22. Активные и пассивные операции цб рф

Пассивные операции – это операции по привлечению средств. В результате пассивных операций, суть которых сводится к получению ссуды, банки получают денежные средства, используемые для финансирова­ния активных операций. Результаты этих операций отра­жаются в пассиве баланса банка.

Пассивные операции:

1. Эмиссия банкнот;

Эмис­сия банкнот, осуществляемая при кредитовании банков, обеспече­на их обязательствами; при покупке государственных долговых обязательств, золота и иностранной валюты — соответственно го­сударственными обязательствами, золотом и иностранной валю­той. Иначе говоря, обеспечением банкнотной эмиссии служат ак­тивы центрального банка. В этом, в частности, проявляется взаимосвязь его пассивных и активных операций. Размеры пас­сивной операции центрального банка «Эмиссия банкнот» зави­сят от его активных операций: ссуд банкам, покупки государст­венных ценных бумаг, иностранной валюты и золота.

2)прием вкладов КБ и казначейства

3)операции по образованию собственного капитала

Источником ресурсов центральных банков служат вклады казначейства и коммерческих банков. Коммерческие банки могут помещать на беспроцентные счета в центральных банках часть своих кассовых резервов, в том числе обязательные. В раде стран обязательные резервы зачисляются на специальные счета, как правило, беспроцентные. Такой порядок действует, в част­ности, в России. Центральные банки могут открывать коммер­ческим банкам и срочные счета с фиксированной процентной ставкой. Обычно на долю собственного капитала банка прихо­дится не более 4% пассива.

Активные операции: операции по размещению ресурсов.

1) Учетно-ссудные операции представлены двумя видами: учет­ные операции и краткосрочные ссуды государству и банкам.

1.1. Учетные операции — это покупка центральным банком век­селей у государства и банков. Покупка векселей у коммерче­ских банков называется переучетом, так как при этом происхо­дит вторичный учет, вторичная покупка векселей, которые коммерческие банки купили у своих клиентов.

Вложения в ценные бумаги могут осуществляться централь­ными банками с различными целями. Во-первых, покупка ими государственных облигаций в большинстве промышленно раз­витых стран служит главной и даже единственной формой кре­дитования правительства для покрытия бюджетного дефицита. 1.2.Прямое кредитование государства, т. е. предоставление банков­ской ссуды, для финансирования бюджетного дефицита

2. покупка центральными банками государственных облигаций осуществляется с целью регулирования ликвидности банковской системы, денежной массы и курса государственных облигаций в ходе проведения денежно-кредитной политики.

3. Для увеличения ресурсов коммерческих банков центральные банки, в частности, используют операции типа репо, т. е., по­купая у банков государственные ценные бумаги, одновременно берут на себя обязательство обратной последующей их продажи через определенный срок по заранее фиксированной цене.

22. Понятие коммерческого банка.

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

• привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц,

• размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности,

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

К банковским операциям относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

3) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц

4) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

5) купля - продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

6) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

7) выдача банковских гарантий;

8) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Кредитная организация помимо перечисленных вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг.

Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально - технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.

Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Кредитные организации подлежат государственной регистрации в Банке России. Банк России осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций и ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций.

Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Кредитные организации получают право осуществления банковских операций с момента получения лицензии, выдаваемой Банком России.