3. Добровільне індивідуальне та колективне страхування від нещасних випадків

Страхувальником за цим видом страхування може бути юридична особа або дієздатний громадянин, які уклали зі страховиком договір страхування. Застрахованими особами можуть бути особи, які на час укладення договору страхування не є онкологічно хворими, хворими з тяжкими формами захворювання серцево-судинної системи, ВІЛ-інфікованими, а також не перебувають на обліку в наркологічних, психоневрологічних, туберкульозних, шкірно-венерологічних диспансерах.

Добровільне страхування від нещасних випадків передбачає можливість укладання договору страхування колективу працівників страхувальника або групи осіб. У цьому разі договір страхування укладається страхувальником - юридичною особою про страхування фізичних осіб, які є його працівниками або членами родини цих працівників. До договору страхування додається список застрахованих осіб та інформація, необхідна страховику для оцінки ризику. Об'єктом страхування є майнові інтереси, що не суперечать законодавству України, пов'язані з життям, здоров'ям і працездатністю страхувальника (застрахованої особи). Нещасним випадком вважається раптова, випадкова, короткочасна подія, незалежна від волі застрахованої особи, що фактично відбулась і внаслідок якої настав розлад здоров'я (травматичне ушкодження; випадкове гостре отруєння отруйними рослинами, хімічними речовинами (промисловими або побутовими), недоброякісними харчовими продуктами, ліками; захворювання кліщовим енцефалітом (енцефаломієлітом), поліомієлітом; розриви (поранення) органів або їх вилучення внаслідок неправильних медичних маніпуляцій) застрахованої особи або її смерть. Страховими випадками є такі події (за винятком тих, які сталися за обставин, що склалися внаслідок нещасного випадку, який відбувся під час дії договору страхування, та підтверджені документами, виданими компетентними органами у встановленому законом порядку (медичними закладами, судом тощо): 1) тимчасова втрата застрахованою особою загальної працездатності не менше ніж на сім днів унаслідок нещасного випадку (для непрацюючих - під тимчасовою втратою загальної працездатності розуміють перебування на амбулаторному або стаціонарному лікуванні не менше семи днів внаслідок нещасного випадку). 2) стійка втрата застрахованою особою загальної працездатності (встановлення групи інвалідності) унаслідок нещасного випадку. 3) смерть застрахованої особи внаслідок нещасного випадку. Такі випадки визнаються також страховими за умови, що вони сталися протягом шести місяців з дня нещасного випадку, який відбувся під час дії договору страхування, є безпосередніми його наслідками та підтверджені документами, виданими компетентними органами у встановленому законом порядку (медичними закладами, судом тощо). Розмір страхового платежу та страхової суми за договором страхування, укладеним на термін менше 1 року, визначається як добуток річного страхового платежу та коефіцієнта короткостроковості залежно від терміну дії договору страхування. У разі, коли договір страхування укладено на неповні місяці, страховий платіж сплачується як за повний місяць.

Розмір страхової суми встановлюється за згодою сторін при укладенні договору страхування.

Орієнтовні розміри страхових тарифів за групами ризику професій наведено в таблиці 1

Таблиця 5.1

Тарифи зі страхування від нещасних випадків (у % від страхової суми на рік )

Група ризику професії	Термін дії страхового захисту
	24 години на добу	У період перебування на роботі, 1 година в дорозі до місця роботи, 1 година в дорозі з місця роботи	В період перебування на роботі
1	0,52	0,45	0,39
2	0,65	0,59	0,52
3	1,04	0,98	0,91
4	1,56	1,5	1,43

Страховик виплачує страхову суму:

- у разі загибелі або смерті страхувальника (застрахованої особи) внаслідок нещасного випадку вигодонабувачу або спадкоємцю у розмірі 100% страхової суми; - у разі отримання страхувальником травми внаслідок нещасного випадкуі встановлення інвалідності йому виплачується:

I групи - 100% страхової суми;

II групи - 75% страхової суми;

III групи - 50% страхової суми;

- у разі тимчасової втрати страхувальником працездатності йому виплачується за кожну добу 0,5% страхової суми, але не більше 50% страхової суми. Перелік документів, що підтверджують настання страхового випадку: 1) У зв'язку з встановленням інвалідності або при тимчасовій втраті працездатності страхувальник надає письмову заяву на виплату страхової суми, оригінал договору страхування (страхового свідоцтва), документи з лікувальних закладів (лікарняний листок або довідку про непрацездатність, довідку щодо амбулаторного (стаціонарного) лікування для дітей і непрацюючих), акт форми Н-1, якщо страховий випадок стався на підприємстві, документи, що підтверджують факт настання страхового випадку, в т.ч. довідку з ДАІ, якщо страховий випадок відбувся внаслідок дорожньо-транспортної пригоди, довідки МСЕК про встановлення інвалідності, документ, що посвідчує особу одержувача страхової суми, інші документи за вимогою страховика. 2) У разі загибелі або смерті страхувальника вигодонабувач (спадкоємець) надає: письмову заяву на виплату страхової суми; оригінал договору страхування (страхового свідоцтва); виписний епікриз; акт форми Н-1, якщо страховий випадок стався на підприємстві; свідоцтво про смерть; документи, що підтверджують факт настання страхового випадку, в т.ч. довідку з Державтоінспекції (ДАІ), якщо страховий випадок відбувся внаслідок дорожньо-транспортної пригоди; свідоцтво на спадщину, посвідчене нотаріально; документ, що посвідчує особу одержувача страхової суми; інші документи за вимогою страховика.

Документи подаються страховику в термін, передбачений правилами та договором страхування, з дня настання страхового випадку. Якщо для отримання страхового відшкодування необхідні документи, отримання яких у цей термін не є можливим (рішення суду, свідоцтво про право на спадщину і т. ін.), страхувальник зобов'язаний надати їх протягом терміну, передбаченого правилами та договором страхування, з дня отримання у відповідних органах.