Тема 2. Виды денег

полноценные деньги ― деньги, номинал и покупательная способность которых примерно совпадает с их внутренней стоимостью; они имеют одинаковую ценность как в сфере обращения в качестве денег, так и в сфере накопления в качестве сокровищ

неполноценные деньги ― деньги, номинал и покупательная способность которых выше внутренней стоимости их носителя; их покупательная способность определяется рыночными условиями (количеством денег и товаров в обращении)

бумажные деньги ― выпускаются государственным казначейством для покрытия бюджетного дефицита в экстраординарных условиях (казначейские билеты, билонная монета)

кредитные деньги ― создаются на основе кредита, путем замещения имущественных обязательств частных лиц, юридических лиц или государства (банкноты, чеки, банковские пластиковые карточки и т.п.)

наличные деньги ― денежные средства в виде денежных знаков, эмитируемых центральным банком, и законодательно признанных в качестве официального расчетного и платежного средства

безналичные деньги ― денежные средства на банковских счетах, которые существуют в виде записей по счетам и используются для оплаты и взаимных расчетов посредством перечислений с одного счета на другой

электронные деньги ― единицы стоимости, которые хранятся в электронном виде, принимаются в качестве средства платежа при расчетах с их эмитентом и с иными лицами, и выражают сумму безусловного и безотзывного обязательства эмитента по погашению этих единиц любому лицу, предъявившему их для погашения

национальная валюта ― денежная единица государства, имеющая статус законного платежного средства на его территории

национальные резервные валюты ― свободно конвертируемые национальные валюты наиболее развитых стран, играющие ключевую роль в международных отношениях: в них накапливаются валютные резервы, их предпочитают использовать в международных расчетах по всем видам операций; их обменный курс служит ориентиром при определении валютных курсов остальных валют

коллективные валюты ― международные счетные единицы, международные расчетные и платежные средства, созданные группой стран с целью стабилизации валютных курсов и стимулирования интеграционных процессов в регионе

международная валюта (СДР) ― наднациональная валюта Международного валютного фонда, используемая в качестве резервного актива и для взаиморасчетов между странами-участницами МВФ

Роль денег

роль денег в развитии товарного производства

роль денег в функционировании общественных отношений

роль денег в организации экономических взаимосвязей в национальном хозяйстве

роль денег в распределении созданного национального дохода

роль денег в макроэкономическом регулировании

роль денег в воспроизводственном процессе

роль денег в развитии денежного и ссудного капитала

роль денег в осуществлении социальной политики государства

роль денег в мировом экономическом обороте

Тема 4. Эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот

эмиссия денег - дополнительный выпуск денег в оборот, приводящий к росту денежной массы в обращении

эмиссия наличных денег - выпуск центральным банком денежных знаков в оборот для удовлетворения дополнительной потребности экономики в наличности, возникшей в результате превышения выдач наличных денег над их поступлением в банки в целом по стране

эмиссия безналичных денег - увеличение объемов средств на банковских счетах в процессе проведения банками активных операций

денежная масса - совокупность всех денежных средств, находящихся в обращении в национальном хозяйстве в наличной и безналичной формах

активная денежная масса – рублевая: наличные деньги в обращении + депозиты до востребования в национальной валюте (М1), совокупная: М1 + депозиты до востребования в иностранной валюте (в рублевом эквиваленте)

номинальная денежная масса- рассчитывается на основе сложившегося уровня цен

реальная денежная масса - рассчитывается путем корректировки номинальной денежной массы с учетом темпов инфляции

• коэффициент монетизации- показывает уровень обеспечения национального хозяйства денежными средствами

• рассчитывается как отношение денежной массы к ВВП

денежные агрегаты в РБ

1. М0 - наличные деньги в обороте: банкноты и монеты в обращении на руках физических лиц и в кассах юридических лиц (кроме банков);

2. М1: МО + переводные депозиты (остатки средств юридических и физических лиц – резидентов РБ на счетах до востребования в белорусских рублях)

3. М2 – денежная масса в национальном определении: М1 + другие депозиты (срочные депозиты), открытые в банках юридическими и физическими лицами – резидентами РБ в белорусских рублях

4. М2* - рублевая денежная масса: М2 + средства в ценных бумагах (кроме акций) юридических и физических лиц – резидентов РБ в белорусских рублях

5. М3 - широкая денежная масса: М2* + переводные и срочные депозиты, средства в ценных бумагах (кроме акций) в иностранной валюте и депозиты в драгоценных металлах юридических и физических лиц – резидентов РБ

скорость оборота денег - показывает, сколько раз за определенный промежуток времени:

• одна и та же денежная единица участвует в платежах;

• денежная масса проходит через учреждения банков

денежная база - совокупность наличных денег в обращении и общего объема резервов коммерческих банков, находящихся на счетах в центральном банке

обязательные резервы коммерческих банков -

избыточные резервы коммерческих банков

• наличные деньги в его кассе

• средства на корреспондентском счете коммерческого банка в центральном банке

• средства, размещенные в депозиты в центральном банке

чистые внутренние активы центрального банка = ∑ выданных кредитов коммерческим банкам и правительству ― ∑ средств коммерческих банков и правительства на счетах в ЦБ

чистые иностранные активы центрального банка - = сальдо покупки/продажи центральным банком иностранной валюты

депозитная (кредитная) мультипликация – расширение депозитной базы банковской системы в результате увеличения банками объемов безналичного кредитования

банковский мультипликатор - коэффициент, показывающий, во сколько раз возрастет общий объем депозитов в банковской системе при увеличении избыточных резервов коммерческих банков