7.2. Особливості функціональних підсистем

Функціональну структуру АІС управління банківською діяльністю утворюють такі системи:

Підсистема 01 - "Операційний день банку" (ОДБ). Разом із базовим модулем вона складає ядро АІС. Включає комплекс задач із синтетичного й аналітичного обліків банківських операцій.

Завданням підсистеми ОДБ є автоматизація БО щоденних банківських операцій в розрізі балансових і позабалансових рахунків, а також особових рахунків клієнтів.

У підсистемі автоматизуються такі функції:

• зміна стану рахунків клієнтів безпосередньо після введення платіжних документів, тобто підтримання залишків особових рахунків в актуальному стані;

• складання щоденного сальдового балансу банку за балансовими і позабалансовими рахунками;

• ведення архіву оперативних документів, залишків на особових рахунках та їхніх характеристик протягом трьох років;

• контроль розрахунків чеками;

• захист від "диких" рахунків і "червоного" сальдо.

Підсистема 02 - "Управління кредитними операціями" (УКО). Включає комплекс задач із мобілізації, раціонального розміщення кредитних ресурсів і контролю за їхнім станом. Призначена забезпечити автоматизацію кредитних операцій.

У підсистемі автоматизуються такі функції:

• складання балансового портфеля позик;

• аналіз фінансового стану й оцінювання кредитоспроможності позичальників;

• укладання кредитних договорів;

• відкривання позикових рахунків клієнтів та передача інформації про них у підсистему ОДБ;

• розрахунок і нарахування відсотків за користування позикою;

• контроль подій по кожній позиції та відстеження заборгованості

• за позикою і відсотками на основі інформації про фактичні платежі з підсистеми ОДБ;

• нарахування пені за прострочену заборгованість;

• формування файла "Досьє клієнта" та оцінювання клієнта з метою налагодження подальших відносин з ним.

Підсистема 03 - "Ведення валютних операцій" (ВВО). Це - багатомашинний комплекс, який включає задачі, що охоплюють основні функції ВВО в банку:

• валютний операційний день;

• валютний обмінний пункт;

• валютна каса;

• нарахування валютних відсотків;

• індивідуальні вклади;

• валютні платіжні документи.

Підсистему ВВО використовують для автоматизації ведення валютних рахунків відповідно до правил обліку валютних операцій.

У підсистемі автоматизовано такі функції:

• підведення балансу банку за валютними операціями за довільний період часу в іноземній та національній валютах;

• контроль залишків коштів на валютних рахунках клієнтів при проведенні банківських операцій;

• формування і друк витягів з особових рахунків клієнтів за валютними операціями;

• нарахування валютних відсотків на залишки за рахунками клієнтів;

• контроль за зміною курсів усіх валют;

розрахунок суми в національній валюті при купівлі та продажу іноземних валют за призначеним курсом;

переоцінювання залишків коштів на валютних рахунках клієнтів і у бухгалтерському балансі банку при зміні курсу національної грошової одиниці;

виписування платіжних документів для переказів валютних коштів усередині країни та за рубежем;

підготовка відповідних бухгалтерських проведень за виконаними операціями.

Підсистема 04 - "Управління цінними паперами" (УЦП). Призначена для автоматизації операцій з усіма видами цінних паперів, випущених, отриманих для поширення і куплених банком: служить для ведення операцій з акціями, векселями, облігаціями, сертифікатами.

У підсистемі автоматизуються такі функції:

• відкриття рахунків "депо" для емітентів та інвесторів цінних паперів;

• оформлення і ведення договорів з торговими агентами на поширення цінних паперів;

• оформлення доручень на купівлю (продаж) цінних паперів через фондову біржу;

• облік виконання договорів та доручень із складанням необхідних звітів;

• формування і друк витягів за рахунком "депо" для клієнтів;

• розрахунок та друк відомостей нарахованих дивідендів;

• розрахунок коефіцієнта прибутковості цінних паперів;

• взаємодія з автоматизованими системами проведення біржових торгів за цінними паперами, електронного депозитарію;

• облік сплати податків і дивідендів за цінними паперами на основі інформації, що надходить із підсистеми ОДБ.

Підсистема 05 - "Каса". Включає комплекс задач із ведення касових операцій в банку. Призначена для автоматизації обліку касових операцій.

У підсистемі автоматизовано такі функції:

• введення прибуткових та витратних касових документів;

• складання касових планів і контроль за їх виконанням;

• введення замовлень грошей та контроль за їх виконанням;

• розрахунок зведених касових планів у розрізі організацій і символів;

• складання щоденних, тижневих, місячних, квартальних та річних касових звітів;

• складання зведених звітів за касовими операціями клієнтів за місяць;

• нарахування плати за касове обслуговування залежно від типу операцій, сум, обороту, касових планів і замовлень грошей;

• підготовка та передача проведень у підсистему ОДБ.

Підсистема 06 - "Квітування". Включає комплекс задач із ведення операцій на кореспондентських рахунках у НБУ, інших банках як усередині країни, так і за рубежем. Використовуються для автома­тизації звірення оборотів на кореспондентських рахунках і за МФО.

У підсистемі автоматизуються такі функції:

• облік коштів на кореспондентських рахунках із складанням балансу;

• аналіз ефективності операцій на кореспондентських рахунках;

• автоматичне квітування за допомогою ЕП з проставлянням дати квітування, передачею підтвердження про проведення і друком витягів за рахунками.

Підсистема 07 - "Планування та прогнозування банківської діяльності" охоплює комплекс задач із розрахунку науково обґрунтованих показників різних сфер банківської діяльності, її використання сприяє підвищенню наукового рівня управління банківською діяльністю, автоматизації розрахунків прогнозування та моделювання показників.

У підсистемі автоматизуються такі функції:

• розрахунок економічних нормативів діяльності банку;

• розрахунок завдань підрозділам банку на певний період;

• стратегічне планування зовнішніх зв'язків;

• управління ліквідністю;

• прогнозування ефективності використання грошових коштів для кредитування господарських суб'єктів з реалізацією ідеологій мо­делювання "Що буде, якщо ... ?", "Що треба для того, щоб ... ?";

• техніко-економічне обгрунтування нових проектів;

• аналіз ефективності послуг банком;

• розрахунок оцінних показників, які регулюють активні та пасивні операції банку з метою підтримання ліквідності;

• аналіз забезпеченості кредитів вкладами;

• розрахунок обсягів ресурсів для кредитування.

Підсистема 08 - "Управління акціонерним капіталом банку". Забезпечує управління акціонерним капіталом завдяки автоматизації його обліку та контролю. У підсистемі автоматизуються такі функції:

• реєстрація акціонерів банку;

• робота з договорами про купівлю акцій;

• ведення обліку і контролю платежів за договорами про купівлю акцій;

• облік розподілу акцій між акціонерами;

• розрахунок та контроль дивідендів за кожним договором про купівлю акцій;

• обслуговування і контроль первинної емісії акцій;

• підготовка документів на проведення платежів та дивідендів для підсистеми ОДБ.

Підсистема 09 - "Маркетинг і реклама". Включає комплекс задач із з'ясування реальних і потенційних клієнтів банку, розширення та підвищення якості банківських послуг, здійснення рекламної політики. Використовується для автоматизації аналізу попиту та пропозиції на банківські послуги в регіоні та за його межами.

У підсистемі автоматизуються такі функції:

• збирання й оброблення інформації про стан банківських послуг;

• розрахунок цін на банківські послуги;

• розрахунок кошторисів на рекламу;

• виписування платіжних документів за рекламу для їх проведення у підсистемі ОДБ.

Підсистема 10 "Клієнт". Охоплює комплекс задач із організації та ведення файлів архівної інформації, що містить реквізити клієнта, ідентифікацію всіх його рахунків (розрахункових, поточних, валютних, депозитних, позикових та інших), а також інформацію про всі операції, що проводяться на цих рахунках. Експлуатація її забезпечує автоматизацію функцій архівного файла “Досьє клієнтів банку”.

У підсистемі автоматизуються тим функції:

• підтримки я актуальному стані інформації, що характеризує клієнта (код, найменування клієнта, його адреса, телефон, телефакс;

• прізвище, ім’я, по батькові (ПІБ) посадової особи, яка має право на банківські операції);

• накопичення інформації про минулі операції банку на рахунках клієнта;

• формування інформації про стан усіх рахунків клієнта на будь-який період часу на підставі даних про платежі, що надходять із підсистеми ОДБ.

Підсистема 11 - "Обмін". Включає комплекс задач із виконання експортно-імпортних операцій з файлами, які дають змогу готувати і приймати файли документів будь-якого формату за виділеними та комутованими лініями зв’язку. Забезпечує автоматизацію внутрібанківського обміну інформацією з віддаленими робочими місцями і міжбанківського обміну інформацією в реальному масштабі часу. У підсистемі автоматизуються такі функції:

• доступ до спільної БД з віддалених терміналів;

• обмін фінансовими документами у встановленому форматі (електронні платежі) з розрахунковою регіональною платою НБУ, ч банками-кореспондентами як усередині країни, так і за її межами, включаючи систему СВІФТ.

Підсистема 12- "Вкладники". Використовується для обслуговування фізичних осіб - клієнтів банку завдяки автоматизації розрахунків з ними.

У підсистемі автоматизуються такі функції:

• проведення операцій з відкривання особових рахунків;

• ведення картотеки вкладників;

• розрахунок і нарахування процентів за вкладами;

• розрахунок залишків на особових рахунках;

• облік й аналіз видів банківських послуг;

• формування платіжних документів та проведення сум за рахунка ми для підсистеми ОДБ.

Підсистема 13 - "Звітність". Включає комплекс задач із скли дання регулярної періодичної статистичної звітності на основі інформації, що накопичується в інших підсистемах за різними напрямами діяльності банку і відображає результати цієї діяльності. Забезпечу повну автоматизацію складання статистичної звітності на принципах безпаперової технології.

У підсистемі автоматизуються такі функції:

• розрахунок даних статистичної звітності на певну дату (про стан рахунків балансу, заборгованість за довго - і короткостроковими

• позиками, прострочення заборгованості, виконання касового пла­ну, касове виконання Держбюджету, видачу коштів на заробітну плату і т.д.; передача даних статистичної звітності різного еконо­мічного змісту по каналах зв'язку в НБУ за єдиним типовим макетом, що включає службовий заголовок (банківська установа, форма звітності), заголовок звіту, загальну його ознаку, власні ознаки з сумою);

• зберігання архівної документації на принципах безпаперової технології.

Підсистема 14 - "Факторингові послуги" включає комплекс задач її управління посередницькими операціями, пов’язаними з переуступкою банком несплачених боргових вимог, що виникають під час реалізації товарів і послуг на умовах комерційного кредиту. Призначена дня автоматизації розрахунків за факторинговими операціями.

У підсистемі автоматизуються такі функції:

• оформлення договору про факторингове обслуговування;

• розрахукон сум оплати за факторингові операції;

• облік реалізації продукції у постачальника.

Підсистема 15 - "Лізингові послуги". Включає комплекс задач із управління лізинговими операціями, коли банк виступає посередником операції або орендодавцем. Служить для автоматизації розрахунків за лізинговими операціями.

У підсистемі автоматизуються такі функції:

• оформлення договору про оренду;

• моделювання поведінки орендаря на ЕОМ;

• розрахунок сум внесків за оренду.

Наведена на рис 7.1 функціональна структура АІС може бути модифікована залежно від організаційної структури банківської установи. Проте під час розроблення конкретної структури АІС потрібен Комплексний підхід, що передбачає охоплення автоматизацією всіх її Структурних підрозділів і повного комплексу функцій управління за

Контрольні запитання

1. Що таке банківські технології і яке їх призначення?

2. Що таке фінансово-кредитна інформація?

3. Які існують типи смарт-карток?

4. Що таке банківська кредитна картка?

5. Яке призначення міжнародної системи СВІФТ?

6. Що таке АІС управління банком?

7. Як розуміють термін "режим реального часу"?

8. Яка функціональна структура АІС управління банком?

9. Яке призначення підсистем АІС управління банком?