1.2 Классификация банковских кредитов.

Кредиты банков можно классифицировать по различным критериям.

По видам кредитополучателей: персональные (физиче­ским лицам на удовлетворение личных потребностей) и де­ловые (выдаваемые предприятиям, компаниям для финан­сирования процесса производства и сбыта продукции).

По отраслевому признаку кредиты, предоставляемые банками предприятиям промышленности, сельского хозяй­ства, торговли, транспорта, связи и т. д.

По срокам кредитования: краткосрочные (до одного года) и долгосрочные (от одного года до пяти лет).

По срокам погашения: срочные кредиты (срок погашения которых наступил или наступает в ближайшее время); отсро­ченные или пролонгированные (срок погашения которых от­несен банком на более поздний период по просьбе клиента); просроченные (не возвращенные кредитополучателем в уста­новленные кредитным договором сроки).

Исходя из наличия качества и характера обеспечения кредиты делятся на: бланковые, не имеющие обеспечения и основанные на доверии к кредитополучателю, и кредиты обеспеченные. В качестве обеспечения кредита могут высту­пать как залог товарно-материальных и финансовых ценно­стей, гарантийные обязательства либо поручительства, так и страхование риска непогашения кредита страховой органи­зацией.

В зависимости от целей кредитования: кредиты для це­лей, связанных с созданием и движением оборотных (теку­щих) или внеоборотных (долгосрочных) активов; кредиты _ на потребительские цели.

По способу выдачи: платежные и компенсационные (в первом случае банковский кредит направляется непосредст­венно на оплату расчетно-денежных документов, предъяв­ленных кредитополучателю к оплате по кредитуемым меро­приятиям, во втором случае кредит направляется на теку­щий (расчетный) счет кредитополучателя для возмещения последнему его собственных средств, вложенных либо в то­варно-материальные ценности, либо в затраты (при ведении строительства хозяйственным способом).

По методам погашения: банковские кредиты, погашаемые в рассрочку (частями, долями), и кредиты, погашаемые еди­новременно (на одну определенную дату).

По методу взимания процентов: кредиты с уплатой про­центов ежемесячно в момент погашения кредита и с уплатой процентов равными взносами на протяжении всего срока пользования (ежеквартально, один раз в полугодие или по специально оговоренному графику).

По видам открываемого счета: кредиты, предоставляе­мые с отдельных (простых) ссудных счетов, со специальных ссудных счетов и единого активно-пассивного (расчетно-ссудного) счета, называемого в банковской практике конто­коррентом.

По видам валют: кредиты, предоставляемые в иностран­ной валюте и кредиты, предоставляемые в национальной валюте.

В данной курсовой работе будет рассмотрена одна из разновидностей кредита: краткосрочное кредитование физических лиц в белорусских рублях и особенности его получения.

1.3 Сущность потребительского кредитования физических лиц.

В Республике Беларусь к потребительским кредитам от­носят любые виды кредитов, предоставляемые населению, в том числе кредиты на приобретение товаров длительного пользования, строительство жилья и т. д. При этом характер кредита определяется целью (объектом кредитования) пре­доставления кредита.

Классификация потребительских кредитов и объектов кредитования может быть проведена по ряду признаков, в том числе по типу кредитополучателей, видам обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, срокам погашения, методам погашения, целевому направлению ис­пользования, объектам кредитования, объему, видов ресур­сов кредитования . Далее данные вопросы будут рассмотренны более подробно.

Выдача кредитов на потребительские нужды производится:

• на оплату медицинской помощи и услуг, приобретение медикаментов, медицинской техники и приборов;

• на санаторно-курортное лечение, отдых и туризм;

• на обучение в высших и средних специальных учебных заведениях;

• на благоустройство мест захоронения, в том числе на приобретение и установку памятника (ограды);

• на приобретение домашнего скота (крупный рогатый скот, свиноматка, овца, коза и др.);

• на развитие личного подсобного хозяйства (приобретение посадочного материала сельскохозяйственных культур, минеральных и органических удобрений, средств защиты растений, сельскохозяйственной техники (мини-тракторов, навесных орудий к ним), лошади и оплаты услуг, связанных с производством сельскохозяйственной продукции);

• на телефонизацию: приобретение мобильных телефонов, телефонных аппаратов и подключение к местным телефонным сетям;

• на приобретение автомобилей;

• в порядке комплексного обслуживания с организациями (предприятиями);

• на другие потребительские нужды.

При обращении физического лица в учреждение Банка за получением кредита работник службы кредитования населения учреждения Банка информирует об условиях предоставления, порядке выдачи и погашения кредитов, знакомит с перечнем необходимых для его получения документов и порядком их оформления, условием предоставления Кредитополучателем отчета о целевом использовании кредита (при необходимости), применении тарифов за услуги, оказываемые Банком, и других вопросах.