5.Банк России как орган банковского регулирования и надзора

В законе о ЦБ подробно рассматривается деятельность банка России как органа банковского регулирования и надзора – ее осуществляет специальный орган при ЦБ – комитет банковского надзора.

В рамках своих надзорных функций ЦБ:

• Устанавливает единые правила проведения банковских операций, правила бух. учета;

• Контролирует распределение акций и паев между участниками коммерческих банков (если кто-то приобретает долю УК 20 и более %, то должен первоначально получить согласие на это у ЦБ; если доля более 1%, то просто должен уведомить ЦБ);

• Имеет право получать от любых организаций необходимую информацию, требовать разъяснения по этой информации (вправе запрашивать информацию о финансовом положении, репутации совладельцев банковских учреждений, имеющих более 20% акций и долей);

• Может устанавливать обязательные экономические нормативы для КО (невыполнение рассматривается как основание отзыва лицензии). Основной перечень нормативов дан в самом законе и в инструкции банка №1. Суть большинства этих нормативов сводится к тому, чтобы ограничить риски коммерческих банков при вложении в те или иные активы (max размер риска на одного заемщика; сколько (крупных) кредитов можно предоставить и т.д.). Min размер УК для банка – 300 млн. руб.;

• Проводит проверки КО. По результату в случае нарушений, 2ому уровню банков отправляется предписание об их устранении. При необходимости может применить санкции.

Основания для применения санкций:

• нарушение КБ федеральных законов;

• нарушение нормативных актов самого ЦБ;

• не предоставление информации;

• предоставление недостоверной информации.

ЦБ может взыскать с КБ штраф в размере 0,1% min размера УК, либо ограничить поведение каких-либо операций на срок до 6 месяцев. Если банк не устранил в срок нарушения, которые были выявлены, и если создана ситуация в банке, которая угрожает интересам вкладчиков и других кредиторов, то появляются более жесткие санкции:

• более весомый штраф (до 1% величины оплаченного УК банка);

• требование от КО реструктуризации его активов;

• требование замены руководства банка;

• ввод запрета на выполнение каких-либо операций, уже на срок до 1 года, а также на открытие филиалов до 1 года;

• назначение временной администрации для управления банком;

• предложение учредителям банка предпринять действия, направленные на увеличение собственного капитала банка до размера, который обеспечил бы выполнение нормативов;

• отзыв лицензии КБ.

6.Банковские операции и прочие сделки кредитной организации, предусмотренные законодательством

Закон определяет перечень банковских операций и других сделок, которые может выполнять КО (те кредитные учреждения, которые представляют банковские услуги для извлечения прибыли как основной цели свой деятельности на основании лицензии).

Операции:

• Привлечение денежных средств физ. и юр. лиц во вклады до востребования или на определенный срок;

• Размещение привлеченных по 1 пункту средств от своего имени и за свой счет;

• Открытие и ведение банковских счетов юр. и физ. лиц (для юр. лиц – это расчетные счета, для физ. лиц – это текущие);

• Осуществление расчетов по поручению физ. и юр. лиц, в том числе по поручению банков-корреспондентов по их банковским счетам;

• Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов, а также кассовое обслуживание физ. и юр. лиц;

• Купля/продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме;

• Привлечение во вклады и размещение туда ценных металлов;

• Выдача банковских гарантий;

• Осуществление перевода денежных средств по поручению физ. лиц без открытия банковского счета (за исключением почтовых переводов);

• Выдача поручительств за третьих лиц;

• Приобретение права требований от третьих лиц исполнения денежных обязательств (такая операция называется факторинговая операция);

• Доверительное управление денежными средствами и иным имуществом юр. и физ. лиц по договору (трастовые операции);

• Сейфовые операции;

• Лизинговые операции;

• Консультационные услуги.