4. Денежный оборот и его структура.
Деньги находятся в постоянном движении, образуя непрерывный денежный оборот.
Денежный оборот- это движение денег при выполнении ими функций средства обращения и средства платежа, а также при обслуживании процессов формирования сбережений и накопления капитала.
Наличные деньги- средства обращения, средства платежа и средства накопления.
Безналичные деньги- средства платежи и средства накопления.
Денежный и платежный оборот образуют совокупный платежный оборот в экономике.
Платежный оборот шире денежного оборота на величину инструментов денежного рынка, а денежный оборот шире платежного на величину той части налично-денежного оборота, которая выполняет функцию средств обращения.
Совокупный платежный оборот представляет собой процесс движения денег в наличной и безналичной форме и инструментов денежного рынка. В зависимости от формы функционирующих в совокупном денежном обороте денег он делится на налично-денежное обращение и безналичный денежный оборот.
Налично-денежное обращение зародилось вместе с появлением денег и сегодня обслуживается банкнотами, казначейскими билетами и монетами.
Наличные платежи осуществляются по товарным сделкам, нетоварным сделкам (платежи в бюджет и из бюджета), ссудным операциям, ценным бумагам.
Безналичный денежный оборот- оборот денег при выполнении ими функций средства платежа и средства накопления. Он зародился с появлением безналичных расчетов, т.е. значительно позже, чем наличный. Сегодня в развитых странах занимает преобладающее место в платежном обороте, до 90%.
Инструменты денежного рынка- это выпущенные кредитными организациями дополнительные финансовые инструменты, облигации, депозитные и сберегательные сертификаты, векселя, банковские акцепты, обращаемые вне банковской системы.
5. Эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот.
Обслуживая хозяйственный оборот, деньги постоянно выпускаются в оборот и изымаются из оборота. Новые деньги в оборот поступают из банков, создающих их в результате кредитных операций. Вот почему кредитный характер денежной эмиссии является одним из основополагающих принципов организации денежной системы государства.
Понятия «выпуск денег» и «эмиссия денег» - неравнозначны.
Выпуск денег в оборот происходит постоянно. Безналичные деньги выпускаются в оборот, когда коммерческие банки предоставляют ссуду своим клиентам. Наличные деньги выпускаются в оборот, когда банки в процессе осуществления кассовых операций выдают их клиентам из своих операционных касс. Однако одновременно клиенты погашают банковские ссуды и сдают наличные деньги в операционные кассы банков. При этом количество денег в обороте может и не увеличиваться. Подобный выпуск денег следует отличать от эмиссии денег.
Под эмиссией же понимается такой выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте. Контроль за объемом денежной массы в стране осуществляет Центральный банк. Количество денег в обращении определяется как сумма наличных денег и банковских депозитов.
Существует эмиссия безналичных и наличных денег (последняя и называется эмиссией денег в обращение). Предоставляя кредиты, коммерческие банки увеличивают объем денежной массы. Задача ЦБ – ограничение или расширение с помощью проводимой денежно-кредитной политики возможности коммерческих банков эмитировать кредитные деньги в зависимости от того, какой объем денежного предложения в данный момент является необходимым.
Эмиссия наличных денег представляет собой их выпуск в обращение, при котором увеличивается общая масса наличных денег. Монополия выпуска наличных денег в каждой стране принадлежит ЦБ. На основе кассовых оборотов коммерческих банков и аналитической отчетности Центральный банк прогнозирует размер предполагаемой эмиссии. В России эмиссию наличных денег проводит Банк России и его региональные РКЦ, содержащие резервные фонда и оборотные кассы.