Тема 19. Коммерческие банки и основы их деятельности

коммерческий банк - кредитная организация, которая на основе полученной у ЦБ лицензии может осуществлять всю совокупность банковских операций на принципах коммерческого расчета, то есть в целях получения максимальной прибыли без нарушения своей ликвидности

функции коммерческих банков –

• посредничество в кредите

• стимулирование накоплений хозяйствующих субъектов и населения

• посредничество в расчетах

• посредничество в операциях с ценными бумагами

• консультационная функция

филиал (отделение) коммерческого банка - Филиалом (отделением) банка является его обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения банка и осуществляющее от его имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией на осуществление банковской деятельности. Филиал (отделение) банка не является юридическим лицом и осуществляет свою деятельность на основании положения, утверждаемого создавшим его банком. Положение о филиале (отделении) банка должно соответствовать требованиям законодательства Республики Беларусь и уставу банка.

представительство банка - Представительством банка является его обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения банка, представляющее его интересы и осуществляющее их защиту

реорганизация банка - изменение структуры и функций банка без ликвидации дел и имущества, в процессе которого осуществляется переход его прав и обязанностей к вновь созданному банку (банкам) и другим юридическим лицам

ликвидация банка - прекращение деятельности банка без перехода его прав и обязанностей в порядке правопреемства к другим банкам или иным юридическим лицам

ликвидность банка - способность банка своевременно и полностью выполнять свои обязательства перед вкладчиками и кредиторами

платежеспособность банка - способность банка своевременно и полностью отвечать по всем своим обязательствам – перед вкладчиками, кредиторами, акционерами, центральным банком, государством, своими работниками

нормативы безопасного функционирования банков -

• минимальный размер УФ для вновь создаваемого (реорганизованного) банка

• предельный размер вкладов в неденежной форме в УФ банка

• минимальный размер нормативного капитала для действующего банка

• нормативы достаточности нормативного капитала банка

• нормативы ликвидности банка

• нормативы ограничения кредитных рисков

• нормативы участия банка в УФ других коммерческих организаций

• нормативы ограничения валютного риска

• норматив соотношения привлеченных средств физических лиц и активов банка с ограниченным риском

нормативы ликвидности банков –

мгновенная ликвидность	А до востреб. П до востреб.	не менее 20 %
текущая ликвидность	А до 30 дней П до 30 дней	не менее 70 %
краткосрочная ликвидность	А до 1 года П до 1 года	не менее 1
минимальное соотношение ликвидных и суммарных активов	ликвидные А суммарные А	не менее 20 %

банковский риск - возможность (вероятность) понесения банком потерь и (или) ухудшения ликвидности вследствие наступления неблагоприят-ных событий, связанных с внутренними и (или) внешними факторами

кредитный риск - риск возникновения у банка потерь (убытков) вследствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения должником финансовых обязательств перед банком в соответствии с условиями договора или законодательством

страновой риск - риск возникновения у банка потерь (убытков) в результате неисполнения иностранными контрагентами (юрид., физ. лицами) обязательств из-за экономических, политических, социальных изменений, а также вследствие того, что валюта денежного обязательства может быть недоступна контрагенту из-за особенностей законодательства (независимо от финан-сового положения самого контрагента)

рыночный риск - риск возникновения у банка потерь (убытков) от изменения стоимости балансовых и внебалансовых позиций, относящихся к торговому портфелю, а также позиций, номинированных в инвалюте, и товаров вследствие изменения рыночных цен на финансовые инструменты и товары, вызванного изменениями курсов инвалют, рыночных процентных ставок и другими факторами

процентный риск - вероятность возникновения у банка потерь (убытков) от изменения стоимости долговых обязательств и других инструментов торгового портфеля банка, взаимосвязанных с размером процентной ставки

фондовый риск - вероятность возникновения у банка потерь (убытков) от изменения стоимости фондовых ценностей торгового портфеля банка

валютный риск - вероятность возникновения у банка потерь (убытков) от изменения стоимости балансовых и внебалансовых позиций банка, номинированных в иностранной валюте, вследствие изменения курсов иностранных валют Валютный риск включает позиции банка в драгоценных металлах

риск ликвидности - риск возникновения у банка потерь (убытков) вследствие неспособности обеспечить своевременное исполнение своих обязательств в полном объеме

операционный риск - риск возникновения у банка потерь (убытков) в результате

• несоответствия установленных банком порядков и процедур совершения банковских операций и других сделок законодательству или их нарушения сотрудниками банка,

• некомпетентности или ошибок сотрудников банка,

• несоответствия или отказа используемых банком систем, в том числе информационных,

• а также в результате действия внешних факторов