- •1.Законодательная основа, структура и организационные принципы функционирования банковской системы Российской Федерации
- •2.Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015года: цели, задачи, ожидаемые результаты развития
- •3.Цели деятельности, функции и основные операции Банка России
- •4.Инструменты денежно-кредитной политики цб рф и их экономическое содержание
- •5.Банк России как орган банковского регулирования и надзора
- •6.Банковские операции и прочие сделки кредитной организации, предусмотренные законодательством
- •7.Принципы деятельности и функции коммерческого банка
- •8.Организационно-правовые формы банков
- •9.Порядок государственной регистрации банков и лицензирование банковской деятельности
- •10.Виды лицензий на осуществление банковских операций
- •11.Основания и порядок отзыва лицензии и ликвидации кредитной организации
- •12.Органы управления банком, их основные полномочия
- •12. Органы управления банком, их основные полномочия.
- •13.Структура и классификация ресурсов коммерческого банка
- •14.Назначение и функции собственного капитала банка
- •15.Достаточность собственного капитала банка: абсолютная и относительная величина
- •16.Источники формирования собственного капитала банка
- •17.Порядок выпуска акций при формировании и увеличении собственного капитала акционерного банка
- •18.Виды банковских акций и способы их размещения
- •19.Порядок расчета регулятивного капитала банков (основного и дополнительного)
- •20.Классификация банковских депозитов (вкладов)
- •21.Особенности договора банковского вклада с физическими лицами
- •22.Банковские сертификаты, порядок их выпуска и обращения
- •23.Особенности банковских векселей как источника ресурсов коммерческих банков
- •24.Облигации коммерческих банков, особенности их выпуска и размещения
- •25.Сущность и виды межбанковских кредитов. Способы их предоставления
- •26.Кредиты Центрального банка (кредиты рефинансирования): назначение, виды
- •27.Виды кредитов рефинансирования под залог ценных бумаг, порядок их выдачи и погашения
- •28.Система страхования вкладов физических лиц в коммерческих банках рф. Функции Агентства по страхованию вкладов
- •29.Структура и классификация активов коммерческого банка
- •1.Группировка по экономическому содержанию:
- •3.По уровню доходности
- •4.По уровню риска
- •30.Принципы банковского кредитования
- •31.Классификация банковских кредитов
- •33.Порядок обращения взыскания банка на предмет залога
- •34.Сущность поручительства и банковской гарантии. Порядок их оформления
- •35.Кредитование в форме открытию клиенту кредитной линии: экономическое содержание, виды кредитных линий
- •36.Особенности кредитования расчетного (текущего) счета клиента (овердрафт)
- •37.Порядок выдачи разовых (целевых) ссуд
- •38.Кредитование на синдицированной основе
- •39.Вексельные кредиты
- •40.Факторинг и форфейтинг как особые кредитные продукты
- •41.Ипотечные кредиты, модели ипотечного кредитования и их особенности
- •42.Виды потребительских кредитов и факторы, определяющие их развитие
- •43.Виды инвестиционных кредитов, процедура их выдачи банком
- •44.Кредитная политика коммерческого банка
- •45.Организация кредитного процесса в банке и его основные этапы
- •46.Документация заемщика для оформления кредитов в банке
- •47.Содержание кредитного договора банка с заемщиком
- •Раздел I:
- •Раздел II - основные положения по его выдаче и погашению:
- •Раздел III- принцип платности кредита:
- •Раздел IV- права и обязанности заемщика и кредитора(вытекают из действующего законодательства, а также определяются особенностями каждой конкретной кредитной сделки).
- •РазделV - обеспечение возврата кредита.
- •48.Процедура выдачи и погашения банковских кредитов
- •49.Виды деятельности банков на рынке ценных бумаг
- •4 Вида деятельности банков на рцб:
- •3 Вида лицензий:
- •50.Управление банковским портфелем ценных бумаг
- •51.Деятельность банков в качестве организаторов выпуска и размещения ценных бумаг предприятий (андеррайтинг)
- •52.Дилерская и брокерская деятельность кредитных организаций на вторичном рынке ценных бумаг
- •53.Ликвидность коммерческого банка и факторы, ее определяющие
- •54.Управление ликвидностью в коммерческом банке
- •55.Деятельность банка в качестве доверительного управляющего
- •56.Порядок определения качества кредита и формирования резерва на возможные потери по ссудам
12.Органы управления банком, их основные полномочия
Высшим органом управления банком, созданным в любой форме хозяйственного общества, является общее собрание акционеров или участников. Может быть очередным и внеочередным. Проводится не ранее 2х месяцев, но не позднее 6 месяцев по окончанию финансового года. Оно определяет:
Членов директоров банка;
Назначает аудиторов;
Утверждает годовой отчет;
Принимает решения о реорганизации и ликвидации банка и т.д.
Внеочередное собрание осуществляется по требованию ревизионной комиссии, аудиторов банка и акционеров, которые владеют более 10% акций или долей банка.
В обязательном порядке Совет директоров создается только в АО. В ООО – только если это предусмотрено уставом.
Исполнительным органом банка является Правление (коллегиальный орган).
Для осуществления контроля за хозяйственно-финансовой деятельностью банка общим собранием акционеров (участников) избирается ревизионная комиссия или ревизор банка (специальные внутренние подразделения), причем членом ревизионной комиссии может быть также лицо, не являющееся участником банка. Ревизионная комиссия проводит проверки по итогам деятельности банка за год и в другое время, как по своей инициативе, так и по решению общего собрания или Совета директоров.
За деятельностью банка осуществляет контроль ЦБ – орган банковского регулирования и надзора.
Банк может создавать свои структурные подразделения, которые находятся вне месторасположения головного банка – это филиалы и представительства.
Филиал – это обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения головного банка и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией Банка России, выданной кредитной организации. За открытие филиалов кредитной организации взимается сбор в размере 1000-кратного МРОТ на момент уведомления об открытии филиала. Сбор зачисляется в доход федерального бюджета. Если головной банк имеет в ЦБ корреспондентский счет, то в филиале открывается субкорреспондентский счет
Представительство – это ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации, представляющее ее интересы и осуществляющее их защиту. Представительство не имеет права осуществлять банковские операции. Оно создается для обеспечения представительских функций банка, совершения сделок и иных правовых действий. Оно не занимается расчетно-кассовым и кредитным обслуживанием клиентов и не имеет корреспондентского субсчета. Для осуществления хозяйственных расходов ему открывают текущий счет.
Филиалы и представительства кредитной организации не являются юридическими лицами. Они осуществляют свою деятельность на основании положений, утвержденных создавшей их кредитной организацией, и считаются открытыми с момента уведомления Банком России.
Кредитная организация (филиал) может также открывать внутренние структурные подразделения вне местонахождения головной организации и филиала. К внутренним структурным подразделениям относятся дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы, операционные кассы вне кассового узла, обменные пункты.
С 2005 года банкам разрешено открывать новый вид внутренних структурных подразделений – передвижные пункты кассовых операций с целью предоставления банковских услуг населению на территориях с неразвитой банковской инфраструктурой, в труднодоступных и малонаселенных районах, где создание стационарных подразделений кредитных организаций нерентабельно.
Кредитная организация может иметь дочерние и зависимые хозяйственные общества, в том числе и банки.
Общество признается дочерним, если данная КО (основное общество) в силу преобладающего участия в его УК, либо в соответствии с заключенным между ними договором, либо иным образом имеет возможность определять решения, принимаемые таким обществом. При этом по тем сделкам, которые были заключены дочерним обществом во исполнение решений КО – основного общества, она отвечает солидарно с дочерним обществом. В случае банкротства дочернего общества по вине КО она субсидиарную ответственность по его долгам в случае недостаточности его имущества. Участники дочернего общества вправе требовать возмещения КО убытков, причиненных по ее вине дочернему обществу.
Общество признается зависимым, если КО (преобладающее, участвующее общество) имеет более 20% его УК. В случае приобретения более 20% голосующих акций АО или более 20% капитала ООО КО обязана незамедлительно опубликовать сведения об этом в органе печати, в котором публикуются данные о государственной регистрации юридических лиц.
Кредитная организация может с разрешения Банка России создавать филиалы и учреждать дочерние организации на территории иностранного государства. Для открытия заграничных представительств достаточно только уведомить Банк России. Заграничная филиальная сеть российских банков развита крайне слабо. В 2006 году только 3 действующих банка имели филиалы за рубежом.
Внутр.организ.структура банка зависитот размеров банка, от хар-ра его деят-ти, от стратегии развития, от сложности и разнообразия услуг.
Сущ.неск. моделей организ.стр-ры банка:
Линейная: -функциональная – наличие структур.подразд-й банка соотв.выполн.им функций:отделы, орг.представление услуг клиентам, управл.отдел (фин.планир.,юр.контроль,..), вспомогат.отделы (бухгал-я, вычислит.центр и т.д.). Явл.базовой при орг-и банк.деят-и. Высокий ур-нь внутрибанк.специализ-и. Недостаток- сложно орг-ть комплексное обслуж-е своих клиентов в соотв.с их индивид.потребностями. Хар-на для небольших сред.банков. Купные б.,кот.обслуж.различ.группы клиентов исп.дивизион.модель. -дивизионная. Основана на выделение стратегич.зон бизнеса б. Для каждой опред.своя целевая уст-ка и ресурсное обеспечение. Каждый работает самост-но и взаимодействует с опред.сегментом рынка. Выделяют:коммерч.,инвестиц.и розничную зоны. Стратегич.зоны м.создаваться и по типу обслуж.клиентуры, кот.имеет свою специфику. Такое обслуж.осущ.через специализир-е подразд-я банка, кот.оказ.услуги VIP-клиентам,зонам по малому бизнесу и з.для рын.част.клиентов. Стратегич.зоны могут ориент.и на географич.признак Это хар-но для круп.банков,раб.в разных странах. Т.о.выделяют подразд-я,отвеч.за работу в опред.регионе. Дивиз.модель предполагает разд-е банка на ряд круп.дивизионов, а условно – на ряд самост.банков.
Матричная модель – комбинация 2х или 3х принципов построения орг.структур. 2х мерная модель-комбинация ф-ий управления и ф-ций оказания группы услуг. Такая модель предн.формир.в б.2х групп.подразд-й,вып.различ.ф-ции в б. -1 подразд-е – front office -2 подразд.-back office. Для корд-ции деят-ти этих подразд-й в б.созд-ся группы поддержки продаж. Их задача – консульт-е менеджера по продажам в слож.вопросах.