18. Банковская система: понятие, признаки, ее составляющие.

Банковская система - это совокупность финансово-кредитных организаций, действующая в рамках единой денежно-кредитной системы страны в определённый исторический период.

В Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (1995 г.) отмечается, что банковская система включает Центральный банк и кредитные организации.

Вместе с тем термины «система» и «банковская система» определяют не только состав банков. По содержанию понятие «банковская система» более широкое, оно включает:

- совокупность элементов;

- достаточность элементов, образующих определенную целостность;

- взаимодействие элементов.

Сущность банковской системы обращена не только к сущности частных, составляющих элементов, но и к их взаимодействию.

Из этого следует, что сущность банковской системы влияет на состав и сущность ее отдельных элементов.

Практика знает несколько типов банковской системы:

- распределительная централизованная банковская система;

- рыночная банковская система;

- система переходного периода.

Современная банковская система России представляет собой систему переходного периода. Она выступает как рыночная модель; разделена на два яруса: первый ярус охватывает учреждения Центрального банка РФ. осуществляющего выпуск денег в обращение (эмиссию), его задачей являются обеспечение стабильности рубля, надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков. Второй ярус состоит из различных деловых банков, задача которых - обслуживание клиентов (предприятий, организаций, населения), предоставление им разнообразных услуг (кредитование, расчеты, кассовые, депозитные, валютные операции и др.).

Банковская система находится в стадии переходной системы: она содержит компоненты рыночной банковской системы, однако их взаимодействие еще недостаточно развито.

Признаки банковской системы:

- включает элементы, подчиненные определенному единству, отвечающие единым целям;

- имеет специфические свойства;

- способна к взаимозаменяемости элементов;

- является динамической системой;

- выступает как система «закрытого» типа;

- обладает характером саморегулирующейся системы;

- является управляемой системой.

В единую банковскую систему РФ включены = ьсоставляющие:

1. Банк России

2. Кредитные организации (банковские и небанковские)

3. Филиалы и представительства иностранных банков.

19. Современное состояние банковской системы рф

За декабрь 2012 года активы банковского сектора увеличились на 3,9%, обеспечив прирост в целом за истекший год на 18,9% (за 2011 год – на 23,1%).

Значимый вклад в декабрьский прирост внесло традиционное для конца финансового года увеличение - в 1,6 и 2,3 раза соответственно - средств на корреспондентских счетах и депозитах кредитных организаций в Банке России.

В декабре сохранялась тенденция опережающего роста кредитования физических лиц (на 2,3% против 0,8% прироста кредитования нефинансовых организаций). В целом за 2012 год розничный портфель вырос на 39,4%, а корпоративный – на 12,7% (за 2011 года – на 35,9 и 26,0% соответственно). Совокупный объем корпоративных и розничных кредитов вырос на 1,2%, а в целом за 2012 год на 19,1% (за 2011 год – на 28,2%).

В декабре сократился объем просроченной задолженности как по корпоративным, так и по розничным кредитам (на 4,5% и на 4,9% соответственно). В результате удельный вес просроченной задолженности снизился в корпоративном портфеле с 4,9 до 4,6%, а в розничном - с 4,4 до 4,0%.

Портфель ценных бумаг вырос за декабрь на 1,6%. При этом вложения в долговые обязательства увеличились на 1,9%, а в учтенные векселя – на 11,3%. Вложения в долевые ценные бумаги снизились на 5,2%.

В декабре отражаемые на балансе производные финансовые инструменты (ПФИ), от которых ожидается получение экономических выгод, увеличились на 2,5%, а ПФИ, от которых ожидается их уменьшение, - на 14,3%.

Основными источниками расширения ресурсной базы в декабре стали средства клиентов.

Вклады физических лиц за месяц выросли на 6,1% (в целом за 2012 год – на 20,0% против 20,9% в 2011 году).

Существенным был также декабрьский прирост средств на расчетных и прочих счетах (на 4,5%) и депозитов юридических лиц1 (на 4,4%).

За декабрь заметно снизился (на 5,7%) объем средств, привлеченных от Банка России.

В 2012 году российскими кредитными организациями получена прибыль в размере 1011,9 млрд. рублей, что на 19,3% больше, чем за 2011 год.

Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года

Мероприятия, реализованные Правительством Российской Федерации и Центральным банком Российской Федерации в рамках Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации, принятой в декабре 2001 г., и Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года, способствовали закреплению позитивных тенденций в динамике становления и развития банковской системы, существенному расширению предложения банковских услуг в Российской Федерации.

Меры по преодолению кризиса и его последствий, осуществленные Правительством Российской Федерации и Центральным банком Российской Федерации в 2008 - 2009 годах, позволили предотвратить коллапс банковской системы и обеспечили условия для послекризисного восстановления деятельности кредитных организаций

Основной целью развития банковского сектора Российской Федерации (далее - банковский сектор) на среднесрочную перспективу является активное участие в модернизации экономики на основе существенного повышения уровня и качества банковских услуг, предоставляемых организациям и населению, и обеспечения его системной устойчивости. Достижение этой цели является необходимым условием развития российской экономики и повышения ее конкурентоспособности на международной арене за счет диверсификации и перехода на инновационный путь развития.

За 20 лет развития банковский сектор прошел большой путь. В то же время с момента зарождения в конце 80-х годов XX века и до настоящего времени развитие шло преимущественно в рамках экстенсивной модели. В основе этой модели - ориентация банков на краткосрочные результаты деятельности, обусловливающая в том числе агрессивную коммерческую политику и высокую концентрацию рисков. Банковский сектор пока не вышел на требуемый уровень развития конкурентной среды и рыночной дисциплины, что отрицательно сказывается на доступности и качестве предоставляемых банками услуг. Проблемами банковского сектора являются низкая ответственность владельцев и руководства банков за качество и устойчивость ведения банковского бизнеса, достоверность информации о состоянии банков, а также надежда на государственную поддержку в стрессовых ситуациях.

Агрессивная политика ряда банков оказала негативное влияние на их устойчивость, что особенно остро проявилось в условиях кризиса и потребовало принятия Правительством Российской Федерации и Центральным банком Российской Федерации (Банком России) экстренных мер по обеспечению системной стабильности банковского сектора, позволивших преодолеть кризисные явления и сохранить доверие населения и организаций к банковской системе.