22. Денежно-кредитная политика. Основные направления.

Денежно-кредитная политика направлена либо на стимулирование кредита и денежной эмиссии – кредитная экспансия, либо на их сдерживание и ограничение – кредитная рестрикция. В результате кредитной экспансии увеличиваются ресурсы КБ, которые при выдаче кредитов увеличивают массу денег в обращении. Кредитная рестрикция вызывает ограничение возможности КБ по выдаче кредитов и влияют на насыщение экономики деньгами.

Общие и селективные методы денежно-кредитной политики

Они делятся на две группы: общие (вли­яют на рынок ссудных капиталов в це­лом) и селективные (предназначены для регулирования конкретных видов кре­дита (например, потребительского) или кредитования отдельных от­раслей (жилищного строительства, экспортной торговли), крупных фирм и т.д.).

К выборочным методам относятся:

• прямое ограничение размеров банковских кредитов для отдельных банков или ссуд (так называемые кредитные потолки);

• регламентация условий выдачи конкретных видов кредитов, в частности установление размеров маржи, т.е. разницы между ставками по депозитам и ставками по кредитам.

Методы денеж­но-кредитной политики цб (общие)

• изменение процентных ставок, по которым ЦБ предоставляет кредиты коммерческим банкам (официальной учетной ставки, ставки рефинансирования, ломбардной ставки);

• изменение норм обязательных резервов банков;

• операции на открытом рынке, т.е. операции по купле-продаже государственных облигаций, векселей и др. ценных бумаг;

• политика валютной интервенции, т.е. покупка-продажа иностранной валюты на национальную.

Указанные методы денежно-кредитного регулирования можно назвать общими, т.к. влияют на операции всех КБ и на рынок ссудных капиталов в це­лом.

22. Виды банков

По функциональному назначению банки можно подразделить на:

1. эмиссионные;

2. депозитные;

3. коммерческие.

Эмиссионными являются все центральные банки, их классической операцией выступает выпуск наличных денег в обращение. Они не за­няты обслуживанием индивидуальных клиентов.

Депозитные банки спе­циализируются на аккумуляции сбережений населения. Депозитная операция (прием вкладов) служит для данных банков основной опера­цией.

Коммерческие банки заняты всеми операциями, дозволенными банковским законодательством. Коммерческие банки составляют ос­новное ядро второго яруса банковской системы рыночного хозяйства.

По характеру выполняемых операций банки делятся на:

1. Универсаль­ные;

2. Специализированные.

Универсальные банки являются многофункциональными учреждениями, которые предоставляют своим клиентам полный комплекс финансового обслуживания, включая кредиты, прием депозитов, расчеты и т.п. Этим они и отличаются от специализированных финансовых учреждений, которые обладают ограниченными функциями.

К специализированным банковским учреждениям относятся:

• ипотечные банки, специализирующиеся на выдаче долгосрочных ссуд под залог недвижимости – земли и строений;

• внешнеторговые банки, специализирующиеся на финансировании экспортно-импортных операций;

• сберегательные банки, специализирующиеся на выдаче потребительских кредитов и привлечении средств физических лиц;

- инвестиционные банки, специализирующиеся на предоставлении долгосрочных кредитов, активно участвуют на рынке ценных бумаг, выступают гарантами выпуска и погашения ценных бумаг, производят первичное размещение выпущенных ценных бумаг (андеррайтинг);

- инновационные банки специализируются на финансировании разработок новых технологий и др.

Виды банков можно классифицировать и по обслуживаемым ими отраслям. Это могут быть банки многоотраслевые и обслуживающие преимущественно одну из отраслей или подотраслей