Тема 15. Банки и их роль

банк – кредитная организация, имеющая право выполнять всю совокупность операций, предусмотренных банковским законодательством страны: привлекать ден. средства экономических субъектов, предоставлять им кредита, осуществлять ден. расчеты и т.д.

функции банков – посредническая, стимулирование воспроизводства материальных благ и накоплений в хозяйстве, * регулирование денежного оборота

принципы организации деятельности банков –

* обязательность получения банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями специального разрешения (лицензии) на осуществление банковской деятельности (далее - лицензия на осуществление банковской деятельности);

* независимость банков и небанковских кредитно-финансовых организаций в своей деятельности, невмешательство со стороны государственных органов в их работу, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь;

* разграничение ответственности между банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями и государством;

* обязательность соблюдения установленных Национальным банком нормативов безопасного функционирования для поддержания стабильности и устойчивости банковской системы Республики Беларусь;

* обеспечение физическим и юридическим лицам права выбора банка, небанковской кредитно-финансовой организации;

* обеспечение банковской тайны по операциям, счетам и вкладам (депозитам) клиентов;

* обеспечение возврата денежных средств вкладчикам банков

универсальный банк – кредитное учреждение: 1. выполняющее основные виды банковских операций: кредитные, депозитные, фондовые, расчетные, доверительные; 2. обслуживающие всех клиентов, независимо от отраслевой принадлежности

специализированный банк – банк, специализирующийся в определенной области банковской деятельности

транснациональные банки – это крупнейшие банковские организации, достигшие значительного уровня международной концентрации и централизации капитала, который благодаря сращиванию с промышленными монополиями предполагает их реальное участие в экономическом разделе мирового рынка ссудных капиталов и кредитно-финансовых услуг

банковский картель – соглашение между банками (обычно тайное) о разделе сфер деятельности, согласования процентной политики, выплаты дивидендов, условий кредита и др.

банковский концерн – это объединение ряда формально независимых банков под контролем одного банка или другого учредителя

банковский холдинг – совокупность банков и (или) НКФО и иных юридических лиц, не являющихся банками или НКФО, где одно из юр. лиц оказывает прямо или косвенно (через третьи лица) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другого юр. лица

Тема 16. Банковские операции

банковские операции – совокупность взаимосвязанных действий работников банка, направленных на достижение определенной цели.

банковские продукты – имеет материальное воплощение (банковские акции, облигации, векселя, сертификаты, БПК).

банковские услуги – это деятельность банка, осуществляемая по поручению и в интересах клиента с целью удовлетворения его потребностей в банковском обслуживании.

пассивные операции – 1. операции, посредством которых банки формируют ресурсы для проведения активных операций 2. операции, направленные на привлечение денежных средств банками.

операции по формированию собственного капитала – выпуск и первичное размещение акций собственной эмиссии, операции по формированию и увеличению фондов банка.

депозитные операции – операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады на определенные сроки и до востребования.

пассивные недепозитные операции – операции по привлечению денежных средств путем продажи собственных долговых обязательств банка на фондовом рынке или получения им кредитов у других банков, включая центральный банк.

активные операции – операции по размещению банковских ресурсов с целью получению доходов и обеспечения необходимых условий деятельности банка.

посреднические операции – операции, содействующие осуществлению банковской деятельности.

розничные операции – это операции с новыми потребительскими свойствами для удовлетворения потребностей физических лиц в банковских услугах (вкладные операции, потребительский кредит, эмиссия и расчет с помощью БПК, денежные переводы и платежи, валютно-обменные операции и др.).

форфейтинг – это операции по покупке и продаже непогашенных долгов в международной торговле.

банковская гарантия (поручительство) - одна сторона (банк-поручитель), вступая в основной договор в части денежного обязательства должника обязуется перед кредитором отвечать за исполнение должником его денежного обязательства полностью или частично.

трастовые операции – операции банков по управлению средствами (имуществом, деньгами, ценными бумагами) клиентов по поручению и в интересах этих клиентов.

расчетные операции – операции банка по открытию счета для хранения денежных средств клиента, систематического отражения на нем операций, зачисления средств, переводов оплаты, выдачи и приема денежных средств, подготовка выписок из счета, начисление процентов за хранение денежных средств, оформление платежных документов и др.

эмиссионно-кассовые операции – отражают работу банков по выпуску денег, свои ценных бумаг, их изъятию, организации их обращения, регулированию денежного обращения, кассовому обслуживанию хозяйства, населения.

валютные операции – это сделки с валютными ценностями (ин валютой, драгоценными металлами, платеж документами в иностранной валюте).

операции с ценными бумагами – покупка ЦБ для собственного портфеля, первичное(вторичное) размещение вновь выпущенных ЦБ среди держателей, покупка и продажа ЦБ по поручению клиента (обслуживание вторичного РЦБ), выдача кредитов под залог ЦБ, депозитарная деятельность и др.