Добавил:
Upload Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз: Предмет: Файл:
ГОСЫ 56гр. 2013.doc
Скачиваний:
2
Добавлен:
01.04.2025
Размер:
975.36 Кб
Скачать

3. Место и роль кредитования в структуре активных операций коммерческого банка. Виды и принципы банковского кредита.

Активные операции предст. собой использование собственных и привлечённых ресурсов осуществляемое банком для получения прибыли, поддержания ликвидности и обеспечение функционирования банка

Кредитные активы – являются основой активной деятельности

По своей сущности кредит - это гражданско-правовая сделка, регулируемая нормами гражданского законодательства.

Объектом кредита является стоимость, что позволяет сформулировать следующее определение кредита, как экономической категории. Кредит - это экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу предоставления заемщику сумы денег и своевременного их возврата с процентами. Кредит всегда возмездный, если договором не установлено иное.

Виды банковских кредитов:

1.По назначению

- промышленные; - сельскохозяйственные; - торговые; - инвестиционные; - потребительские (предоставляются физ. лицам на цели потребления); - ипотечные (предоставляются под залог недвижимости).

2.По срокам пользования

- кредиты до востребования (онкольные) – они подлежат возврату в любой срок

- срочные кредиты : краткосрочные (до 1 года); среднесрочные (1-5 лет); долгосрочные (свыше 5 лет)

3.По способу выдачи

а. компенсационные – ссуда направляется на расчётный счёт заёмщика для возмещения его расчётов; б. платёжный кредит – ссуда направляется на оплату документов по кредитной сделке; в. выдача наличными.

4.По обеспечению

а. не обеспеченные (бланковые); б. обеспеченные: - залоговые, - гарантированные (поручительство, либо гарантия), - застрахованные.

5.По способам погашения: - погашаемые единовременно, - погашаемые в рассрочку

6.По видам % ставок: - кредиты с фиксированной ставкой; - с плавающей ставкой.

Принципы банковского кредитования

  1. Возвратность

  2. Срочность – временная хар-ка возвратности

  3. Платность – выражается как правило в уплате %

  4. Целевой характер – кредит предоставляется на конкретные цели

  5. Обеспеченность

  6. Дифференцированность – разное отношение к разным категориям заёмщиков.

Билет 18

1.Ссудный капитал и ссудный процент

Ссудный капитал - совокупность денежных средств, передаваемых во временное пользование на возвратной основе за плату в виде процента.

Ссудный капитал формируется за счет финансовых ресурсов, привлекаемых кредитными организациями юридических и физических лиц, а также государства. По мере развития системы безналичных расчетов, опосредованной участием кредитных организаций, новым источником ссудного капитала становятся средства, временно высвобождаемые в процессе кругооборота промышленного и торгового капиталов. Такими средствами являются:

  • амортизация основных фондов;

  • часть оборотного капитала, высвобождаемая в процессе реализации продукции и осуществления затрат;

  • прибыль, направляемая на цели основной деятельности предприятий и организаций.

Специфические характеристики ссудного капитала:

  • ссудный капитал как особый вид капитала представляет собой собственность, владелец которой передает ее за плату заемщику на определенное время;

  • потребительная стоимость ссудного капитана определяется способностью приносить прибыль заемщику в результате использования ссудного капитала;

  • форма отчуждения ссудного капитала имеет разорванный во времени характер и механизм оплаты;

  • движение ссудного капитала происходит исключительно в денежной форме и выражается формулой Д — Д, так как денежный капитал предоставляется в ссуду и возвращается в той же форме, но с процентами.

Ссудный % - это цена, выплачиваемая за использование денег. Уровень ссудного % (ставка) выражает величину спроса на рынке капиталов. Ссудный % отражает спрос на деньги в эк-ке, поэтому в рын.мех-ме регулир-ся гос-вом через ставку рефинансирования ЦБ. Ссудный % сущ.в разл.формах, его м/классиф-ть по признакам:

1. По формам кредита: -коммерческий %; -банковский %; межбанковский %; -% по гос.кредиту; -ставка рефинансирования ЦБ.

2. По видам операций: -депозитный %; -кредитный %; -% по фин.операциям (факторинг, лизинг).

3. По срокам кредитования: -% по краткосроч.ссудам; -% по долгосроч.ссудам; -% по срочным ссудам.

В наст.вр. ссудный % выполняет след.ф-ии: 1. Распределительная – уровень ссудного % определяет перераспределение капитала в эк-ке.

2. Стимулирующая – т.к. капитал движется в направлении более высокого процента. Для того, чтобы привлечь кредит, заемщику необх-мо обеспечить более высокий уровень процентов на привлекаемые ср-ва. 3. Регулирующая – т.е. при пом.ссудного % регулир-ся отношения на рынке м/д эк.субъектами.

ЦБ регулирует уровень ссудного % 2 способами: 1. Через фиксацию ставки рефинансирования. При изменении ставки рефинансирования ЦБ преследует след.цели: -при снижении % - все % на кредитном рынке снижаются, кредиты становятся дешевле, денеж.масса в обращении увеличив-ся. При увеличении денеж.массы и вложении в произ-во происх.увеличение темпов произ-ва; -при повышении % - все наоборот, но также м/достигнуть цели снижения темпов инфляции. 2. Через контроль над ставками ЦБ. ЦБ (Правит-во) фиксирует ставки по отдельным видам кредитов и по отдельным операциям коммерч.банков (целевым кредитам). Для предотвращения монополизации рынка ЦБ вводит минимальную % ставку, ниже кот-й ни один банк не имеет права предоставлять кредит.

Билет 18