Тема 20. Банковские проценты

ссудный процент - плата за временное пользование ссуженной стоимостью, денежное вознаграждение кредитора

функции ссудного процента -

• перераспредели-тельная

• регулирующая

• сохранения ссуженной стоимости

банковский процент - плата за пользование денежными средствами в кредитной сделке, где одной из сторон выступает банк

депозитный процент - плата за ресурсы, привлеченные банками во вклады; плата банков за хранение денежных средств, ценных бумаг и других материальных ценностей клиентов на счетах, в депозитариях и хранилищах

процент по банковским кредитам - плата, получаемая банком от заемщика за пользование переданными в кредит средствами

учетный процент - плата, взимаемая банком за покупку (учет) векселей, других ценных бумаг до наступления сроков оплаты по ним; представляет собой разницу между номиналом векселя или другого долгового обязательства и суммой, уплаченной банком при его покупке

ставка рефинансирования - плата за кредитные ресурсы, предоставляемые центральным банком другим банкам

дисконтный процент - взимается при выдаче кредита

фиксированный процент -

плавающий процент

номинальная процентная ставка

реальная процентная ставка

процентная политика - регулирование системы, уровня, динамики процентных ставок и установление методов их регулирования

процентная маржа - разница между средними процентными ставками по активным и пассивным операциям банка

Тема 21. Небанковские кредитно-финансовые организации

небанковская кредитно-финансовая организация (НКФО) - юридическое лицо, имеющее право осуществлять отдельные банковские операции, за исключением осуществления в совокупности следующих банковских операций:

• привлечение денежных средств физических, юридических лиц во вклады

• размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности

• открытие и ведение банковских счетов физических, юридических лиц

страховые компании - юридические лица, осуществляющие страховые операции по возмещению ущерба и оказанию помощи другим юридическим лицам и гражданам при наступлении экстраординарных событий в их деятельности и жизни

пенсионные фонды - фонды, создаваемые государственными организациями, профсою-зами и предприятиями для выплаты пенсий за счет взносов юридических и физических лиц

государственные пенсионные фонды - создаются государством для реализации государственных пенсионных программ (на уровне центрального правительства и местных органов власти)

• формируют ресурсы за счет средств бюджета различных правительственных уровней и взносов работающих

• инвестируют средства главным образом в ГЦБ, в незначительных объемах — в ценные бумаги корпораций

• негосударственные пенсионные фонды - формируют средства за счет:

- части заработной платы работников, добровольно перечисляемой на персональные страховые счета

- части прибыли корпораций, облагаемой налогом

• инвестируют средства в высокодоходные ценные бумаги

инвестиционная компания - кредитно-финансовые организации, которые аккумулируют денежные средства частных инвесторов путем эмиссии собственных ценных бумаг и размещают их в акции и облигации предприятий в своей стране и за рубежом

инвестиционная компания открытого типа –

• ее капитал может пополняться за счет новых выпусков акций

• акции могут быть проданы только самой этой компании и не обращаются на вторичном рынке

• компания обязана приобретать свои акции по первому требованию в соответствии с текущим рыночным курсом

инвестиционная компания закрытого типа –

• осуществляет разовый, фиксированный по объему выпуск своих акций

• не обязана выкупать у держателей свои акции → эти акции активно обращаются на фондовом рынке

• акции подлежат погашению этой компанией только при ее ликвидации

финансовая компания - кредитно-финансовая организация, специализирующаяся на предоставлении отдельных видов кредита, на кредитовании отдельных отраслей или проведении финансовых операций

сберегательные небанковские организации - организации, деятельность которых направлена на аккумуляцию денежных средств населения в целях их последующего размещения в потребительские кредиты

ссудосберегательные ассоциации - сберегательные организации, занимающиеся аккумуляцией сбережений населения и долгосрочным кредитованием покупок и строительства жилых домов

• привлекают вклады населения на различные счета, в основном срочные депозитные

• размещают средства в ипотечные кредиты

кредитные союзы - объединение граждан или субъектов малого предпринимательства, добровольно объединившихся с целью удовлетворения потребностей в финансовой взаимопомощи путем аккумулирования временно свободных средств участников и кредитования своих членов

лизинговые компании - кредитно-финансовые организации, предоставляющие все виды лизинговых услуг

факторинговые компании - кредитно-финансовые организации, осуществляющие финансирование своих клиентов под уступку денежного требования

ломбарды -