- •1.Законодательная основа, структура и организационные принципы функционирования банковской системы Российской Федерации
- •2.Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015года: цели, задачи, ожидаемые результаты развития
- •3.Цели деятельности, функции и основные операции Банка России
- •4.Инструменты денежно-кредитной политики цб рф и их экономическое содержание
- •5.Банк России как орган банковского регулирования и надзора
- •6.Банковские операции и прочие сделки кредитной организации, предусмотренные законодательством
- •7.Принципы деятельности и функции коммерческого банка
- •8.Организационно-правовые формы банков
- •9.Порядок государственной регистрации банков и лицензирование банковской деятельности
- •10.Виды лицензий на осуществление банковских операций
- •11.Основания и порядок отзыва лицензии и ликвидации кредитной организации
- •12.Органы управления банком, их основные полномочия
- •12. Органы управления банком, их основные полномочия.
- •13.Структура и классификация ресурсов коммерческого банка
- •14.Назначение и функции собственного капитала банка
- •15.Достаточность собственного капитала банка: абсолютная и относительная величина
- •16.Источники формирования собственного капитала банка
- •17.Порядок выпуска акций при формировании и увеличении собственного капитала акционерного банка
- •18.Виды банковских акций и способы их размещения
- •19.Порядок расчета регулятивного капитала банков (основного и дополнительного)
- •20.Классификация банковских депозитов (вкладов)
- •21.Особенности договора банковского вклада с физическими лицами
- •22.Банковские сертификаты, порядок их выпуска и обращения
- •23.Особенности банковских векселей как источника ресурсов коммерческих банков
- •24.Облигации коммерческих банков, особенности их выпуска и размещения
- •25.Сущность и виды межбанковских кредитов. Способы их предоставления
- •26.Кредиты Центрального банка (кредиты рефинансирования): назначение, виды
- •27.Виды кредитов рефинансирования под залог ценных бумаг, порядок их выдачи и погашения
- •28.Система страхования вкладов физических лиц в коммерческих банках рф. Функции Агентства по страхованию вкладов
- •29.Структура и классификация активов коммерческого банка
- •1.Группировка по экономическому содержанию:
- •3.По уровню доходности
- •4.По уровню риска
- •30.Принципы банковского кредитования
- •31.Классификация банковских кредитов
- •33.Порядок обращения взыскания банка на предмет залога
- •34.Сущность поручительства и банковской гарантии. Порядок их оформления
- •35.Кредитование в форме открытию клиенту кредитной линии: экономическое содержание, виды кредитных линий
- •36.Особенности кредитования расчетного (текущего) счета клиента (овердрафт)
- •37.Порядок выдачи разовых (целевых) ссуд
- •38.Кредитование на синдицированной основе
- •39.Вексельные кредиты
- •40.Факторинг и форфейтинг как особые кредитные продукты
- •41.Ипотечные кредиты, модели ипотечного кредитования и их особенности
- •42.Виды потребительских кредитов и факторы, определяющие их развитие
- •43.Виды инвестиционных кредитов, процедура их выдачи банком
- •44.Кредитная политика коммерческого банка
- •45.Организация кредитного процесса в банке и его основные этапы
- •46.Документация заемщика для оформления кредитов в банке
- •47.Содержание кредитного договора банка с заемщиком
- •Раздел I:
- •Раздел II - основные положения по его выдаче и погашению:
- •Раздел III- принцип платности кредита:
- •Раздел IV- права и обязанности заемщика и кредитора(вытекают из действующего законодательства, а также определяются особенностями каждой конкретной кредитной сделки).
- •РазделV - обеспечение возврата кредита.
- •48.Процедура выдачи и погашения банковских кредитов
- •49.Виды деятельности банков на рынке ценных бумаг
- •4 Вида деятельности банков на рцб:
- •3 Вида лицензий:
- •50.Управление банковским портфелем ценных бумаг
- •51.Деятельность банков в качестве организаторов выпуска и размещения ценных бумаг предприятий (андеррайтинг)
- •52.Дилерская и брокерская деятельность кредитных организаций на вторичном рынке ценных бумаг
- •53.Ликвидность коммерческого банка и факторы, ее определяющие
- •54.Управление ликвидностью в коммерческом банке
- •55.Деятельность банка в качестве доверительного управляющего
- •56.Порядок определения качества кредита и формирования резерва на возможные потери по ссудам
12. Органы управления банком, их основные полномочия.
Высшим ОУ явл.общее собрание акционеров или участников. Оно м.б.очередным и внеочередным. Не ранее 2х месяцев, не позднее 6 мес.после оконч.фин.года. Опред.направления деят-ти, изменения в размере УК, реорганиз.вопросы, опред.состав членов совета директоров, назнач.аудиторов, утверждает год.отчёт, распред.прибыль.
Внеочеред.собрания->по требованию ревизионной комиссии, аудитора и акционеров, кот.владеют более 10% акциями б.
М/у собраниями общее руководство осущ.совет директоров. Оно избирается на год общим собранием. В обяз.порядке он создаётся только в Акц.банке.
Исполнит.органом явл.правление,кот.руков-т текущ.деят-ю банка. Утверждает орг.структуру банка, числ-ть сотрудников,размер оплаты сотрудникам и т.д.
Правление б.-это коллегиальный орган.
Председатель руководит его деят-ю (представляет интересы, закл.договоры и т.д.).
В небольших б.-единоличный исполнит.орган (директор).
Контроль за хоз.фин.деят-ю распред.м/у подразделениями: службы внутр.контроля, аудита, ревизион.комиссия.
Эти службы представляют рез-ты своих проверок, предст.общему собранию акционеров и и вместе с внеш.аудиторами д.дать ответы на вопросы:
-достоверна ли отчётность
-как вып-сь обязат.нормативы
-дать оценку кач-ву упр-я
-оценить вып-е качеств.показ-лей его деят-ти (рентаб-ть активов, доли кредита в активах и т.д.).
За деят-ю также надзирает ЦБ.
Банк может создавать свои структур.подразделения, кото.наход. вне места располож-я головного банка. Это филиалы и представительства.
Филиал-обособ.подразд-е, расположенное вне места нах-я головного банка, и осущ.все или часть б.операций, предусмотр.лицензией. За открытие ф.б.платит сбор в доход Фед.Бюджета в размере 1000 кратного….Если голов.банк имеет в ЦБ корреспондентский счет , то ф.откр.субкорресп.счёт.
Представительство-обособ.подразделение,но в отл.от филиала оно не м.вып-ть никаких банк.операций, а только представляет интересы голов.банка и осущ.их защиту на соотв.территории. Для осущ.своих хоз-венных расходов ему откр-ся расчёт счёт в банке.
Ф.и представ-ва не явл.юр.лицами и осущ.свою деят-ть на основании положений,разраб.головным банком, а их рук-ли действуют на основании выданной им доверенности.
Б.м.открывать внутр.структур.подразд-я вне места нах-я голов.банка или его фил.(доп.офисы, операц.кассы внекассового узла, обмен.пункты, кредитно-кассовые офисы).
С 2005г.банках было разрешено открывать новый вид внутр.подразд-я – передвижные пункты касс.опер Их задача – предост.банк.услуги населению, на тер.с неразвитой банк.инфраструктурой.
КБ м.иметь свои дочерние стр-ры и зависимые хоз.общества.
Дочерняя хоз.стр-ра – имеет возможность принимать решения, принимаемые дочерними. Появл.в силу преобладающего участия в УК,либо в соотв.с договором. Материнская стр-ра отвечает солидарно.
Зависимое общ-во – кредит.орг-я имеет в уставе этого общ-ва более 20% в УК.
Внутр.организ.структура банка зависитот размеров банка, от хар-ра его деят-ти, от стратегии развития, от сложности и разнообразия услуг.
Сущ.неск. моделей организ.стр-ры банка:
Линейная: -функциональная – наличие структур.подразд-й банка соотв.выполн.им функций:отделы, орг.представление услуг клиентам, управл.отдел (фин.планир.,юр.контроль,..), вспомогат.отделы (бухгал-я, вычислит.центр и т.д.). Явл.базовой при орг-и банк.деят-и. Высокий ур-нь внутрибанк.специализ-и. Недостаток- сложно орг-ть комплексное обслуж-е своих клиентов в соотв.с их индивид.потребностями. Хар-на для небольших сред.банков. Купные б.,кот.обслуж.различ.группы клиентов исп.дивизион.модель. -дивизионная. Основана на выделение стратегич.зон бизнеса б. Для каждой опред.своя целевая уст-ка и ресурсное обеспечение. Каждый работает самост-но и взаимодействует с опред.сегментом рынка. Выделяют:коммерч.,инвестиц.и розничную зоны. Стратегич.зоны м.создаваться и по типу обслуж.клиентуры, кот.имеет свою специфику. Такое обслуж.осущ.через специализир-е подразд-я банка, кот.оказ.услуги VIP-клиентам,зонам по малому бизнесу и з.для рын.част.клиентов. Стратегич.зоны могут ориент.и на географич.признак Это хар-но для круп.банков,раб.в разных странах. Т.о.выделяют подразд-я,отвеч.за работу в опред.регионе. Дивиз.модель предполагает разд-е банка на ряд круп.дивизионов, а условно – на ряд самост.банков.
Матричная модель – комбинация 2х или 3х принципов построения орг.структур. 2х мерная модель-комбинация ф-ий управления и ф-ций оказания группы услуг. Такая модель предн.формир.в б.2х групп.подразд-й,вып.различ.ф-ции в б. -1 подразд-е – front office -2 подразд.-back office. Для корд-ции деят-ти этих подразд-й в б.созд-ся группы поддержки продаж. Их задача – консульт-е менеджера по продажам в слож.вопросах.