59.Пропозиція заощаджень

Л юди, які здійснюють заощадження, порівнюють поточне споживання з майбутнім. На рис. зображені криві байдужості для сьогодення і майбутнього споживання. Звичайний споживач має позитивні тимчасові.

Це означає, що відмова від витрачання 1 долара сьогодні має принести йому більш ніж 1 дол. в майбутньому. Припустимо, що доход споживача становить 100 тис. дол. на рік. Якщо він споживає в поточному році всі 100 тис., то його збереження =0. На графіку ця ситуація відображена точкою К. Допустимо, наш споживач вирішив заощаджувати гроші на «чорний день». Припустимо, що величина цих збережень заради майбутнього споживання = 10 тис. дол. поточного доходу. Таке відповідальне рішення може бути ухвалене раціональним споживачем тільки в тому випадку, якщо в майбутньому ці 10 тис.. дозволять йому споживати на суму, перевищуючу 10 тис, наприклад 11,5 тис. дол. Цю ситуацію відображає на графіку точка L. Відмова від наступних 10 тис. дол дається, як правило, важче і має бути компромісною.

60. Визначення ринкової ставки позичкового процента за умов досконалої конкуренції

Ставка позичкового відсотка залежить від попиту та пропозиції позичкових коштів. Попит на позичкові кошти залежить від вигідності підпр-их інвестицій, розмірів споживчого попиту на кредит і попиту з боку держави, організацій та установ.

Розрізнять номінальну і реальну ставки позичкового відсотка. Ном. ставка показує, на скільки сума, яку позичальник повертає кредитору, перевищує величину отриманого кредиту. Реальна ставка – це ставка процента, скорегована на інфляцію, тобто виражена в грошових одиницях постійної купівельної спроможності. Саме реальна ставка визначає прийняття рішень про доцільність (чи недоцільність) інвестицій. В умовах досконалої конкуренції існує тенденція до встановлення єдиної ставки позичкового процента. Однак реальна конкуренція ще далека від ідеальної. Тому навіть в розвинутій риночній економіці існує широкий діапазон ставок.

Величина ставки процента залежить від ступені ризику (що в значній мірі визначається рейтингом і классом позичальника) наявністю або відсутністю застави в забезпеченні позики і т.і.

61. Поняття ринкової івноваги

Ринкова рівновага — це ситуація, за якої наміри покупців і продавців на ринку повністю збігаються так, що за певної ціни товару обсяг пропозиції дорівнює обсягу попиту. Ринкова рівновага - встановлення таких цін, що не залишають залишку у продавців та не створюють нестачу у покупців. В основі ринкової рівноваги лежить рівноважна ціна, при якій кількість товару, запропонованого на ринку, дорівнює кількості товару, на який існує попит. На графіку криві попиту (D) і пропозиції (S) перетинаються в точці рів­новаги (Е).

Я к видно з графіка, встановлення ціни більшої за рівноважну (Р1 > Ре) призводить до появи надлишку товару, а ціни нижчої за рів­новажну (Р1 < Ре ) —до дефіциту. Будь-який відхід від ціни рівноваги приводить у дію ринковий механізм, який повертає ринок у рівноважний стан.

Вихід ринку зі стану рівноваги відбувається під впливом чинників, що зумовлюють як зміну попиту чи пропозиції, так і одночасну одно- чи різноспрямовану їх зміну. При цьому змінюється як рівноважна ціна, так і рівноважна кількість товару.