Тема 17. Кредитная система

кредитная система – совокупность кредитных отношений, форм, видов и методов кредитования; совокупность кредитных организаций страны в определенный исторический период;

банковская система – совокупность различных видов банков и банковских организаций в их взаимосвязи и взаимодействии в определенный исторический период;

административная банковская система – централизованная:

• государственная монополия на банковское дело,

• структура банковской системы суперцентрализована,

• автоматическое аккумулирование и распределение ресурсов в соответствии с кредитными планами,

• централизованное регулирование и директивное планирование деятельности банков.

рыночная банковская система:

• различные формы собственности на банки, функционируют на рыночной основе;

• функционирует множество банков различных видов;

• осуществление надзора за банковской системой и ее регулирование экономическими методами;

• децентрализованное управление и разграничение ответственности между банками и государством.

одноуровневая банковская система:

• банки находятся на одной иерархической ступени;

• между банками не существует разделения функций;

• между банками не существует отношений соподчинения;

• взаимодействие на уровне горизонтальных связей.

двухуровневая банковская система:

• банки находятся на разных иерархических ступенях;

• ЦБ функционирует на макроуровне, коммерческие банки – на микроуровне;

• Банки разных уровней различаются целями, функциями и ролью в экономике;

• Между ЦБ и КБ существуют не только горизонтальные отношения.

Тема 18. Центральные банки

центральный банк:

• не является коммерческой организацией

• не обязательно находится в полной государственной собственности, но обязательно проводит государственную политику

• выступает органом государственного регулирования, сочетающим черты банка и государственного ведомства

цели деятельности центрального банка

• экономический рост

• высокий уровень занятости

• стабильность цен

• стабильность валютного курса

• стабильность функционирования финансовых рынков

• и т.д.

Основная цель- поддержание стабильности покупательской способности национальной валюты во внутреннем и внешнем торговом обороте.

функции центрального банка

• эмиссионная

• банк правительства

• банк банков

• проводник официальной ДКП и валютной политики

• надзор за банками и финансовыми рынками

+++++++++показатели независимости центрального банка

денежно-кредитная политика центрального банка – совокупность мероприятий, направленная на регулирование денежно-кредитной сферы с целью обеспечения устойчивости покупательской способности национальной денежной единицы.

рестрикционная ДКП – политика, направленная на уменьшение денежно0кредитной эмиссии и совокупной денежной массы в обороте, повышения уровня процентной ставки.

экспансионистская ДКП – политика, направленная на увеличение денежно-кредитной эмиссии и совокупной денежной массы в обращении, снижение уровня процентной ставки.

трансмиссионный механизм ДКП – передаточный механизм, каналы, через которые монетарная политика оказывает воздействие на реальный национальный продукт и уровень цен.

система целей ДКП – стратегические, промежуточные (денежная масса, %, обменный курс, уровень инфляции), тактические (операционные)

денежно-кредитная политика - совокупность мероприятий, направленная на регулирование денежно-кредитной сферы с целью обеспечения устойчивости покупательской способности национальной денежной единицы.

инструменты ДКП прямого контроля (административные) – ограничение уровня %, оганичение объемов и направлений кредитования, ограничение процентной маржи и т д

рыночные инструменты ДКП – нормы обязательных резервов, инструменты регулиования текущей ликвидности банков, инструменты валютной политики.

постоянно доступные операции - кредиты овернайт, своп, депозиты; особенности: формирование границ коридора ставки МБК, автономность, фиксированная ставка, менее привлекательная. Чем ставки на открытом рынке, срок – один день.

двусторонние операции – кредиты, сделки своп; дополняют постоянно доступные операции поддержки ликвидности при наличии по ним лимитов;

основные операции на открытом рынке – проводятся на аукционной основе, % по ним – ориентир для ставок МБК, осуществляются в соответствии с графиком, установленном ЦБ. Кредиты, своп, эмиссия краткосрочных облигаций, прямые и обратные РЕПО, депозиты.

дополнительные операции на открытом рынке - для сглаживания непрогнозируемых колебаний текущей ликовидности.

цели регулирования деятельности коммерческих банков:

• Решение макроэкономических задач, стоящих перед банковской системой в целом (обеспечение стабильности национальной валюты в целях стимулирования экономического роста, поддержание стабильности банковской и финансовой систем)

• Обеспечение ликвидности каждого банка в отдельности.

административные инструменты регулирования деятельности коммерческих банков

экономические инструменты регулирования деятельности коммерческих банков

нормативы безопасного функционирования для коммерческих банков

рефинансирование коммерческих банков