведіть перелік нормативно-правових актів на підставі яких повинна проводитися реорганізація страховика.

Завдання 10.

На основі аналізу Положення „Про здійснення фінансового моніторингу фінансовими установами”, яке розроблено відповідно до Закону України „Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом”, дайте відповіді на такі запитання:

1) на діяльність яких фінансових установ поширюються вимоги зазначеного вище Положення?

2) які особливості організаційного забезпечення проведення первинного фінансового моніторингу в установах;

3) чи існує відповідальність за порушення вимог законодавства з питань запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом.

Систематизуйте основні принципи розробки та здійснення правил і програм фінансового моніторингу. Сформулюйте основні етапи виявлення операцій, що підлягають фінансовому моніторингу.

Розкрийте порядок проведення перевірок фінансових установ, за діяльністю яких здійснює нагляд Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг в Україні, а також інших юридичних осіб, які за своїм статусом не є фінансовими установами, але надають фінансові послуги на предмет дотримання вимог Закону України „Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом”.

Завдання 11.

До Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України надійшли звернення фізичних осіб про ознаки порушення діяльності страхової компанії „Малус”. Держфінпослуг зобов’язала порушника вжити заходів для усунення порушення та наклала штраф відповідно до Закону.

Зобов’язання порушника вжити заходів для усунення порушення – це письмове розпорядження (припис), що направляється особі для усунення виявлених порушень законодавства у визначений ним термін. Після виконання вимог розпорядження (припису) особа зобов’язана письмово повідомити Комісію у визначений цим розпорядженням (приписом) термін. Невиконання вимог розпорядження (припису) є підставою для застосування у визначених законодавством випадках інших заходів впливу.

Штрафна санкція (штраф) – плата у фіксованій сумі, але не більше одного відсотка від розміру статутного (пайового) капіталу юридичної особи – суб’єкта підприємницької діяльності, що вчинила порушення. У разі несплати штрафу у передбачений строк в добровільному порядку, він стягується комісією в судовому порядку.

Проаналізувавши наведену ситуацію, дайте відповіді на такі запитання:

1) яким чином (крім звернення фізичних осіб) Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг України може додаватися про ознаки порушення діяльності страхової компанії?

2) які, крім названих, заходи впливу має право застосовувати Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг України?

3) в якому випадку Держфінпослуг відсторонює керівництво від управління фінансовою установою та призначає тимчасову адміністрацію? Хто може виконувати функції тимчасового адміністратора?

4) протягом якого терміну застосовуються заходи впливу Держфінпослуг до страхової компанії „Малус”?

Завдання 12.

Підприємство „Охорона”, що утримує підрозділи відомчої та сільської пожежної охорони, застрахувало в обов’язкову порядку життя та здоров’я працівників під час виконання ними свої службових обов’язків. На другому місяці дії договору страхування під час ліквідації наслідків аварії застрахований працівник зазнав тілесних ушкоджень, в результаті його було визнано інвалідом І групи. Через п’ять місяців після настання страхового випадку він помер.

Дайте відповіді на такі запитання:

1) який розмір страхового платежу сплатило підприємство „Охорона” за застраховану особу, якщо місячна заробітна плата на останній посаді, яку він займав до смерті – 1800 грн?

2) яку суму страхової виплати отримає потерпіла особа та її спадкоємці за наслідками страхового випадку?

3) які документи подаються до страхової компанії для отримання страхової виплати?

4) в яких випадках страховик має право відмовити у виплаті страхової суми?

Завдання 13.

У результаті нещасного випадку під час виконання службових обов’язків загинув державний виконавець відділу примусового виконання рішень Департаменту державної виконавчої служби Мінюсту України. Місячний заробіток загиблого на останній посаді, яку він займав до смерті – 5000 грн.

Дайте відповіді на такі запитання:

1) на основі яких нормативно-правових документів розповсюджується страховий захист на дану категорію працівників?

2) в якому розмірі буде виплачена страхова сума спадкоємнцям загиблого?

3) загиблий мав поліс з добровільного страхування від нещасних випадків, за ким спадкоємці отримали страхову виплату. Чи отримають спадкоємці загиблого ще й виплату за обов’язковим страхуванням? Якщо так, то в якому розмірі?

4) протягом якого терміну спадкоємці загиблого можуть звернутися до страховика за страховою виплатою? Протягом якого строку страхова компанія повинна здійснити виплату страхової суми?

5) що є підставами для відмови у страховій виплаті спадкоємцям загиблого?

Завдання 14.

У лікувально-профілактичній установі внаслідок інфікування вірусом імунодефіциту людини під час виконання службових обов’язків один працівник був інфікований вірусом, а інший – тимчасово втратив працездатність унаслідок інфікування на 50 днів.

Дайте відповіді на такі запитання:

1) чи підпадають медичні працівники під обов’язкове страхування?

2) які суми виплати повинні отримати працівники?

3) на підставі яких документів здійснюються виплати страхових сум застрахованим працівникам?

4) яку суму страхової виплати отримає застрахований працівник, якщо через три місяці після інфікування вірусом імунодефіциту людини його взнали інвалідом І групи?

Завдання 15.

Юридична особа „Сокіл”, яка є замовником авіаційних робіт, уклала відповідну угоду з виконавцем авіаційних робіт. У результаті настання непередбачуваної події під час виконання службових обов’язків щодо забезпечення технологічного процесу при виконанні авіаційних робіт, працівники замовника авіаційних робіт зазнали такої шкоди:

– одна особа згинула;

– трьом особам встановлено інвалідність, відповідно І, ІІ, та ІІІ груп;

– одна особа тимчасово втратила працездатність на 134 дні.

Дайте відповіді на такі запитання:

1) на підставі яких нормативно-правових документів надається страховий захист зазначеній категорії працівників?

2) який розмір страхового платежу повинна сплатити юридична особа „Сокіл”, якщо договір укладено строком на 1 рік?

3) який розмір страхових виплат отримає кожний з потерпілих, якщо страхову суму встановлено відповідно до чинного законодавства України?

4) які документи необхідно подати до страхової компанії для отримання страхової виплати?

Завдання 16.

Під час здійснення лікувальних робіт у тваринництві технік ветеринарної медицини (виконуючи службові обов’язки) зазнав тілесних ушкоджень. У результаті його було визнано інвалідом ІІІ групи, а через два місяці – інвалідом І групи.

Дайте відповіді на такі запитання:

1) на підставі яких нормативно-правових документів надається страховий захист життя і здоров’я спеціалістів ветеринарної медицини?

2) який розмір страхового платежу повинна сплатити установа державної ветеринарної медицини, якщо договір страхування укладено строком на 1 рік?

3) який розмір та порядок виплати застрахованому працівнику страхової суми, якщо величина місячної заробітної плати на останній посаді, яку він займав – 1560 грн?

4) в яких випадках страхова сума не виплачується страховиком?

Завдання 17.

Загальна сума технічних резерв страхової компанії, яка надає послуги за видами страхування, іншими, ніж страхування життя, складає 2,574 млн грн, у тому числі резерв заявлених, але не виплачених збитків – 72,0 тис. грн. страховки, здійснюючи фінансову діяльність із розміщення коштів страхових резервів, повинен дотримуватися умов щодо безпечності, прибутковості, ліквідності та диверсифікованості.

Дайте обґрунтовану відповідь щодо правильності представлення технічних резервів окремими категоріями активів, а саме:

1) грошові кошти – 357,4 тис. грн;

2) банківські вклади та валютні вкладення згідно з валютою страхування – 1,8 млн грн, у тому числі у банку „А” – 320 тис. грн, у банку „Б” – 525 тис. грн, у банку„В” – 513 тис. грн;

3) інвестиції в економіку України за напрямами, визначеними Кабінетом Міністрів України – 500 тис. грн, у тому числі вкладення в окремий об’єкт інвестування – 195 тис. грн, зокрема в придбання цінних паперів, емітованих Державною іпотечною установою;

4) банківські метали – 389 тис. грн.

Завдання 18.

Державне сільськогосподарське підприємство „Прогрес”, що розташоване у Волинській області, вирощує картоплю. Площа посіву картоплі 50 гектарів, середня врожайність культури протягом останніх п’яти років 30 ц/га. У поточному році підприємство отримало врожай картоплі 17 ц/га. Відсоток страхового покриття встановлений в розмірі 100 %, а погоджена між сторонами ціна за 1 центнер картоплі – 170 грн. Сільськогосподарське підприємство вперше в поточному році уклало договір обов’язкового страхування із даною страховою компанією. У результаті раптового ушкодження посівів карантинними шкідниками, врожай було повністю знищено. Сільськогосподарське підприємство сплатило чергові страхові платежі в повному обсязі.

Дайте відповіді на такі запитання:

1) в якій формі сільськогосподарське підприємство „Прогрес” може укласти договір страхування та, що виступає об’єктом страхового захисту?

2) чи можна вважати повне раптове знищення посівів карантинними шкідниками страховим випадком? На випадок настання яких страхових подій відбувається страхування врожаю?

3) урожай яких культур не підлягає страхуванню?

4) як визначається страхова сума та який її розмір у даному випадку?

5) як розраховується величина страхових платежів і який її розмір у даному випадку? В яких випадках сільськогосподарські підприємства мають пільги зі сплати страхових внесків?

Завдання 19.

У результаті ДТП повністю знищений застрахований автомобіль. Договір страхування укладений із компанією „Оберіг”. Для з’ясування обставин і причин настання страхового випадку страховик вирішив залучити до справи аварійного комісара, який є співзасновником цієї страхової компанії. Аварійний комісар, Терещенко О.В., має вищу освіту, стаж практичної діяльності за спеціальністю п’ять років, два роки тому пройшов атестацію як експерт певної спеціальності.

Дайте відповіді на такі запитання:

1) якими нормативно-правовими документами регламентується порядок провадження діяльності аварійних комісарів?

2) перерахуйте основні вимоги, що висуваються до осіб, які мають бажання працювати аварійними комісарами;

3) які права та обов’язки має аварійний комісар відповідно до укладеного зі страховиком договору?

4) чи має право аварійний комісар Терещенко О.В. з’ясовувати обставини і причини настання страхового випадку для страхової компанії „Оберіг”?

Завдання 20.

Громадянин, який на законних підставах зберігає та використовує зброю, власником якої є юридична особа, уклав зі страховиком договір страхування цивільної відповідальності за шкоду, яка може бути заподіяна третім особам внаслідок зберігання та використання зброї. Об’єктом страхування відповідальності власників чи користувачів зброї, за укладеним договором страхування, є майнові інтерес, що не суперечать законодавству, пов’язані з відшкодуванням страхувальником заподіяної ним шкоди життю, здоров’ю та/або майну фізичних і юридичних осіб, внаслідок володіння, зберігання чи використання зброї. Дайте відповіді на такі запитання:

1) відповідно до яких нормативно-правових документів укладено договір обов’язкового страхування?

2) хто може виступати в якості страхувальників за даним видом страхування?

3) чому дорівнює величина страхового тарифу?

4) який порядок визначення страхової суми?

5) які документи слід подати до страхової компанії для отримання страхових виплат?

6) в яких випадках страховик має право відмовити у здійсненні страхових виплат?

Завдання 21.

Власник собаки Петренко І.В. (дієздатний громадянин) уклав зі страховиком договір обов’язкового страхування цивільної відповідальності за шкоду, яка може бути нанесена третій особі та/або її майну внаслідок агресивної та/або не передбачуваної дії собаки.

Страховими ризиками (відповідно до договору), внаслідок яких настає цивільно-правова відповідальність страхувальника, є смерть, інвалідність чи втрата працездатності фізичної особи,тимчасовий розлад здоров’я у дитини, а також пошкодження (знищення) майна третьої особи. Договір страхування укладений строком на 2 роки.

Дайте відповіді на такі запитання:

1) на підставі яких нормативно-правових документів регулюються правила надання зазначеного виду страхових послуг?

2) як визначається розмір страхового тарифу? Чи однаковою є його вилична у випадку сплати його страхувальником-юридичною особою та страхувальником-фізичною особою?

3) чому дорівнює страхова сума за даним видом страхування?

4) чи припиняється дія договору страхування у випадку зміни власника собаки?

5) які документи слід подати страховику для отримання страхових виплат?

6) в яких випадках страховик має право відмовити у виплаті страхового відшкодування?

Завдання 22.

В Україні відповідно до чинного законодавства з 1999 року функціонує Фонд гарантування вкладів фізичних осіб. За рахунок коштів даного Фонду відшкодовуються кошти вкладникам банків-учасників (тимчасових учасників) Фонду.

Дайте відповіді на такі запитання:

1) які гарантії за вкладом гарантує Фонд кожному вкладнику банку? Чи всім вкладникам відшкодовуються гарантовані суми?

2) які завдання, функції та організаційна структура Фонду гарантування вкладів фізичних осіб?

3) який порядок нарахування і сплати зборів до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб?

4) який порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами?

5) чи здійснює Фонд гарантування вкладів фізичних осіб перевірки діяльності банків-учасників (тимчасових учасників) цього Фонду?

6) який порядок ведення реєстру банків-учасників (тимчасових-учасників) фонду гарантування вкладів фізичних осіб та оформлення банків у Фонді?

Завдання 23.

Страхова компанія надає страхові послуги зі страхування іншого, ніж страхування життя, у тому числі може укладати договори обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів.

Дайте відповіді на такі запитання:

1) які страхові резерви (технічні або математичні) повинна формувати страхова компанія?

2) який склад технічних резервів, які зобов’язаний формувати та вести облік страховик?

3) чи може страховик змінити склад технічних резервів? Якщо може, то наведіть їх оновлений склад.

4) як розраховується резерв незароблених премій згідно із Законом України „Про страхування”?

5) в яких випадках страховик може здійснити розрахунок резерву незароблених премій методом „1/365”, „1/24”?

6) у чому полягає сутність розрахунку резерву незароблених премій методом „1/365”?

7) у чому полягає сутність розрахунку резерву незароблених премій методом „1/24”?

Завдання 24.

Страхова компанія надає послуги з укладання договорів страхування інших, ніж страхування життя. З початку календарного року компанія формує та обліковує такі технічні резерви:

– резерв незаробленої премії;

– резерв заявлених, але не виплачених збитків;

– резерв збитків, які виникли, але не заявлені;

– резерв катастроф;

– резерв коливань збитковості.

Дайте відповіді на такі запитання:

1) чи існує інший порядок формування та обліковування технічних резервів?

2) за допомогою якого методу можна визначити резерв незаробленої премії?

3) яка структура технічних резервів за умови розрахунку резерву незаробленої премії:

а) методом „1/365”?

б) методом „1/24”?

в) методом „1/4” (або „плаваючих кварталів”).

4) чи є різниця в складі формування технічних резервів (якщо вони формують лише два їх підвиди) в разі отримання права на укладання договорів обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів?

Завдання 25.

Величина технічних резервів страхової компанії дорівнює 4,670 млн грн страховик має намір частину резервів розмістити в такій категорії активів, як права вимоги до перестраховиків.

Дайте відповіді на такі запитання:

1) який максимальний обсяг вкладень може зробити страхова компанія в данку категорію активів?

2) які повинні виконуватися вимоги до перестраховиків-резидентів і перестраховиків-нерезидентів?

3) в яких випадках не застосовуються обмеження щодо представлення технічних резервів правами вимоги до перестраховиків?

4) чи є законодавчі обмеження щодо обсягів розміщення коштів технічних резервів на території України?

БЛОК 2