2. Страхування життя та його основні види

Сфера страхування життя має ряд деяких особливостей не властивих у сфері загального страхування :

1. довгостроковий та накопичений характер страхування.

2. договір страхування життя вважається вигідним вкладенням грошей, тому що накопичення страхової суми здійснюється з урахуванням норми доходності (становить зараз 4% річних).

3) у разі дострокового припинення договору страхування життя страхові компанії виплачують викупні суми

4) у межах викупних сум за діючими договорами страхування життя страхувальники мають справу взяти довгостроковий кредит на будівництво житла. Кредит видається на умовах цільового виконання та платності, а викупна сума заставою.

У договорах страхування життя завжди вказуються вигодонабувачі.

5) в деяких випадках висуваються умови щодо здоров’я страхувальника або спостерігається обмеження кола страхування.

6) при формуванні ціни страхового ризику використовують дані таблиці смертності на підставі яких розраховується ймовірність смертності та дожиття.

В Україні існує лише одна ліцензія на страхування життя у межах якої СК реалізують такий асортимент страхових послуг:

1. Змішане страхування життя;

2. Страхування дітей;

3. Весільне страхування;

4. Довічне страхування;

5. Страхування додаткової пенсії.

1. Змішане страхування життя – це послуга, що забезпечує страховий захист майнових інтересів фіз. особи пов’язаних з дожиттям до закінчення терміну страхування, смертю в періоді дії договору та з настанням нещасного випадку .

2. Страхування дітей за сукупністю ризиків схоже зі змішаним страхуванням, але страхувальниками виступають батьки, родичі, опікуни дитини чи юридичні особи, що страхують дітей своїх працівників, а застрахованими є діти у віці від 0 до 18рр.

3. Весільне страхування за сукупністю ризиків схоже на змішане страхування, за категорією застрахованих – із страхуванням дітей, але передбачається поруч із дожиттям до 18 років особлива подія (весілля).

4. Довічне страхування – це послуга, що покриває виключно ризик смерті. Передбачається, що договір страхування діє довічно, а накопичена страхова сума виплачується спадкоємцям страхувальника після його смерті як допомога на погребання.

Ризик дожиття до більш похилого віку покриває страхування додаткової пенсії.

5. Пенсійне страхування життя пов’язане з попереднім накопиченням капіталів і здійсненням за їх рахунок періодичних виплат при дожитті до більш похилого віку. Такі періодичні виплати називаються рентами.

Відмінність рентного страхування від страхування життя полягає в тому, що компанія буде виплачувати ренти тільки після повного накопичення капіталу.

2.Обов’язкове особисте страхування від нещасних випадків на транспорті

Цей вид страхування регулюється постановою кабінету № 956 від 14.08.1996р. “Про порядок та умови здійснення обов’язкового особистого страхування від нещасних випадків на транспорті”. Дія постанови поширюється на пасажирів залізничного, автомобільного, електротранспорту (крім внутріміського, внутрішнього водного транспорту), а також водіїв-машиністів потягів, машиністів метрополітену, кондукторів, працівників вагонів-ресторанів та інший обслуговуючий персонал. Обслуговуючий персонал страхує транспортна організація. Страховий захист діє тільки під час поїздки, а страховий тариф становить 1% від страхової суми. Страхова сума дорівнює 8500грн. Для пасажирів транспортна організація є страховим агентом. Вартість страхового платежу входить до вартості квитка і коливається в межах 2 – 5% від вартості квитка.

Для пасажиру страховий захист починає діяти від моменту оголошення посадки на транспортний засіб; припиняється – після прибуття до кінцевого пункту за межі вокзалу.

Страховим випадком є аварія на транспорті з відповідними наслідками для здоров’я пасажира:

а.) загибель або смерть пасажира внаслідок нещасного випадку – 100% страхової суми (8500грн.);

б.) інвалідність: І група – 90% страхової суми; іі група – 75% страхової суми, ІІІ група – 50% страхової суми;

в.) тимчасова втрата працездатності – 0,2% страхової суми щоденно, але в цілому не більше половини страхової суми.